Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-495/2022 ~ М-336/2022 от 06.04.2022

Дело №2-495/2022

УИД18RS0027-01-2022-000674-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года                            пос.Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Ёлкиной В.А.,

при секретаре Щекалевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкобанк» к Повалихиной Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенному с ***2, умершей ***, в размере 244262,49 руб.,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ***2 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлены кредитные денежные средства в размере 100000 рублей.

*** ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ***2 своевременно, в соответствии с графиком, не осуществлялось, что привело к образованию задолженности. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 244262,49 руб.

Заемщик ***2 *** умерла. Наследником заемщика, принявшим наследство, является Повалихина И.Н. Банк направил наследнику уведомление о добровольной уплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 244262,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5642,62 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик Повалихина И.Н. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, ранее направила в суд заявление, в котором возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что на основании заявления ***2 на получение кредита *** от *** между ней и ОАО КБ «Восточный» *** был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого заемщику предоставлены кредитные денежные средства в размере 100000 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 43% годовых.

На основании заявления ***2 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ***, между ней и ЗАО СК «РЕЗЕРВ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, в рамках которого страховым случаем является в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору путем представления заемщику кредитных денежных средств в размере 100000 руб.

***2 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства.

Все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер минимального платежа, штрафные санкции были доведены до сведения ***2 до заключения договора, с ними она была ознакомлена и согласна.

*** ***2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ***, выданным Отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «Увинский район» Удмуртской Республики. В связи с чем обязательства по возврату суммы займа не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору. По состоянию на *** задолженность составила, согласно расчета, 244262,49 руб.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

После смерти ***2 нотариусом нотариального округа «Увинский район Удмуртской Республики» Шлеевой Е.А. заведено наследственное дело, согласно которому наследником умершей является ее дочь-Повалихина Ирина Николаевна.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика.

*** ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

*** ПАО «Совкомбанк» в адрес Повалихиной И.Н. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на *** в размере 232862,49 руб. Ответчиком указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу частей 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитный договор между ПАО «Восточный экспресс банк» и ***2 был заключен ***.

Из анализа условий кредитного договора усматривается, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ.

Согласно графику платежей датой первого платежа является ***, датой последнего – ***. Возврат кредита предусмотрен ежемесячной уплатой заемщиком платежей в размере 4676 рублей, сумма последнего платежа составляет 4479,38 рублей.

Таким образом, с учетом разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, следовательно, течение срока исковой давности осуществляется с того момента, когда ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

***2 в счет уплаты задолженности по кредитному договору *** внесены денежные средства (пополнение счета на 4676 руб.), до указанного времени платежи в счет уплаты задолженности вносились по графику платежей ежемесячно в полном объеме (л.д.9-10). Следовательно, не получив сумму долга и полагающиеся к выплате проценты за пользование займом, кредитору с *** должно было быть известно о нарушение ответчиком условий договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию основного долга начал течь с *** и истек ***, между тем с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности истец обратился лишь ***, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Возражений относительно заявления ответчика о применении срока исковой давности от истца ПАО «Совкомбанк» не поступило.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, непреодолимых препятствий для своевременного обращения банка с иском в суд- не установлено.

Поскольку срок исковой давности на дату предъявления иска истек, исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы истца по оплате госпошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Повалихиной Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенному с ***2, умершей ***, в размере 244262,49 руб.- оставить без удовлетворения.

В удовлетворении требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Повалихиной И.Н. расходов по оплате государственной пошлины в размере 5642,62 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Увинский районный суд.

Судья-                                                   В.А.Ёлкина