Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1627/2023 ~ М-564/2023 от 23.01.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1627/2023

43RS0001-01-2023-000476-80

г. Киров                          21 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1627/2022 по иску Акционерного общества «Экспобанк» к Грибкову В. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк», Банк, истец) обратился в суд с иском к Грибкову В. В. (далее - грибков В.В., заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ООО «Экспобанк» и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора кредита {Номер изъят} о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 593732,5 руб. на срок до {Дата изъята} включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по {Дата изъята}, установлена в размере 31,25% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с {Дата изъята} по настоящий момент, установлена в размере 19,25% годовых. Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - FORD ФОРД ФОКУС; идентификационный номер (VIN) - {Номер изъят}; номер кузова - {Номер изъят}; год изготовления - {Дата изъята}, паспорт транспортного средства - {Номер изъят}.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету {Номер изъят}.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо - требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом составляет 584480,47 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 548 152,47 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34 973,15 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 289,17 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 274,16 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 791,52 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства в сумме 477 000 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Грибкова В. В. задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 584480,47 руб., взыскать сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,25 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с {Дата изъята} по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки FORD ФОРД ФОКУС; идентификационный номер (VIN) - {Номер изъят}; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 477000,00 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15044,80 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Грибков В.В. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из представленных документов следует, что {Дата изъята} АО «Экспобанк» и Грибков В.В. заключили договор кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» {Номер изъят}.

Из индивидуальных условий договора кредита следует, что кредит в сумме 593 732,50 руб. выдан сроком на 84 месяцев, срок возврата кредита - {Дата изъята} включительно.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора кредита процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по {Дата изъята}, установлена в размере 31,25% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с {Дата изъята}, установлена в размере 19,25% годовых.

Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора кредита кредит выдан с передачей в залог транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС; идентификационный номер (VIN) {Номер изъят}.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просроченной задолженности по кредиту.

Из выписки из лицевого счета следует, что {Дата изъята} сумма кредита в размере 593 732,50 руб. была зачислена на счет Грибкова В.В.

{Дата изъята} между ООО «АвтоЛидер» и Грибковым В.В. заключен договор купли-продажи ТС {Номер изъят}.

Согласно пункту 1.1. договора купли-продажи ТС {Номер изъят} продавец обязуется передать в собственность, а покупатель обязуется принять и оплатить в установленные сроки транспортное средство марки FORD ФОРД ФОКУС; VIN {Номер изъят}, год выпуска {Дата изъята}, цвет кузова темно-серый, тип двигателя бензиновый, ПСТ {Адрес изъят}.

{Дата изъята} ООО «АвтоЛидер» и Грибков В.В. подписали акт приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи № {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно пункту 1.4. договора купли-продажи ТС № {Номер изъят} цена транспортного средства составляет 530 000 руб.

{Дата изъята} денежные средства в сумме 530 000 руб. были перечислены в качестве оплаты по договору купли-продажи № {Номер изъят}.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно подпункту пункта 1 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно части 1статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества {Номер изъят} от {Дата изъята} транспортное средство марки FORD ФОРД ФОКУС; VIN {Номер изъят}, передано в залог, залогодержателем является ООО «Экспобанк».

Сведения о залоге транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС; VIN {Номер изъят} внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей грибковым В.В. не выполняется надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом составляет 584480,47 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 548 152,47 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34 973,15 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 289,17 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 274,16 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 791,52 руб.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Ответчику было направлено требования от {Дата изъята} о досрочном возврате кредита. Доказательств, подтверждающих отсутствие у Грибкова В.В. просроченной задолженности по договору кредита от {Дата изъята} {Номер изъят}, ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Поскольку до настоящего времени обязательства перед АО «Экспобанк» по договору кредита ответчиком от {Дата изъята} {Номер изъят} не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Более того, требования истца о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с {Дата изъята} по дату расторжения кредитного договора включительно, также подлежат удовлетворению в соответствие с положениями пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение Грибковым В.В. условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая данные обстоятельства, а также право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны Грибкова В.В. и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Исполнение заемщиком обязательств, принятых по кредитному договору, обеспечено залогом транспортного средства марки FORD ФОРД ФОКУС; VIN {Номер изъят}, год выпуска {Дата изъята} (п. 10 индивидуальных условий договора кредита).

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При этом, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» разъяснено, что в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика). Стоимость объекта оценки, указанная оценщиком в отчете, является обязательной для судебного пристава-исполнителя, который выносит постановление об оценке вещи или имущественного права не позднее трех дней со дня получения отчета оценщика и в тот же срок направляет сторонам исполнительного производства копию заключения оценщика. Стороны исполнительного производства вправе оспорить в суде постановление судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника в порядке, предусмотренном главой 22 КАС РФ и главой 24 АПК РФ, либо в срок не позднее десяти дней со дня их извещения о произведенной оценке в исковом порядке оспорить стоимость объекта оценки, указанную оценщиком в отчете (пункты 3, 4 части 4 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая вышеизложенное, требования истца об обращении взыскания на движимое имущество (вышеуказанное транспортное средство), являющиеся предметом залога, подлежат удовлетворению - на заложенное имущество должно быть обращено взыскание в целях исполнения заемных обязательств, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 044,80 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., { ... }, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░ ░░░░░ 584 480,47 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) - 548 152,47 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 34 973,15 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 289,17 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ - 274,16 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 791,52 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 044,80 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. { ... }, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» (░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,25 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ FORD ░░░░ ░░░░░; VIN {░░░░░ ░░░░░}, ░░░ ░░░░░░░ {░░░░ ░░░░░░}, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░ 2023 ░░░░.