Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-857/2024 ~ М-577/2024 от 11.06.2024

2-857/2024

24RS0018-01-2024-001080-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2024 года                                 г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи     Доронина С.В.,

при секретаре             Суровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емельяшина Михаила Владимировича к «Газпромбанк» (Акционерное общество в лице Филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» о защите прав потребителей, признании незаконным списание денежных средств со счета, взыскании незаконно списанных со счета денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Емельяшин М.В. обратился в суд с иском к АО Газпромбанк и просит признать действия ответчика - Банка ГПБ (АО) по списанию денежных средств в размере 92 815 руб. 34 коп., со счета 40№ Банка ГПБ (АО), открытого на имя Истца - Емельяшина Михаила Владимировича, без распоряжения клиента, незаконными. Обязать ответчика вернуть истцу, денежные средства в размере 92 815 руб. 34 коп. Взыскать с Ответчика - Банк ГПБ (АО) в пользу Истца - Емельяшина Михаила Владимировича, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом. Взыскать с Ответчика - Банк ГПБ (АО) в пользу истца Емельяшина М.В., компенсацию морального вреда, за нарушение его прав потребителя в сумме 10 000 рубл.

Свои требования мотивирует тем, что в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа постановления судебного пристава-исполнителя № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ОСП по г. Зеленогорску (Код по ОКОГУ 1318025) по делу Ne 28741/15/24038-ИП с Истца был взыскан исполнительский сбор. Постановлением об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное Судебным приставом-исполнителем Отделением судебных приставов по г. Зеленогорску Ханжиной И.В., исполнительное производство № окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе. В рамках указанного исполнительного производства ОСП по г. Зеленогорску с Истца излишне взысканы денежные средства в размере 92 815 рублей 34 копейки и были возвращены Истцу путем перечисления на счет 40№ Банка ГПБ (АО), открытый на имя Истца, что подтверждается платежными поручениями: 36158 от ДД.ММ.ГГГГ, 50254 от ДД.ММ.ГГГГ. Истец, не единожды обращался к Ответчику с Заявлением о возврате денежных средств в указанном размере со счета 40№ Банка ГПБ (АО), однако согласно карты клиента Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ на счетах открытом на имя Истца, на указанном счете денежные средства отсутствуют. Следовательно, излишне взысканные с Истца денежные средства в указанном размере до сих лор не возвращены и Истец не имеет возможности ими воспользоваться. ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к Ответчику с претензией о возврате указанных денежных средств в связи с тем, что распоряжений на списание денежных средств не давал. Однако в добровольном порядке, банк не удовлетворил претензию. В действиях Ответчика допущено нарушение прав Истца как потребителя услуг, поскольку Ответчик, осуществил списание денежных средств со счета открытого на имя Истца в отсутствие предусмотренных законом оснований.

В судебном заседании истец Емельяшин М.В. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» Нечкина А.К., действующая на основании доверенности № Д-034.28/2673 от 15.03.2023 г., в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении исковых требований Емельяшину М.В. к «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд считает исковые требования Емельяшина М.В. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений (ст. 2 ГПК РФ).

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться с суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения ст. 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований полагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат, и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13.05.2014 N 998-О).

Между тем, в силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 ГК РФ.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По смыслу вышеуказанных норм права банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательства, предусмотренные в нем.

В судебном заседании установлено, что Емельяшин М.В. обратился в Банк с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (оферта).

На основании оферты должника, изложенного в заявлении, а так же: «Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО)» (далее - «Условия»), «Тарифов ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО)» (далее «тарифы»), с положениями которых Клиент был ознакомлен в день подписания вышеуказанного заявления и согласен, Банком был произведен акцепт, а именно - Банк выдал международную кредитную карту Visa Classic. Таким образом, между банком и должником был заключен договор 11/29218.

Согласно пункту 2.1 «Условий» «Условия», «Тарифы» и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО).

В соответствии с условиями заявления Клиент получил право на кредитование своего счета (предоставление кредита в форме «овердрафт») на следующих условиях: сумма кредитного лимита -160 000 рублей (первоначальный - 47 000 руб.); срок предоставления кредита до 08/11/2014; процентная ставка за пользование денежными средствами - 20 % годовых; размер неустойки- 0,2% в день от суммы просроченной задолженности; обязательный платеж (оплата до последнего календарного дня месяца) - 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей + начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца.

Клиент периодически пользовался кредитными средствами, однако обязательства по погашению кредитных средств и начисленных процентов исполнялись ответчиком не регулярно, с нарушением установленного порядка, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Банк обратился к мировой судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Емельяшина М.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.06.2015г. в размере 186 942,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 469,43 руб. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Емельяшина М.В. взыскана задолженность по кредитному договору № ОКЛ-11/29218 в размере 159 957, 80 руб. - основной долг, 12 190, 44 руб. - проценты, 20 000 руб. - пеня, 5 042, 96 руб., а всего взыскано 197 191,20 руб.

Задолженность в размере 197 191,20 руб., установленная решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исполнено Емельяшиным М.В. ДД.ММ.ГГГГ.

За период с даты вынесения решения суда по день его исполнения в соответствии с условиями кредитного договора продолжала начисляться неустойка на неисполненное в срок обязательство.

Поступившие на счет № денежные средства в общем размере 92 815, 34 руб. направлены на погашение задолженности по кредитному договору № ОКЛ- 11/29218 (из них 87 889,50 руб. - пеня, 4 925, 84 руб. - госпошлина по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ).

При оформлении банковской карты Банка Истец выразил свое согласие с «Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО)», собственноручно подписав «Заявление на получение международной банковской карты.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключения договора Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

П. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, б том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.12 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", которым установлен порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Ст. 6 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения №-П заранее данный акцепт плательщика дается в договоре, заключенном между банком плательщика и плательщиком, и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленных плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и о договоре, заключенном между плательщиком и получателем средств (далее - основной договор), с указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также с указанием иных сведений. Заранее данный акцепт дается в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.

П. 2.9. Положения №-П установлено, что при поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 Положения №-П или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 Положения №-П.

В силу абз. 5 п. 2.9.1 Положения №-П при наличии заранее данного акцепта плательщика изменение его условий или его отзыв осуществляются плательщиком в порядке, установленном договором, до поступления распоряжения получателя средств в банк плательщика.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, положение пункта 2 статьи 854 ГК Российской Федерации, предоставляя сторонам договора банковского счета возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания для списания денежных средств клиента, находящихся на его счете в банке, без егс распоряжения, направлено на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, а, следовательно, также не может рассматриваться как нарушающее права клиента.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Условий на весь период действия Договора Счета клиент предоставляет Банку право списывать денежные средства со Счета Карты на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ, а также настоящим дает согласие (заранее данный акцепт) на весь период действия Договора Счета на осуществление переводов денежных средств без его дополнительного распоряжения со Счета, в том числе денежных средств со Счета карты, в случае задолженностей Клиента перед Банком по договорам, где стороной выступает Банк, без дополнительных распоряжений Клиента и заключения отдельных договоров (соглашений).

Таким образом, Банк правомерно произвел списание сумм в погашение задолженности по госпошлине, установленной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по неустойки, начисленной на невозвращенный в срок кредит на основании заранее данного акцепта Истца.

По данному делу судом не установлено фактов нарушения прав истца, поэтому основания для компенсации морального вреда отсутствуют.

Учитывая, что в удовлетворении требований потребителя судом отказано, судебные расходы истца по оплате юридических услуг взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, городской суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░) «░░░░░░░░- ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.