Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2070/2019 ~ М-1986/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-2070/2019                            

УИД 29RS0008-01-2019-002697-25

Р Е Ш Е Н И Е

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года                                                                                               город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кузнецовой О.Н.

при секретаре                              Соповой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ефимчук Марии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ « Восточный») обратилось в суд с иском к Ефимчук М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 84986 рублей 29 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2749 рублей 59 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами был заключен договор кредитования №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил Ефимчук М.А. денежные средства в размере 90000 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ефимчук М.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, вследствие чего образовалась задолженность, которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ефимчук М.А. в судебное заседание также не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 25 июня 2013 года между ОАО КБ «Восточный» и Ефимчук М.А. путем подписания последней заявления о заключении договора кредитования был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 90000 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца под 38 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.

Указанный договор является смешанным, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, а также заявил о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Уплата кредита должна была производится ежемесячными платежами в размере 5954 рублей 00 копеек (последний платеж - 5944 рублей 31 копейка), платежная дата - 25 число.

Кроме того, заемщик также обязался уплачивать ежемесячно плату за присоединение к программе страхования в размере 0,60 % от суммы кредита, то есть 540 рублей, наименование страховой организации - ЗАО «СК «Резерв».

Согласно записи в ЕГРЮЛ от 13 октября 2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» был переименован в ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора о кредитовании путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ефимчук М.А. и не оспаривается ответчиком.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГКРФ).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него, допускал просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа, последний платеж совершен в марте 2014 года, после чего Ефимчук М.А. перестала исполнять обязательства по договору.

В связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 18 июля 2019 года составляет 84986 рублей 29 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 67223 рубля 75 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 17762 рубля 54 копейки.

Рассматривая заявление ответчика Ефимчук М.А. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из содержания статьи 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43) течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться периодическими платежами, то срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В данном случае течение трехлетнего срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть с момента, когда заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, с момента, когда началось образование задолженности, то есть с 27 сентября 2013 года, что следует из искового заявления, выписки по счету Ефимчук М.А. и расчета задолженности.

Согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен быть внесен 25 июня 2015 года.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ПАО КБ «Восточный» первоначально обратилось к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту 15 июля 2016 года.

15 июля 2016 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с Ефимчук М.А. задолженности по кредитному договору, который определением от 16 августа 2016 года был отменен по заявлению должника.

С настоящим иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось 16 августа 2019 года.

Таким образом, с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права ответчиком, до момента обращения истца с настоящим иском прошло более 3 лет, в том числе с требованиями о взыскании последнего просроченного платежа по кредитному договору.

Принимая во внимание положения статьей 195, 196, 200 ГК РФ, а также разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что истцом при обращении в суд с настоящим иском пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, суд признает обоснованным довод стороны ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

По смыслу ст. 205, п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности, пропущенный ПАО КБ «Восточный», не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации»).

На основании изложенного, в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к Ефимчук М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ефимчук Марии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий                                                                                    О.Н. Кузнецова

Мотивированное решение составлено __.__.__