Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2024 ~ М-82/2024 от 20.02.2024

Гражданское дело № года

46RS0№-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года          <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Баламутовой С.А.,

с участием ответчика Тарасова С.А.,

при секретаре Ефремовой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тарасову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Тарасову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Тарасов С.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 436332,00 рублей, в том числе 390 000 руб. – сумма к выдаче, 46332 руб. – для оплаты взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 436 332, 00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляет 11510,44 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Тарасовым С.А. не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130410,52 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 519036,32 рублей, из которых: сумма основного долга 363542,58 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 7421,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 130410,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 17661,33 руб.

С учетом изложенного просит суд взыскать с Тарасова С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519036,32 руб., из которых: сумма основного долга 363542,58 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 7421,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 130410,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 17661,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8390,36 руб.

Представители истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя, против вынесения заочного решения не возражают.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тарасов С.А. в судебном заседании не отрицал того обстоятельства, что между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор. Просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении требований отказать.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.    

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Тарасовым С.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 436332.00 рублей под 19,90% годовых. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

В соответствии с п.1 раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявлении ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в советующем поле Заявки при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту рна день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с условиями договора, срок возврата кредита определен в 60 календарных месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 11510,44 рублей. Дата ежемесячного платежа 5-е число каждого месяца.

В силу п. 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с Тарифами, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа в размере 1% в день от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.

В п. 3 раздела III Общих условий договора указано, что по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Баком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик Тарасов С.А. исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком перед банком образовалась задолженность в размере 519036,32 руб., из которых: сумма основного долга 363542,58 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 7421,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 130410,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 17661,33 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит ему. С условиями данного договора и графиком платежей по нему Тарасов С.А. был ознакомлен, что не отрицается стороной ответчика.

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ответчик нарушил условия обязательства, установленные кредитным договором. Стороной ответчика не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца. Расчет задолженности, подлежащей взысканию, суд считает верным, стороной ответчика указанный расчет не оспорен. Данных о погашении задолженности ответчиком не представлено.

Согласно выписке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., последняя дата операции по погашению задолженности была совершена Тарасовым С.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей по кредитному договору, последний платеж Тарасов С.А. должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ, под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В судебном заседании установлено, что ответчиком Тарасовым С.А. погашение кредита и процентов не производились с ноября 2015 года, последняя операция им совершена ДД.ММ.ГГГГ, следующая платежная операция по погашению задолженности должна была быть произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ни в этот день, ни в последующем платежей от ответчика не поступало.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с исследованными в судебном заседании материалами гражданского дела №-М-2018 года с имеющимся в нем определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа, заявитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» первоначально обратился за защитой нарушенного права (с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Тарасова С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, с настоящим иском после отмены судебного приказа истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трехлетнего срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - не просил. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок не представил.

    В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данной связи, учитывая, что последний платеж по кредитному договору ответчик должен был произвести №., судебный приказ о взыскании с ответчика заложенности по спорному кредитному договору отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что само обращение в суд с настоящим исковым заявлением было подано уже за пределами срока исковой давности, и, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тарасову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519036,32 руб. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, и в их удовлетворении необходимо отказать.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Тарасова С.А. в пользу истца уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тарасову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519036,32 руб., и судебных расходов по оплате госпошлины, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                              С.А. Баламутова