Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2344/2023 от 14.11.2023

<данные изъяты>

2 - 2344/2023

89RS0003-01-2023-001350-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

при секретаре Бабкиной Л.Н.,

с участием представителя истца Кулаковой А.Н., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Быковой <данные изъяты> о расторжении кредитных договоров, взыскании с наследника задолженности,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Быковой Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, свои требования мотивирует следующим.

Быков А.С. на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со статьями 160, 428, 434 ГК РФ заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Договор счёта карты) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК). Согласно пункту 6.8 Условий использования БК любые изменения и дополнения, вносимые в Условия использования БК, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключавших Договор счёта карты, в том числе заключивших Договор счёта карты ранее даты вступления изменений в силу. Банком была выдана банковская карта на имя Клиента для осуществления расчётов по операциям с использованием банковской карты. Согласно пункту 2.30 Условий использования БК стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер его мобильного телефона/ адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/ адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющееся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в пункте 2.30 Условий использования БК правилами. В соответствии с пунктом 2.31 Условий использования БК документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе. Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства. Клиент установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент произвёл удалённую регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к следующим правилам:

- Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила комплексного обслуживания);

- Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила дистанционного обслуживания).

В соответствии с пунктом 6.2 Правил комплексного обслуживания с целью ознакомления Клиента с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифам Банка, Банк размещает их любым из способов:

- размещение информации на сайте Банка;

- размещение информации на стендах в подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»). Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признаётся момент размещения соответствующей информации на сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru). Пунктом 1.20 Правил комплексного обслуживания установлено, что Договором комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО) является договор комплексного банковского обслуживания, заключённый между Банком и Клиентом путём присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания с целью предоставления банковских продуктов. Согласно пункту 2.11 Правил комплексного обслуживания действие ДКО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключён Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируется в соответствии с ДКО. Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания. С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключение ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшее ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания. Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО. В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк». подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.10 Правил дистанционного обслуживания и пункту 1.11 приложения 1 к Правилам дистанционного обслуживания Клиент может совершать с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора. Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен пунктами 5.17 и 5.19 Правил дистанционного обслуживания. В соответствии с пунктом 5.17 Правил дистанционного обслуживания в рамках ДБО Клиент имеет право оформить заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную простой электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение. Положениями пункта 5.19 Правил дистанционного обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право в случае успешного рассмотрения заявления-анкеты на предоставление кредита инициировать через Систему ДБО заключение с Банком кредитного договора. Кредитный договор считается заключённым с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием Системы ДБО в виде индивидуальных условий в соответствии с общими условиями. При этом формируется электронный образ индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельно распечатывание. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление кредита на банковский счёт Заёмщика в течение срока, предусмотренного индивидуальными условиями. Заёмщик в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа). Таким образом, Заёмщик и Банк заключил нижеуказанный кредитный договор в электронной форме.

08 марта 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 марта 2020 г. №07116-ПБ/20 (далее по тексту - Индивидуальные условия). В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп., на срок по 15.02.2025 г. (включительно) под 13,5 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором. В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий). Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита. Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 18 627,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий). Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты № <данные изъяты> В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 800 000,00 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № <данные изъяты> открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика. По причине нарушение заёмщиком сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9184 от 17.10.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 18.11.2022 г. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. По состоянию на 06.08.2023 г. (включительно) задолженность по Кредитному договору № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г. составляет 661 513 (шестьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот тринадцать рублей) 20 копеек, в том числе: 498 128,04 руб. - просроченный основной долг; 41 752,06 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3 939,25 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 108 591,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 9 101,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

25 сентября 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25 сентября 2020 г. № 20989-ПБ/20 (далее по тексту - Индивидуальные условия). В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 687 500 (шестьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп., в том числе 103 125 (сто три тысячи сто двадцать пять рублей) 00 коп. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0387101 от 25.09.2020 г. на срок по 16.09.2025 г. (включительно) под 6,9 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором. В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным/незаключённым, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором такого решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 12,9 процентов годовых (пункт 4 Индивидуальных условий). В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий). Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита. Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 13 774,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий). Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты № <данные изъяты>. В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 687500 (шестьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика. По причине нарушение заёмщиком сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9297 от 20.10.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 21.11.2022г. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. По состоянию на 06.08.2023 г. (включительно) задолженность по Кредитному договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г. составляет 653 339 (шестьсот пятьдесят три тысячи триста тридцать девять рублей) 12 копеек, в том числе: 512 513,65 руб. - просроченный основной долг; 22 366,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 854,85 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 111 727,96 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 4 875,95 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

17 февраля 2021 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 17 февраля 2021 г. № 02355-ПБ/21 (далее по тексту - Индивидуальные условия). В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 2 375 000 (два миллиона триста семьдесят пять тысяч) рублей 00 коп., в том числе 498 750 (четыреста девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят рублей) 00 коп. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0497977 от 17.02.2021 г. на срок по 16.02.2028 г. (включительно) под 5,9 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором. В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным /незаключённым, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором такого решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 11,9 процентов годовых (пункт 4 Индивидуальных условий). В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий). Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита. Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 34 919,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий). Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №. В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 2375000 (два миллиона триста семьдесят пять тысяч) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика. По причине нарушение заёмщиком сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9392 от 25.10.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 24.11.2022 г. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. По состоянию на 06.08.2023 г. (включительно) задолженность по Кредитному договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. составляет 2 541 999 (два миллиона пятьсот сорок одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей) 76 копеек, в том числе: 2 005 640,91 руб. - просроченный основной долг; 78 470,82 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3551,65 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 437 229,74 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 17 106,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом:

-по Договору № 07116-ГТБ/20 от 08.03.2020 г. до 18.11.2022 г. - даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 19.11.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий.

-по Договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г. до 21.11.2022 г.- даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 22.11.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий.

-по Договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. до 24.11.2022 г.- даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 25.11.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий.

Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено пунктом 12 Индивидуальных условий. Данным пунктом установлено, что пени взимаются в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращён Заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии со ст.ст. 12, 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиями пункта 12 Индивидуальных условий Банк просит взыскать с Заёмщика пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и остатка процентов за пользование кредитом, с 07.08.2023 (дата, следующая за датой, по состоянию на которую произведён расчёт задолженности по кредиту) по дату расторжения Кредитного договора.

Подпунктами 5.2.2.2 и 5.2.2.4 пункта 5.2.2 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в следующих случаях:

-полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором;

-в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключённому на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключённому на срок менее 60 календарных дней).

В требовании № 168-3/9184 от 17.10.2022, № 168-3/9297 от 20.10.2022, № 168-3/9392 от 25.10.2022, направленных Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения кредитных договоров, однако требование Банка о расторжении кредитного договора в установленные сроки не было исполнено. Банку стало известно, что Заёмщик умер 06.03.2022 г., что подтверждается Свидетельством о смерти Серия I-ПК № 590248, выдано 09.03.2022 г. отделом ЗАГС Надымского района службы записи актов гражданского состояния <адрес>. Банком в адрес нотариуса Нотариальной палаты <адрес> ФИО4 был направлен запрос Исх. № от 15.06.2022г. о предоставлении информации о наследниках, наследственном имуществе. В указанном запросе Банк также сообщил нотариусу об имеющихся неисполненных обязательствах Заёмщика по Кредитному договору и просил нотариуса уведомить наследников о долгах Заёмщика. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ от нотариуса Нотариальной палаты <адрес> ФИО4, о том, что открыто наследственное дело в отношении умершего Быкова А.С. за №, наследницей по закону является супруга - Быкова <данные изъяты>. Местом открытия наследства умершего Быкова <данные изъяты> является: ЯНАО, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>. Просит расторгнуть Кредитные договоры № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г., № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г., №02355-ПБ/21 от 17.02.2021г., заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быковым Алексеем Сергеевичем, с даты вступления решения суда в законную силу; Просит взыскать солидарно в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору №-ПБ/20 от 08.03.2020г., заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быковым <данные изъяты>, по состоянию на 06.08.2023 г. в размере 661 513 (шестьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот тринадцать рублей) 20 копеек, в том числе: 498 128,04 руб. - просроченный основной долг; 41 752,06 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3 939,25 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 108 591,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 9 101,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; сумму долга по Кредитному договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020г., заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быковым Алексеем <данные изъяты>, по состоянию на 06.08.2023 г. в размере 653 339 (шестьсот пятьдесят три тысячи триста тридцать девять рублей) 12 копеек, в том числе: 512 513,65 руб. - просроченный основной долг; 22 366,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 854,85 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 111 727,96 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 4 875,95 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; сумму долга по Кредитному договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021г., заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быковым <данные изъяты>, по состоянию на 06.08.2023 г. в размере 2 541 999 (два миллиона пятьсот сорок одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей) 76 копеек, в том числе: 2 005 640,91 руб. - просроченный основной долг; 78 470,82руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3551,65руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 437 229,74 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 17106,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; сумму долга по Кредитным договорам: № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г., № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г., № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г., заключенными между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быковым <данные изъяты>, за период с 07.08.2023 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 33 484,26 руб. (27 484,26 руб. - госпошлина за имущественное требование + 6 000,00 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера).

В судебном заседание представитель АО «Газпромбанк» Кулакова А.Н., участвующая в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Быкова Е.Н. в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ее возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.

Суд, с учетом согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку его неявка при указанных обстоятельствах, согласно ст. 233 ГПК РФ не препятствует этому.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункты 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Быков <данные изъяты> на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со статьями 160, 428, 434 ГК РФ заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту также - Банк, Кредитор, Истец) Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Договор счёта карты) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК).

Согласно пункту 6.8 Условий использования БК любые изменения и дополнения, вносимые в Условия использования БК, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключавших Договор счёта карты, в том числе заключивших Договор счёта карты ранее даты вступления изменений в силу.

Банком была выдана банковская карта на имя Клиента для осуществления расчётов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно пункту 2.30 Условий использования БК стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер его мобильного телефона/ адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/ адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющееся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в пункте 2.30 Условий использования БК правилами.

В соответствии с пунктом 2.31 Условий использования БК документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Клиент установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент произвёл удалённую регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к следующим правилам:

- размещение информации на сайте Банка;

- размещение информации на стендах в подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признаётся момент размещения соответствующей информации на сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru).

Пунктом 1.20 Правил комплексного обслуживания установлено, что Договором комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО) является договор комплексного банковского обслуживания, заключённый между Банком и Клиентом путём присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания с целью предоставления банковских продуктов.

Согласно пункту 2.11 Правил комплексного обслуживания действие ДКО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключён Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируется в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания. С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключение ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшее ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно требованиям пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктом 2 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено требование о том, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен пунктами 5.17 и 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с пунктом 5.17 Правил дистанционного обслуживания в рамках ДБО Клиент имеет право оформить заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную простой электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Положениями пункта 5.19 Правил дистанционного обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право в случае успешного рассмотрения заявления-анкеты на предоставление кредита инициировать через Систему ДБО заключение с Банком кредитного договора. Кредитный договор считается заключённым с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием Системы ДБО в виде индивидуальных условий в соответствии с общими условиями. При этом формируется электронный образ индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление кредита на банковский счёт Заёмщика в течение срока, предусмотренного индивидуальными условиями.

Заёмщик в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа).

Таким образом, Заёмщик и Банк заключили нижеуказанные кредитные договоры в электронной форме.

Так, в ходе рассмотрения дела установлено, что 08 марта 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 (л.д.32-33).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 13,5 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 18 627,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, истцом было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9184 от 17.10.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 18.11.2022 г. (л.д.35). Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 06.08.2023 г. (включительно) истцом рассчитана задолженность по Кредитному договору № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г. в размере 661513 (шестьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот тринадцать рублей) 20 копеек, в том числе:

-498 128,04 руб. - просроченный основной долг;

-41 752,06 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-3 939,25 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-108 591,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

-9 101,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, судом установлено, что 25 сентября 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25 сентября 2020 г. № 20989-ПБ/20 (л.д.41-42).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 687500 (шестьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп., в том числе 103 125 (сто три тысячи сто двадцать пять рублей) 00 коп. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0387101 от 25.09.2020г. на срок по 16.09.2025 г. (включительно) под 6,9 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным/незаключённым, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором такого решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 12,9 процентов годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 13 774,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 687 500 (шестьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, истцом было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9297 от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности в срок до 21.11.2022 г. (л.д.44). Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 06.08.2023 г. (включительно) истцом рассчитана задолженность по Кредитному договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г. в размере 653 339 (шестьсот пятьдесят три тысячи триста тридцать девять рублей) 12 копеек, в том числе:

-512 513,65 руб. - просроченный основной долг;

-22 366,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-1 854,85 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-111727,96 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

-4 875,95 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Так же, судом установлено, что 17 февраля 2021 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Быков <данные изъяты> заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 17 февраля 2021 г. № 02355-ПБ/21 (л.д.52-53)..

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 2 375 000 (два миллиона триста семьдесят пять тысяч) рублей 00 коп., в том числе 498 750 (четыреста девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят рублей) 00 коп. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования №НСГПБ0497977 от 17.02.2021 г. на срок по 16.02.2028 г. (включительно) под 5,9 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным/незаключённым, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором такого решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 11,9 процентов годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 34 919,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 2 375 000 (два миллиона триста семьдесят пять тысяч) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, истцом было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/9392 от 25.10.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 24.11.2022 г. (л.д.54). Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 06.08.2023г. (включительно) истцом рассчитана задолженность по Кредитному договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. в размере 2 541 999 (два миллиона пятьсот сорок одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей) 76 копеек, в том числе:

-2 005 640,91 руб. - просроченный основной долг;

-78 470,82 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-3 551,65 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-437 229,74 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

-17 106,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что заёмщик Быков А.С. умер 06 марта 2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти I-ПК № 590248, выданным 09 марта 2022 года 98900005 отделом ЗАГС <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> (л.д. 131).

В силу положений пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Таким образом, заемщик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Исходя из положений статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Доказательств, подтверждающих, что Быков А.С. оставил завещание, которое не отменено, сторонами в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (статья 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно наследственному делу №15/2022, представленному нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО4 по запросу суда, 18 апреля 2022 года Быкова Е.Н. (супруга заемщика) обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти Быкова А.С., умершего 06 марта 2022 года (л.д.132).

Из материалов наследственного дела установлено, что дочь наследодателя Быкова П.А., 19 сентября 2003 года рождения от принятия наследства отказалась (л.д.135).

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям, представленным нотариусом, другие наследники заявления о принятии или об отказе от наследства, не подавали.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Быкова <данные изъяты>, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является наследником первой очереди по закону, принявшим наследство, и надлежащим ответчиком по иску.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследнику <данные изъяты> о праве на наследство по закону заемщика в виде:

<данные изъяты> доли ВАЗ 210930, VIN №, 2001 года выпуска, кузов №, цвет сине-зеленый, <данные изъяты> (л.д. 151), по отчету об оценке №-Д, на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля определена в размере 50 000 рублей (л.д. 149);

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, кадастровый № (л.д. 150), с кадастровой стоимостью 557 000,25 руб. (л.д. 144).

При заключении кредитного договора №20989-ПБ/20 от 25 сентября 2020 года Быковым А.С. был заключен с АО «СОГАЗ» полис-оферта страхования заёмщика кредита от несчастных случаев № НСГПБ0387101 от 25 сентября 2020 года, согласно которого выгодоприобретателем является застрахованный, в случае смерти- наследники. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность 1 и 2 группы (л.д.51).

При заключении кредитного договора №02355-ПБ/21 от 17 февраля 2021 года Быковым А.С. был заключен с АО «СОГАЗ» полис-оферта страхования заёмщика кредита от несчастных случаев № НСГПБ0497977 от 17 февраля 2021 года, согласно которого выгодоприобретателем является застрахованный, в случае смерти- наследники. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность 1 и 2 группы.

Как следует из записи акта о смерти от 09 марта 2022 года Быкова А.С., у него 09 марта 2022 года на основании медицинского свидетельства о смерти было констатировано заболевание. Соответственно смерть Быкова А.С. не является страховым случаем, отсутствовали основания для страховой выплаты. Свидетельства на страховые выплаты по договорам страхования нотариусом не выдавались.

Наличие иного имущества на день открытия наследства, в том числе недвижимого, в собственности Быкова А.С. не установлено.

Поскольку в соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса РФ наследство переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, Быкова Е.Н., приняв наследство, открывшееся со смертью мужа Быкова А.С. заняла его место в возникших правоотношениях по кредитным договорам.

Исходя из позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, требование истца о возложении на ответчика обязанности по возврату долга наследодателя подлежит удовлетворению в пределах стоимости наследства, открывшегося 06 марта 2022 года со смертью заемщика Быкова А.С., которая составила на день вынесения решения суда в сумме 303500,13 рублей (557000,25/2 + 50000/2).

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 65 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1 пункта 2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац четвертый пункта 2).

Смерть заемщика Быкова А.С. не является основанием к отказу в удовлетворении иска о расторжении кредитных договоров, поскольку, предъявляя иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) ссылается на лишение данной стороны в значительной степени того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленного АО «Газпромбанк» расчета, выполненного по состоянию на 06 августа 2023 года следует, что задолженность заемщика Быкова А.С. составляет:

по кредитному договору № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г. в размере 661 513 (шестьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот тринадцать рублей) 20 копеек, в том числе: - 498 128,04 руб. - просроченный основной долг;

- 41 752,06 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 3 939,25 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 108 591,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита за период с 19 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года;

- 9 101,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года;

по кредитному договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г. составляет- 653 339 (шестьсот пятьдесят три тысячи триста тридцать девять рублей) 12 копеек, в том числе: -512 513,65 руб. - просроченный основной долг;

- 22 366,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 1 854,85 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 111 727,96 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита за период с 22 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года;

- 4 875,95 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года;

по кредитному договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. составляет -2 541 999 (два миллиона пятьсот сорок одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей) 76 копеек, в том числе: - 2 005 640,91 руб. - просроченный основной долг;

- 78 470,82 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 3 551,65 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 437 229,74 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита за период с 19 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года;

- 17 106,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19 ноября 2022 года по 06 августа 2023 года.

Суд счел верным представленный истцом расчет, поскольку он основан на условиях заключенного сторонами договора с учетом периодов просрочки, за исключением периода необходимого для принятия наследства.

Однако, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по пеням, суд приходит к следующему.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из представленных документов следует, что за несвоевременное исполнение заемщиком обязательства по кредитным договорам № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г., № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г., № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. кредитор вправе требовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.12).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пеню) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, некоммерческой организации по осуществлению ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Критерием для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Установлено, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки за просрочку возврата суммы долга, исходя из расчета 0,1% в день, начисляемой на сумму остатка основного долга, по состоянию на 06 августа 2023 года и начиная с 07 августа 2023 года по дату расторжения кредитных договоров № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г., №20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г., № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, уровень инфляции в РФ, соотношение суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки, неисполнения заемщиком обязательства в связи со смертью, а также то, что заемщик при жизни не допускал просрочку исполнения обязательств, суд находит исчисленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым снизить размер пени определенный на 06.08.2023 года по каждому из договоров до 2000 рублей за просрочку возврата кредита (основного долга) и до 1000 рублей за просрочку уплаты процентов.

Учитывая изложенное, размер задолженности по кредитным договорам составит:

по кредитному договору № 07116-ПБ/20 от 08.03.2020 г. в размере 546819,35 руб. :

- 498 128,04 руб. - просроченный основной долг;

- 41 752,06 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 3 939,25 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 2000,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 1000,00 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

по кредитному договору № 20989-ПБ/20 от 25.09.2020 г. в размере 539735,21 руб.:

- 512 513,65 руб. - просроченный основной долг;

- 22 366,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 1 854,85 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 2000,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 1000,00 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

по кредитному договору № 02355-ПБ/21 от 17.02.2021 г. в размере 2090663,38 руб.:

- 2 005 640,91 руб. - просроченный основной долг;

- 78 470,82 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 3 551,65 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

- 2000,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 1000,00 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пунктов 59 - 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника Быковой Е.Н. по долгам наследодателя составляет 303500 руб. 13 коп. (25000 руб. стоимость ? доли автомобиля ВАЗ 210930 + 278500,13 руб. стоимость ? доли квартиры).

Указанная стоимость имущества истцом и ответчиками не оспорена, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы сторонами не заявлено.

Задолженность по кредитным договорам, которая подлежит взысканию с ответчика, составляет 303500,13 руб., и не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.

В связи с чем, суд находит исковые требования АО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению частично, а именно в размере 303500,13 руб. Следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07 августа 2023 года по дату расторжения кредитного договора не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования АО «Газпромбанк» к Быковой Е.Н. удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12235,00 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (6235 руб. (по требованию о взыскании долга) + 6000 руб. (по требованию о расторжении договора)).

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым отметить, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы истца. Однако ответчик от явки в суд уклонилась, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представила. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принял решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 07116-░░/20 ░░ 08 ░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №20989-░░/20 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №02355-░░/21 ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░: 7744001497) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №07116-░░/20 ░░ 08 ░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №02355-░░/21 ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №20989-░░/20 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 303500 ░░░. 13 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 07 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12235 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░..

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░.░.

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2344/2023 от 14.11.2023

2-2344/2023

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица