Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2023 ~ М-54/2023 от 14.02.2023

Дело 2-104/2023 копия

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Орда Пермский край 21 апреля 2023 года

Ординский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Вавикиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Орда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Боталову Н.Н о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и обращения взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Боталову Н.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и Боталов Н.Н. заключили кредитный договор №, на основании которого ответчик получил в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> мес. под 10,1 % годовых. Исполнение обязательств Клинтом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года обеспечивается залогом приобретаемого объекта недвижимости.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 10,1 % в установленные сроки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив всю сумму кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Однако, в течение срока действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ кредитором направлено в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование заемщиком в добровольном порядке исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору № Боталова Н.Н. составляет <данные изъяты> согласно представленному истцом расчету, указанная сумма складывается из просроченного основного долга <данные изъяты>., просроченных процентов – <данные изъяты>, неустойки за просроченные проценты <данные изъяты>.

Учитывая, что исполнение обязательств обеспечено залогом объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках судебной экспертизы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает. Не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Боталов Н.Н. в судебное заседание не явился, судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись ответчику по месту его регистрации. Судебные извещения вернулись за истечением срока хранения.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Реализация гарантированного ч. 1 ст. 46 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судом приняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлены судебные извещения по адресу регистрации. Извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 указанного Постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик Боталов Н.Н. извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся в материалах дела доказательствам в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и Боталов Н.Н. заключили кредитный договор по программе «Приобретение готового жилья», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты>., под 10,1 % годовых на <данные изъяты> месяцев, начиная с даты его фактического предоставления.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору заемщиком предоставлен в залог объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО Сбербанк, заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (л.д.11-15).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно копии лицевого счета, денежные средства в сумме <данные изъяты>. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, открытый в ПАО Сбербанк на имя Боталова Н.Н. (л.д. 21,23).

Согласно п. 2.1 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д. 11-15). Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечению <данные изъяты> месяцев с даты его фактического получения. Таким образом, права и обязанности сторон настоящего договора начали действовать с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий и п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счета, указанного в договоре. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.        

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, п.7 Индивидуальных условий погашение кредита и процентов должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, 10 числа каждого месяца (л.д. 6-9, 11-15).

В случае ненадлежащего исполнения обязательства, кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика.

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (п. 13).

Однако, в нарушение Индивидуальных и Общих условий договора кредитования, ответчик Боталов Н.Н. неоднократно нарушал условия кредитования.

В настоящее время Боталов Н.Н. принятые на себя обязательства по данному кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим выполнением условий кредитного договора, Банком было направлено требование Боталову Н.Н. о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении кредитного договора с указанием срока возврата задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25,27). Ответчиком данное требование банка было оставлено без ответа и удовлетворения, обязательства не исполнены.

Отсутствие платежей со стороны ответчика подтверждается расчетом (л.д. 29-32, 40).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, приняв на себя обязательство перед истцом – отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед Банком.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил указанные сроки, требования банка о досрочном возвращении суммы кредита и иных платежей по нему, а также о досрочном расторжении кредитного договора, суд считает обоснованными.

         В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Установлено, что соглашение о неустойке между банком и Боталовым Н.Н. заключено.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.8)

Таким образом, в соответствии с кредитным договором ответчик Боталов Н.Н. обязан выплатить банку неустойку в размере, установленном договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> (л.д. 29-32).

Представленный расчет суд признает верным. Иного расчета ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество дляудовлетворениятребованийзалогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размертребованийзалогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размертребованийзалогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Боталов Н.Н. является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. (л.д. 18-20,36-39).

Поскольку в соответствии с кредитным договором способом обеспечения исполнения кредитного обязательства ответчика является залог, при наличииустановленногов судебном заседании факта ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту Боталова Н.Н., суд полагает, чтотребованиеоб обращении взыскания наобъект недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, подлежат удовлетворению.

Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания дляотказав обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348ГК Российской Федерации, отсутствуют, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, что свидетельствует осоразмерности требований залогодержателя.

Согласно п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из проведенной в ходе рассмотрения дела экспертизе по оценке заложенного имущества, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 11 апреля 2023 года составляет 850 000 руб.Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры должна составить <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Боталову Н.Н о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и обращения взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Боталова Н.Н в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: с<адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме <данные изъяты>.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.С. Вавикина

.