Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2023 от 13.01.2023

Дело № 2 – 196/2023

42RS0001-01-2022-002211-25

                                     РЕШЕНИЕ

                      именем Российской Федерации

        Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Ульяновой О.А.,

при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

13 февраля 2023 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к Сыркашеву К. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                  у с т а н о в и л:

           ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости принятого наследства в размере 63026,29 руб., в том числе, просроченный основной долг – 51948,57 руб., просроченные проценты – 11062,72 руб., комиссия банка - 15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 2090,79 руб.

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.    Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодексе Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.         Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 63026,29 руб. В настоящее время задолженность не погашена. Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчик является предполагаемым наследником заемщика ФИО1, потому истец просит взыскать с него задолженность по договору банковской карты.

     Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Сыркашев К.Г. (л.д. 48).

      Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований к ответчику ФИО1 прекращено в связи с его смертью (л.д. 65).

     При подаче искового заявления ПАО Сбербанк заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворенное определением суда.

    От ответчика Сыркашева К.Г. поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 83), удовлетворенное определением суда.

От Сыркашева К.Г. поступили письменные возражения относительно исковых требований (л.д. 81- 84), согласно которым он просит отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы начисленных просроченных процентов за период с момента открытия до дня принятия ответчиком наследства. Возражения обоснованы следующими доводами. Сыркашев К.Г. является наследником по завещанию после умершего ФИО1 По месту открытия наследства им было подано заявление о принятии наследства. Нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело №. По состоянию на сегодняшний день свидетельство о праве на наследство ответчиком не получено. Наследственным имуществом <данные изъяты> Факт того, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности, ответчик не оспаривает. Полагает, что неустойка (просроченные проценты) за использование заемщиком обязательства за период с момента открытия наследства до дня фактического принятия наследства, являющаяся мерой ответственности за нарушение обязательств, не подлежит начислению. Кроме этого, кредитор, осведомленный о смерти наследодателя, в течение длительного периода не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредита по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ к наследнику. Сыркашеву К.Г. было неизвестно о кредитных обязательствах умершего наследодателя до момента предъявления ПАО Сбербанк настоящих требований. Уведомлений и претензий с требованием об оплате задолженности истец в адрес ответчика не направлял. Полагает, что при изложенных обстоятельствах подлежит применению ч. 2 ст. 10 ГК РФ, поскольку наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении.

          Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

          Согласно ст. 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и имеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта <данные изъяты> с разрешённым лимитом кредита <данные изъяты> рублей (л.д. 15 – 17).

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 13).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Памяткой Держателя карт ПАО "Сбербанк России", Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, информацией о полной стоимости кредита (л.д. 15-31) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Таким образом, между истцом и ФИО1 заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Согласно свидетельству о смерти на л.д. 62 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика ФИО1 по счёту № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 63026,29 руб., в том числе, просроченный основной долг по кредиту – 51948,57 руб., просроченные проценты – 11062,72 руб., комиссии – 15 руб. (л.д. 7-11).

Проверив расчет, представленный истцом, суд приходит к выводу, что расчет произведен с учетом условий договора и положений гражданского законодательства, регулирующего возникшие между сторонами правоотношения, является арифметически верным, а потому признается обоснованным.

Как следует из ответа нотариуса на запрос суда (л.д. 46), в производстве нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО2 имеется наследственное дело, открытое после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

Наследником по завещанию является Сыркашев К. Г. (л.д.61).

ДД.ММ.ГГГГ Сыркашев К.Г. подал заявление о принятии наследства. На ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство не выдано. В наследственном деле имеется информация о принадлежности умершему <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по договору кредитной карты в полном объеме не были исполнены, взыскание кредитной задолженности должно быть произведено с наследника Сыркашева К.Г. в размере, не превышающем стоимость перешедшего к нему по наследству имущества, который составляет 63026,29 руб.

Судом не установлены основания для вывода о злоупотреблении истцом правом по взысканию задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Суд, проверяя довод ответчика, не усмотрел в действиях Банка признаков злоупотребления правом, очевидных отклонений от общепринятых норм добросовестного поведения. Как указывает ПАО Сбербанк в исковом заявлении, ответчик ФИО1, к которому первоначально предъявлено требование, является предполагаемым наследником. С учетом даты смерти заемщика ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения ПАО Сбербанк в суд – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах 1 года после смерти заемщика, действие Банка не может быть расценено как злоупотребление правом.

Возражения ответчика Сыркашева К.Г. относительно взыскания процентов по договору кредитной карты не основаны на действующем законодательстве. В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Из приведенных ранее положений статей 418, 1112 ГК РФ следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Указанная позиция изложена в п. 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 г.

Поскольку предъявленные истцом к взысканию проценты не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, а являются процентами, подлежащими уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ), они подлежат взысканию с наследника заемщика по кредитному договору.

         Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика Сыркашева К.Г. в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2090,79 рублей, оплаченной ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд (л.д. 6).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

                            р е ш и л :

          ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░/№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №    ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 63026,29 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 51948,57 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11062,72 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░ – 15 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 2090,79 ░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░                                                                ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.02.2023 ░.