Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1699/2022 ~ М-1025/2022 от 01.04.2022

Дело № 2-1699/2022

61RS0002-01-2022-002649-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2022 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Калачян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с исковым заявлением к Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Е.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".

В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору и направить ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 187 127,38 рублей.

Ответчик была надлежащим образом уведомлена о переходе прав, и в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат истцу.

Истец просит взыскать с Е.В. в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 187 127,38 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 942,55 рублей.

Истец в судебное заседание явку представителя не обеспечил, извещен судом о времени и месте судебного заседания, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Е.В. направила в суд письменное возражение на исковые требования, в котором просила отказать в иске, заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по предъявленному требованию, ссылаясь на то, что поскольку выставленный истцом заключительный счет требовал оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, то трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного заседания, в тексте письменного возражения содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика Е.В. рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Е.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор №, оформляющий выдачу кредитной карты с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Договор заключен посредством оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум" (л.д. 46), которое является предложением (офертой) заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты для осуществления расчетных операций за счет кредита, предоставляемого банком. Составными частями заключенного договора, помимо подписанного ответчиком заявления, являются Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт "Тинькофф Платинум" (л.д. 42-43), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 50-55).

В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО), акцепт оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно выписке по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-44), первая платежная операция (расходная) с использованием кредитной карты осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу условия, предусмотренного п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Как следует из текста Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт "Тинькофф Платинум", минимальный платеж составляет 6 % от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик неоднократно нарушала обязательство по оплате минимального платежа, что привело к образованию задолженности перед АО "Тинькофф Банк". По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 187 127,38 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 36-44) ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО), в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк в праве в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке; банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Истцом в материалы дела представлен заключительный счет (л.д. 58), в котором содержится уведомление ответчика о принятом банком решении выставить заключительный счет, истребовать задолженность и расторгнуть договор №; задолженность в сумме 187 127,38 рублей подлежит уплате в течение 30 дней с даты выставления заключительного счета.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО), заключительный счет подлежит оплате клиентом в течении 30 дней после даты его формирования.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (банком) и ООО "Феникс" (компанией) было заключено генеральное соглашение № (л.д. 14-21), согласно которому банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (абзац первый пункта 2.1 генерального соглашения №). Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (подп. а п. 2.1 генерального соглашения №).

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и истцом было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № (л.д. 13), в соответствии с которым банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования (п. 1 дополнительного соглашения). В акте приема передачи прав требования (л.д. 12) указано требование в Е.В..

Истцом в материалы дела представлено уведомление об уступке права требования, адресованное АО "Тинькофф Банк" ответчику Е.В. и содержащее информацию об уступке права требования уплаты задолженности, возникшей на основании кредитного договора № в размере 187 127,38 рублей, ООО "Феникс" (л.д. 35).

Задолженность в сумме 187 127,38 рублей ответчик истцу не уплатила, в связи с чем истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Ответчик заявила о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, ч. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение кредита был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Поскольку Общим условиями выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено обязательство клиента ежемесячно оплачивать платеж в погашение задолженности по кредитной карте (п. 5.6), соответственно, неисполнение указанной обязанности нарушает право банка на возврат суммы кредита, и срок для защиты указанного права посредством предъявления иска исчисляется с даты, следующей за датой окончания срока надлежащего исполнения неисполненного клиентом обязательства. Обязательство ответчика по внесению очередного платежа должно было быть исполнено ею не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнено не было, следовательно, срок для защиты права АО "Тинькофф Банк" и его правопреемника ООО "Феникс" по иску к ответчику о взыскании задолженности по договору № исчисляется периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по договору № посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока для защиты нарушенного права в судебном порядке.

Представленный истцом заключительный счет (л.д. 58), в котором содержится уведомление ответчика о расторжении договора и требование оплатить задолженность в течение 30 дней с даты формирования счета не является основанием для определения начала течения срока исковой давности более поздним периодом, поскольку истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств направления заключительного счета ответчику. Также, в материалы дела не представлено доказательств направления истцом либо АО "Тинькофф Банк" ответчику уведомления об уступке права требования (л.д. 35).

Действий, свидетельствующих о признании долга, ответчик после ДД.ММ.ГГГГ не совершала, в связи с чем течение срока исковой давности не прерывалось.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО "Феникс" не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО "Феникс" к Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ