Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-52/2023 ~ М-20/2023 от 09.01.2023

УИД 43RS0025-01-2023-000002-36

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2023 года г. Нолинск Кировская область

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-52/2023

по иску общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» в лице агента Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Волкоморовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ФинТраст» в лице агента ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Волкоморовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР») и ответчиком (заемщиком) 27.07.2015 было заключено кредитное соглашение <№> о предоставлении кредита в сумме 680000 руб. под 19% годовых со сроком возврата кредита 120 месяцев, впоследствии ПАО КБ «УБРиР» по договору уступки прав (требований) передал право требования по указанному кредитному договору ООО «ФинТраст». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 19.12.2022 образовалась задолженность в размере 918576,27 руб., в т.ч. 680000 руб. - сумма основного долга, 238576,27 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 24.07.2015 по 19.12.2022. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ФинТраст» указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12385,76 руб. в пользу ПАО КБ «УБРиР».

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

    Ответчик Волкоморова Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв на иск, где указала, что с 2010 года была зарегистрирована в качестве ИП, в июле 2015 года взяла кредит для погашения взятого в ПАО КБ «УБРиР» в 2012 году кредита, однако вскоре по состоянию здоровья предпринимательскую деятельность прекратила, сообщила в банк по телефону, что вносить платежи по кредиту не сможет, с 2016 года никакой информации от банка не получала, также не получала сведений о передаче банком прав требований ООО «ФинТраст», заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.ч. 1, 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьей 9 указанного закона в ч. 1 предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как следует из материалов дела, на основании заявления Волкоморовой Н.П. 23.07.2015 между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и Волкоморовой Н.П. заключен договор потребительского кредита (ДПК) <№> о предоставлении ответчику кредита в сумме 680000 руб. на следующих условиях: срок возврата кредита – 120 месяцев с даты вступления в силу ДКП, процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно, указанного в п.2 Индивидуальных условий ДПК, - 19%годовых; погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК 23 числа каждого месяца, с размером ежемесячного обязательного платежа, включая основной долг и начисленные проценты, 12953 руб., начиная с 23.08.2015, последний платеж 23.07.2025 в размере 12057,12 руб. Также сторонами 23.07.2015 заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт <№> в целях осуществления по карточному счету операций предоставления кредита и погашения задолженности по кредиту (л.д 6,7,8-11).

В соответствии с п. 14 Договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями ДПК, проинформирован о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа клиентов, а также на интернет- сайте банка.

Получение и использование заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.62), что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Как следует из агентского договора <№> от 15.09.2020, заключенного между ООО «ФинТраст» (Принципал) и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Агент), по поручению Принципала Агент за вознаграждение от своего имени, но в интересах и за счет Принципала, обязуется представлять интересы Принципала при осуществлении действий по комплексному сопровождению прав (требований) Принципала к Должникам, которые Принципал в качестве Цессионария приобрел у Агента в качестве Цедента по договорам уступки требований (цессии), представлять интересы Принципала при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности с Должников Принципала в досудебном, судебном порядке и в рамках исполнительного производства (п. 1.1 договора). В целях исполнения указанных поручений Агент обязался обеспечить перечисление Принципалу поступивших от Должников или иных лиц средств в счет исполнения ими обязательств по Кредитным договорам перед Принципалом (п. 2.1 договора). Также договором предусмотрено право Агента совершать от имени Принципала все процессуальные действия в судах общей юрисдикции, в т.ч. подписывать исковые заявления (п. 2.12 договора) (л.д. 12-13).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    По договору уступки права требования от 30.06.2022 <№> ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (Цедент) передал ООО «ФинТраст» (Цессионарий) права (требования) к должникам, вытекающие из кредитных соглашений, а именно: права требования задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование займом, при этом цессионарию не передается право совершать начисления на сумму уступаемых прав, включая, но не ограничиваясь, начислением процентов штрафных санкций, предусмотренных кредитному договорами, не передается право получения процентов, не указанных в приложении 1 к договору цессии. В приложении <№> договору цессии от 30.06.2022 поименован кредитный договор от 23.07.2015 <№>, заключенный с Волкоморовой Н.П., с суммой задолженности по основному долгу 680000 руб. и по процентам 238576,27 руб. (л.д.14,15).

Право кредитора передавать (уступать) права требования по договору иной кредитной организации или другим лицам предусмотрено п. 13 договора потребительского кредита от 23.07.2015 <№>.

В обоснование доводов о сообщении заемщика о состоявшейся уступке прав требований истцом представлена копия уведомления ООО «ФинТраст» на имя Волкоморовой Н.П. от 19.12.2022 (л.д.16), однако доказательств направления ответчику данного уведомления в материалах дела не имеется, уведомление не содержит адреса, на который оно подлежит направлению, не указан способ отправки уведомления.

Ответчик Волкоморова Н.П., как следует из выписки из лицевого счета и расчета задолженности (л.д.4,61,62), за период кредитования не исполняла свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячного обязательного платежа, не произвела ни одного платежа, что свидетельствует о нарушении заемщиком взятых на себя обязательств и требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств.

Доводы ответчика о том, что она не смогла выполнять свои обязательства в связи с прекращением своей предпринимательской деятельности по состоянию здоровья, судом приняты быть не могут, поскольку эти обстоятельства в данном случае правового значения не имеют, так как не являются основаниями для освобождения заемщика от выполнения взятых на себя обязательств. Неуведомление заемщика о состоявшейся уступке прав требований

По смыслу ч. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. В связи с этим доводы ответчика о том, что она не была уведомлена об уступке прав требований, также не могут быть являться основанием для отказа истцу в удовлетворении требований, поскольку неполучение уведомления должником не исключает необходимости исполнения обязательства надлежащим образом и может иметь правовое значение лишь при исполнении должником обязательства первоначальному кредитору, чего по данному делу не установлено.

Расчет заявленной к взысканию задолженности по основному долгу в размере 680000 руб. и процентам за пользование кредитом в размере 237515,4 руб. за период 24.07.2015 по 25.05.2017 (л.д.61) судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного договора потребительского кредита, ответчиком не оспаривается, доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также согласно разъяснений в п. 6 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истец обратился в суд согласно почтовому штемпелю на конверте 29.12.2022 (л.д.23), поэтому трехлетний срок исковой давности ограничивается 29.12.2019. За судебной защитой в приказном порядке истец не обращался в связи с превышением размера взыскиваемой суммы предусмотренного ст. 121 ГПК РФ порога в 500000 руб.

Условиями кредитного договора <№> предусмотрено, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком 23 числа каждого месяца, т.е. условиями договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание изложенное и вышеуказанные разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ, учитывая, что о нарушении своего права на получение обязательных ежемесячных платежей кредитор знал каждое 23 число месяца, начиная с 23.08.2015 по день подачи иска, уступка прав на течение срока исковой давности не влияет, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до 29.12.2019, исковая давность по заявленным истцом требованиям распространяется на период в пределах трехлетнего срока до 29.12.2022 (даты направления иска в суд), следовательно, взысканию подлежит задолженность по основному долгу, подлежащую погашению согласно графика платежей начиная с 23.01.2020, т.е. в размере 524594,8 руб. Предъявленные к взысканию проценты за пользование кредитом рассчитаны за период с 24.07.2015 по 25.05.2017, в связи с чем срок исковой давности по взысканию задолженности по процентам истцом пропущен.

Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательства по своевременному в соответствии с графиком платежей погашению кредиторской задолженности, пропуск истцом срока исковой давности в части платежей в погашение основного долга, а также по взысканию процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу ООО «ФинТраст» задолженности в размере 524594,8 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12385,76 руб. (л.д. 3), поэтому, учитывая частичное удовлетворение заявленных требований (на 57%) и условия агентского договора, с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7059,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО «ФинТраст» в лице агента ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с Волкоморовой Н.П., ИНН <№> в пользу ООО «ФинТраст», ИНН 6672302726 задолженность по договору потребительского кредита <№> от 23.07.2015 в размере 524594,8 руб., в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ИНН 6608008004 расходы по уплате государственной пошлины в размере 7059,88 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Судья                              С. В. Горбунова