Решения по делу № 2-310/2021 ~ М-382/2021 от 30.07.2021

Дело № 2- 310/2021 УИД № 69RS0021-01-2021-001450-72

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нелидово                      28 октября 2021 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Спрут М.В.,

с участием представителя ответчика Козенко В.Н. – адвоката Нелидовского филиала НО ТОКА Спиридовича И.А., предоставившего удостоверение № и ордер № от 1 октября 2021 года,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Козенко Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Козенко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 4 сентября 2018 года по состоянию на 14 июля 2021 года включительно в размере 512 159 рублей 77 копеек, из которых 447 927 рублей 67 копеек – основной долг, 60 546 рублей 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 685 рублей 74 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 322 рубля 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что 4 сентября 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 491 822 рубля 00 копеек на срок по 4 сентября 2023 года с взиманием за пользование кредитом 11,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 491 822 рубля 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом по состоянию на 14 июля 2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 545 331 рубль 40 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 4 сентября 2018 года по состоянию на 14 июля 2021 года включительно с учетом снижения суммы штрафных санкций, в общем размере 512 159 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 322 рубля 00 копеек.

    Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

    Ответчик Козенко В.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения по последнему известному суду адресу места его регистрации, судебная корреспонденция адресату не вручена, возвращена в суд по истечении срока хранения. Кроме того, судебная корреспонденция судом направлена ответчику Козенко В.Н. по адресу, указанному в кредитном договору, судебная корреспонденция адресату вручена, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России». Причину своей неявки ответчик Козенко В.Н. суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, возражений по иску не представил.

    Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 30 сентября 2021 года ответчику Козенко В.Н., место жительства которого суду неизвестно, поскольку с 18 сентября 2014 года ответчик снят с регистрационного учета по месту жительства по решению суда, в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации был назначен представитель – адвокат.

    Представитель ответчика Козенко В.Н. – адвокат Спиридович И.А., назначенный судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора с ответчиком Козенко В.Н., поскольку подписи, имеющиеся в кредитном договоре, отличаются от подписи, имеющейся в копии паспорта, приложенного к исковому заявлению. Полагал, что имело место заключение кредитного договора иным лицом с использованием паспорта ответчика Козенко В.Н. В связи с чем, просил суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В силу п.п.1,2 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Статья 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п.1 и 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
    Исходя из п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке (л.д.42-44,115-117).

4 сентября 2018 года между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Козенко В.Н. был заключен кредитный договор № на сумму кредита 491 822 рубля 00 копеек, на срок 60 месяцев, то есть по 4 сентября 2023 года.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка составила 11,7 %.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, количество платежей по договору - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) - 10 865 рублей 89 копеек, размер первого платежа – 10 865 рублей 89 копеек, размер последнего платежа – 10 884 рубля 49 копеек, дата ежемесячного платежа - 4 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей определена ежемесячно.

Пунктами 9,18 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания). Для предоставления кредита заемщику открыт банковский счет № - №.

Согласно п.20 Индивидуальных условий договора кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3 Правил кредитования).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты (п.21 Индивидуальных условий договора).

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора п.12 Индивидуальных условий договора установлен размер неустойки (пени) в размере 0,1 (в процентах в день) (л.д.23-27).

Ответчик Козенко В.Н. был ознакомлен с Общими условиями Правил кредитования, а также с Индивидуальными условиями договора, размером полной стоимости кредита и ответственностью за ненадлежащее исполнение своих обязательств, что подтверждается соответствующими подписями на каждой странице кредитного договора.

Согласно п.п.2.1,2.2,2.3 Общих условий кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с п.3.1.2 Общих условий кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Пунктами 4.2.1,4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в срок, предусмотренные договором; незамедлительно извещать банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, а также о перемене своих фамилии, имени, отчества, местонахождения, почтового адреса, адреса прописки (регистрации), места работы (смены работодателя), платежных и иных реквизитов.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойки (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (л.д.28-30).

Банк надлежащим образом исполнил условия договора, на имя заемщика 4 сентября 2018 года был открыт банковский счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.52-64).

Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Козенко В.Н. взятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, истцом в адрес ответчика 7 июня 2021 года было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.37-38,39-41).

Однако данное требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая задолженность Козенко В.Н. по кредиту по состоянию на 14 июля 2021 года составила 545 331 рубль 40 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности – 447 927 рублей 67 копеек, задолженность по плановым процентам – 60 546 рублей 36 копеек, задолженность по пени – 36 857 рублей 37 копеек (л.д.52-54).

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора.

При этом истцом снижена сумма задолженности по пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, что составляет 3 685 рублей 74 копейки.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств уплаты суммы задолженности и процентов в соответствии с условиями договора кредитования ответчик Козенко В.Н. суду не представил, расчет истца по задолженности не оспорил.

Таким образом, по состоянию на 14 июля 2021 года включительно общая сумма задолженности Козенко В.Н. по кредитному договору, с учетом снижения истцом суммы задолженности по пени, составила 512 159 рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 447 927 рублей 67 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 60 546 рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 685 рублей 74 копейки.

Доводы представителя ответчика Козенко В.Н. – адвоката Спиридовича И.А. о том, что имеющиеся в кредитном договоре подписи отличаются от подписи, имеющейся в копии паспорта Козенко В.Н., приложенного к исковому заявлению, в связи с чем полагал, что имело место заключение кредитного договора иным лицом с использованием паспорта ответчика Козенко В.Н., суд находит несостоятельными, поскольку доказательств того, что подпись на документах от имени ответчика выполнена иным лицом, стороной ответчика суду не представлено, кредитный договор стороной ответчика в установленном законом порядке не оспорен, требований о признании кредитного договора недействительным сторона ответчика не предъявляла, ходатайства о назначении по делу почерковедческой экспертизы стороной ответчика также не заявлялось.

Кроме того, согласно полученному на запрос суда ответу отдела по вопросам миграции МО МВД России «Нелидовский» от 20 октября 2021 года за исх. № 11/2057, Козенко Владимиру Николаевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ выдан паспорт № №, данный паспорт является действительным, не признан утраченным или похищенным.

Данный паспорт ответчика Козенко В.Н. указан в реквизитах при заключении кредитного договора 4 сентября 2018 года, копия данного паспорта приложена истцом к настоящему исковому заявлению.

При указанных обстоятельствах, у суда не имеется оснований не доверять представленным истцом доказательствам заключения 4 сентября 2018 года с ответчиком Козенко В.Н. кредитного договора № №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности с ответчика Козенко В.Н. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 322 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 432762 от 23 июля 2021 года (л.д.14), которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Козенко Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козенко Владимира Николаевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 4 сентября 2018 года, образовавшуюся за период с 4 сентября 2018 года по 14 июля 2021 года в размере 512 159 (пятьсот двенадцать тысяч сто пятьдесят девять) рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 447 927 (четыреста сорок семь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 67 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 60 546 (шестьдесят тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 685 (три тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 74 копеек.

    Взыскать с Козенко Владимира Николаевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 322 (восемь тысяч триста двадцать два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                         Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме изготовлено 3 ноября 2021 года.