Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6620/2022 от 14.11.2022

Дело № 2-6620/2022

УИД: 54RS0003-01-2022-003038-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего         Паниной Е.Ю.,

при секретаре             Ягначковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АРС Финанс» к Ворониной Евгении Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС Финанс» обратилось в Заельцовский районный суд г. Новосибирска с иском к Ворониной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный Банк «Траст» был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении должнику кредита (займа). В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, по условиям которого к ООО «АРС ФИНАНС» перешло требование о взыскании задолженности с ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору, просят взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., в том числе 33 379,05 руб. – сумма основного долга (42,3% от общей суммы задолженности основного долга 78 839,91 руб.), 66 620,95 руб. – проценты (42,3% от общей суммы задолженности процентов 157 655,90 руб.). По таким основаниям, заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Определением Заельцовского районный суд г. Новосибирска дело передано на рассмотрение в Центральный районный суд г. Барнаула, в связи с согласованием условия о разрешении споров по кредитному договору Центральному районному суду г. Барнаула.

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воронина Е.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по известным адресам. Судебные извещения не получены, возвращены, в связи с истечением срока хранения.

От Ворониной Е.Г. поступили письменные возражения, в которых заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Ворониной Е.Г. на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (дата заявления в иске указана ошибочно) заключен договор кредитной карты, договору присвоен №, согласно которому ответчику установлен лимит в размере 80 000 руб.

Банком была акцептована оферта ответчика о заключении договора о карте в порядке, предусмотренном в оферте – путем открытия счета.

Факт получения карты, получения и использования денежных средств с использованием банковской карты подтверждается распиской о получении карты, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств предоставленных банком, по счету клиента.

Таким образом, между банком и заемщиком заключен договор о предоставлении и использовании карты на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, которому был присвоен №.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчиком осуществлялось пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии с расчетом истца обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Траст» (цедент) (наименование после реорганизации) и ООО «АРС Финанс» (цессионарий) заключен договор уступки прав №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

Согласно реестру заемщиков к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу переданы права требования о взыскании задолженности с заемщика по спорному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется.

Договор уступки сторонами не оспорен, является действующим.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «АРС Финанс» является надлежащим истцом по делу.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., в том числе 33 379,05 руб. – сумма основного долга (42,3% от общей суммы задолженности основного долга 78 839,91 руб.), 66 620,95 руб. – проценты (42,3% от общей суммы задолженности процентов 157 655,90 руб.).

Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 21 указанного постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями договора обязанность по погашению основного долга и процентов определена внесением на счет денежных средств в размере не менее минимального платежа в течение платежного периода, который составляет 1 месяц (п. 4.6. Общих условий).

Согласно представленному тарифному плану Минимальный платеж установлен в размере 5% кредитного лимита.

Как следует из материалов дела отчета по договору от ДД.ММ.ГГГГ № оплата задолженности не производилась ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Центрального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством почтового отправления, то есть за пределами трехгодичного срока установленного для предъявления требований.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из приведенных выше положений, до обращения истца за судебной защитой посредством обращения за выдачей судебного приказа истек общий срок исковой давности по платежам по ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно за пределами срока исковой давности, исчисляемой отдельно по каждому периодическому платежу, находятся платежи по графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания периода определена пределами исковых требований, указанных в исковом заявлении.

В пределах срока исковой давности могли быть расположены платежи за период в течение трех лет предшествующих обращению за судебной защитой, без учета течения последующего срока с даты отмены судебного приказа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, исходя из суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ 78 839,91 руб. и отсутствия задолженности по процентам задолженность должна была быть погашена исходя из размера ежемесячного минимального платежа (4 000 руб., 5 % от лимита 80 000 руб.) не более чем за 2 года, т.е. к октябрю 2014 года.

Следовательно, к дате обращения за судебным приказом срок исковой давности истек.

Также суд учитывает, что в силу положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 7.2.9 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт кредит потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительной выписки.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий предоставления и обслуживания кредитных карт кредит при неуплате минимальных взносов клиентом в течение 2 и более платежных периодов подряд, а также неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу. Объявление задолженности срочной производится путем направления клиенту заключительной выписки.

В силу положений ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Как указано выше оплата задолженности по договору не производилась ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ.

Материалы дела не содержат доказательств направления клиенту заключительной выписки.

Однако, кредитору было известно о нарушении своего права на получение с заемщика платежей по договору не позднее чем с декабря 2012 года.

При этом действий по истребованию задолженности, обращении за судебной защитой не совершено, доказательств обратного не представлено.

Указанные действия кредитора расцениваются судом в качестве злоупотребления правом.

Действуя добросовестно, располагая полной информацией о прекращении исполнения заемщиком обязательств, кредитор имел возможность направления соответствующего требования о досрочном возврате в пределах разумного срока, каковым может быть признан срок, продолжительностью не более одного года.

Установленный законом общий срок исковой давности истек уже на дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа.

Оснований для вывода о перерыве срока исковой давности не имеется.

При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>