Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-458/2022 ~ М-424/2022 от 26.04.2022

<данные изъяты>

№ 2-458/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ялуторовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего – судьи ФИО8

при помощнике судьи – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-458/2022 по иску <адрес> к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

<адрес> (далее по тексту <адрес> или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 94 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере № рублей № копеек, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между <адрес>, ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор №, по которому созаемщикам предоставлен кредит в сумме № рублей под №3% годовых на срок № месяцев для приобретения недвижимости: жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по настоящему договору Банком принято в залог указанное недвижимое имущество.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно осуществляться созаёмщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку.

Ответчики неоднократно нарушали установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. Банк направил в адрес ответчиков требование о погашении задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец <адрес> просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере № рублей № копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью № кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере № рублей.

Представитель истца <адрес> в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.7,69). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.81). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчиков не препятствующей рассмотрению дела по существу

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск <адрес>» подлежащим удовлетворению частично.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 20.02.2020г. между <адрес> и созаемщиками ФИО1, ФИО2 на основании подписанных ответчиками Индивидуальных условий «Потребительского кредита» «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого созаемщикам предоставлен кредит в сумме № рублей под №% годовых на срок № месяцев для приобретения недвижимости: жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д.12-14).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно осуществляться созаёмщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно пункта 3.3.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 6 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита в залог объекты недвижимости, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размер №% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита созаемщики подтвердили свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 12.04\2.2022 г. на указанные объекты недвижимого имущества, принадлежащие на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1, ФИО2, произведена государственная регистрация ипотеки в пользу <адрес>» (л.д.20-30).

<адрес> свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств созаемщику ФИО2 в размере № рублей на текущий счет №, указанный в п.18Индивидуальных условий кредитования, что подтверждается копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13-оборот,17).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь, из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков ФИО4 и ФИО5 банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 31-32), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ДД.ММ.ГГГГ рублей ДД.ММ.ГГГГ копейки, в том числе: просроченный основной долг ДД.ММ.ГГГГ рублей ДД.ММ.ГГГГ копейки, задолженность по просроченным процентам – ДД.ММ.ГГГГ рублей, задолженность по штрафам – ДД.ММ.ГГГГ рубля ДД.ММ.ГГГГ копейки, неустойка за просроченный основной долг – ДД.ММ.ГГГГ рублей ДД.ММ.ГГГГ копеек, неустойка за просроченные проценты – ДД.ММ.ГГГГ рубль ДД.ММ.ГГГГ копейка (л.д. 9).

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

Положениями ч.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, требования истца <адрес> о солидарном взыскании ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; в случае расторжения договора с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних № календарных дней.

Согласно п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита в залог объекты недвижимости, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размер №% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из материалов дела следует, что заложенное по кредитному договору имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежат ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-30).

Сведений о снятии обременения в отношении вышеуказанного объекта недвижимого имущества сторонами суду не представлено.

Залоговая стоимость недвижимого имущества сторонами согласована в размере 90% от стоимости недвижимости (л.д.13).

Оценочная стоимость предмета залога, в соответствии с Заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ определена № рублей (л.д.33). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером№, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет № рублей, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером:№, расположенного по адресу: <адрес>, р <адрес>, <адрес>, составляет № рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требования ст. 348 ГК РФ соблюдены.

Из п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество сторонами не предоставлено.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено.

При таких обстоятельствах, поскольку созаемщиками не исполнены обязательства по кредитному договору, сумма неисполненных обязательств превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев, истец вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, принимая во внимание, что данное условие согласовано обеими сторонами при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд полагает, что требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога (цены реализации), удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Пункт 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с чем, взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке подлежат расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 418 рублей 80 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск <адрес> к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <адрес>, ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в пользу <адрес> с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере № рублей № копейки, в том числе: № рублей № копейки в счет возмещения задолженности по просроченной ссуде; № рублей в счет возмещения задолженности по просроченным процентам; № рубля № копейки в счет возмещения задолженности по штрафам; № рублей № копеек неустойку за просроченный основной долг; № рубль № копейку неустойку за просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2: жилой дом, общей площадью № кв.м., кадастровый № и земельный участок, общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать в пользу <адрес> с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>