Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2023 ~ М-116/2023 от 25.01.2023

Дело УИД № 42RS0018-01-2023-000144-06

Производство №2-378/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Новокузнецк                                                                             11 апреля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (акционерное общество) к Кизима Ольге Александровне, Шваб Дмитрию Олеговичу, Шваб Ксении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчикам Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Кизимой Ольгой Александровной, Шваб Ксенией Владимировной, Шваб Дмитрием Олеговичем заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. о предоставлении кредита на потребительские цели, в сумме 500000 руб., сроком на 60 месяцев с момента подписания кредитного договора до .. .. ....г. включительно с ежемесячным графиком погашения кредита. За пользование кредитом Созаемщики ежемесячно обязались уплачивать Банку проценты в размере 15,90 % годовых. В нарушение условий кредитного договора Созаемщики систематически с просрочками производили гашение по кредиту, а начиная с ........ не оплачивают по графику погашения основной долг и проценты за пользованием кредитом. .. .. ....г. «БСТ-БАНК» АО направил в адрес Должников уведомления с требованием о погашении в срок до .. .. ....г. оставшейся задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Однако эти требования Созаемщиками выполнены не были. По состоянию на .. .. ....г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 166116 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 8473 руб. 01 коп. Кроме того, в соответствии с п. 12 раздела индивидуальных условий кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу процентам, созаемщики дополнительно уплачивают Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 2701 руб. 74 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 189руб. 15 коп.

Просит взыскать с Кизимы О.А., Шваб К.В., Шваб Д.О. солидарно в пользу истца сумму основного долга в размере 166116,13руб.; проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 8473,01 руб.; проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме; неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 2701,74 руб., пени за просрочку оплаты процентов в размере 189,15 руб., а также госпошлину в размере 3976 руб.

Представитель истца АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Ответчики Кизима О.А., Шваб К.В., Шваб Д.О. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены заказными письмами с уведомлением о вручении(л.д.80-82) по известному суду адресу регистрации (л.д.58-60), причины неявки суду не сообщили, возражений по иску не представили.

Представитель третьего лица ОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка ГУФССП России по КО в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1, 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом установлено, что между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) и Кизима Ольгой Александровной, Шваб Дмитрием Олеговичем, Шваб Ксенией Владимировной был заключен договор потребительского кредита №... от .. .. ....г., по условиям которого созаемщики получили кредит в сумме 500000 рублей под 15,9 % годовых на срок до .. .. ....г. включительно на потребительские цели, с установлением графика платежей (л.д.9-12).

Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

Согласно положениям кредитного договора ответчики Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. обязались производить погашение кредита в соответствии с установленным графиком платежей (п.6 Индивидуальных условий).

Подписав договор займа, составленный в простой письменной форме, Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. подтвердила согласие на условия данного договора, сроки погашения, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор займа подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ.

.. .. ....г. Кизима Ольге Александровне на счет были зачислены на основании кредитного договора денежные средства в размере 500000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером (л.д.26).

Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства перед созаемщиками по указанному договору займа.

Ответчики свои обязательства, предусмотренные договором займа, перестали исполнять с ......., что усматривается из выписки(л.д.4-5). Последний платеж по кредиту совершен в .. .. ....г. в сумме 6,47 руб.

Согласно п. 4 кредитного соглашения, процентная ставка составляет 15,9 % годовых.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности (л.д.4-5), на отчетную дату, а именно на .. .. ....г.. за ответчиками числится задолженность в размере 166116,13руб. - задолженность по основному долгу; 8473,01руб. - задолженность по уплате процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; 2701,74 рублей – неустойка; пеня за просрочку оплаты процентов – 189,15руб.

Суд признает представленный истцом расчет верным, соответствующим условиям договора, ответчиками размер и расчет задолженности не оспорен.

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчикам .. .. ....г. направлялось требование о досрочном возврате кредита(л.д.13-15), однако данное требование осталось без удовлетворения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер суммы штрафных санкций, размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности в полном объеме.

Таким образом, суд солидарно взыскивает с ответчиков Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г.: сумму основного долга в размере 166116,13руб.; проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 8473,01 руб.; неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 2701,74 руб.; пени за просрочку оплаты процентов в размере 189,15 руб., поскольку ответчики не регулярно и не в полном объеме осуществляли платежи, нарушив тем самым требования закона и условия договора.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что предъявление банком требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не влечет прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку данное требование направлено лишь на досрочное получение от должника соответствующего исполнения.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Поскольку ответчики Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. фактически продолжают пользоваться кредитными средствами, за истцом признается право на взыскание с Кизима О.А., Шваб Д.О., Шваб К.В. процентов за пользование кредитом в размере, установленном договором – 15,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 166116,13 руб., начиная с .. .. ....г. (со дня, следующего за днём расчёта исковых требований) по день фактического погашения задолженности включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд в солидарном порядке взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3976руб., поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д.7,8), связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Кизима Ольги Александровны, ....... Шваб Дмитрия Олеговича, ....... Шваб Ксении Владимировны, .......     в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество /ИНН 4218004258/

-сумму основного долга в размере 166116 рублей 13 копеек;

-проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 8473 рубля 01 копейка;

-неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 2701рубль 74 копейки;

- пени за просрочку оплаты процентов в размере 189 рублей 15 копеек;

-проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых на остаток основного долга, начиная с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме;

    -расходы по оплате государственной пошлины в размере 3976 рублей.

Копию решения направить ответчикам, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                        З.В. Янышева