Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1977/2021 ~ М-1766/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-1977/2021

УИД 02RS0001-01-2021-008205-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

    Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

    председательствующего судьи                                                                 Зрелкиной Е.Ю.,

    при секретаре                                                                                            Белешевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Э.Д., Ч.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Э.Д., Ч.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что истец ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Д.К. в сумме 366 000 рублей 00 копеек на срок 52 месяца под 15.9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 516 514, 24 руб. ДД.ММ.ГГГГ Д.К. умер. Потенциальными наследниками могут быть Э.Д., Ч.А. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика нотариусом А.А. открыто наследственное дело №. В соответствии с памяткой страхования, при наступлении страхового события застрахованному лицу/его представителям необходимо уведомить ОО СК «Сбербанк страхование жизни» об этом любым доступным способом в разумные сроки. В материалах дела нет сведений об обращении родственников с заявлением о признании случая страховым. Таким образом, нереализация ответчиками своего права на обращение с заявлением и непредоставление необходимого пакета документов для констатации факта наступления страхового случая и последовавшее образование просроченной задолженности не является виной банка как страхователя. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Э.Д., Ч.А. сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 516 514 руб.. в том числе: просроченные проценты – 150 514, 24 руб., просроченный основной долг – 366 000, 00 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 365, 14 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Э.Д., Ч.А. в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    В силу положений ч.ч. 1, 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

                Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

                Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Д.К. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк взял на себя обязательство предоставить Д.К. кредит в сумме 366 000 рублей 00 копеек под 15,9% годовых на срок 52 месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ Д.К. заключил с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания (далее – ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ Д.К. обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro «Социальная» (№ счета карты №).

С использованием данной карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживании (п. 1.9 ДБО).

Должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами банка и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ Д.К. путем направления смс-сообщения обратился в контактный центр банка для подключения системы «Сбербанк-Онлайн», что подтверждается смс-сообщением от ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день должником было выполнен вход в 10:10 в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № счета № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:30 банком выполнено зачисление кредита в сумме 366 000,00 руб.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

В п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 516 514, 24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Д.К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ актовой записью I-ИЛ №.

Из материалов наследственного дела № ДД.ММ.ГГГГ год после смерти Д.К. следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Д.К. никто не обращался. В наследственном деле имеется лишь заявление Э.Д. о выдаче Постановления о возмещении расходов на похороны наследодателя со счетов, принадлежащих Д.К., хранящихся в ПАО Сбербанк. По результатам рассмотрения заявления Э.Д. нотариусом выдано постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя на сумму 18 060 рублей.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, согласно сведениям, предоставленным АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» отделением по <адрес>, сведений о наличии права собственности на недвижимое имущество за Д.К. не имеется.

По информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Республики Алтай в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах Д.К. на объекты недвижимости отсутствуют.

Так же в базе данных «ФИС ГИБДД-М» сведения о зарегистрированных транспортных средствах на имя Д.К. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к Э.Д., Ч.А. удовлетворению не подлежат, поскольку наследственное имущество после смерти Д.К. не установлено. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества и фактическое его принятие наследниками.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к Э.Д., Ч.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Судья                                                                                                            Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ