Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-60/2023 от 28.07.2023

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

4 октября 2023 года             г.Гвардейск

    Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Леушиной Т.Б.

при секретаре Бедке К.Ю.

с участием государственного обвинителя - прокурора Гвардейского района Покшиватова И.В.

представителей потерпевшего- Калининградского РФ АО «Россельхозбанк» Гусева Р.С и Воропай М.Г.

подсудимого Марущака Е.С.

его защитников адвокатов Бурмистрова А.А, и Грозного Б.А

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении гражданина :

Марущака Е.С., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> и проживающего по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, не судимого,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Марущак Е.С, достоверно зная, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставляет услуги по оформлению и выдаче потребительских кредитов, в период до ДД.ММ.ГГГГ (точная дата и время не установлены), находясь в неустановленном месте, решил совершить хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих АО «Россельхозбанк» путем незаконного получения кредита с использованием для этого заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности.

Реализуя свой преступный умысел, Марущак Е.С, действуя незаконно, из личных корыстных побуждений,, зная, что достоверные данные о его фактическом ежемесячном доходе по месту работы в ООО "М" в размере 44 000 – 55 000 рублей являются препятствием для оформления и выдачи кредита в крупном размере на сумму 3 000 000 рублей в АО «Россельхозбанк», с целью создания видимости высокого дохода для незаконного получения кредита в крупном размере, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь в офисе ООО "Э" по адресу - <адрес>, этаж 1, пом. 5, обратился к главному бухгалтеру ООО "Э" Свидетель №5 с просьбой предоставить ему документы о его трудоустройстве в ООО "Э" в должности старшего оператора с трудовым стажем в данной организации не менее полугода, а именно; заверенную копию трудового договора и справку о его среднемесячном заработке в ООО "Э" за последние 6 месяцев в размере 91 954 рублей, не сообщив при этом Свидетель №5 о своих истинных преступных намерениях, указав, тем самым, заведомо ложные сведения относительно его трудоустройства и дохода, поскольку ему было достоверно известно, что данные сведения не соответствуют действительности Свидетель №5, будучи введенной в заблуждение относительно истинных преступных намерений Марущака Е.С, согласились, предоставив ему по его просьбе указанные документы, а именно; копию трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ о трудоустройстве Марущака Е.С. с ДД.ММ.ГГГГ в ООО "Э" в должности старшего оператора и справку о доходах Марущака Е.С. от ДД.ММ.ГГГГ в должности старшего оператора ООО "Э" с ДД.ММ.ГГГГ со среднемесячным заработком за последние 6 месяцев в размере 91 954 рубля, что не соответствовало действительности.

Продолжая свои преступные действия, направленные на хищение путем обмана денежных средств в крупном размере, принадлежащих АО «Россельхозбанк», Марущак Е.С, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время, пришел в Дополнительный офис Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №, расположенный по адресу: <адрес>, где, действуя умышленно, из личных корыстных побуждений, заранее зная, что выплачивать денежные средства по кредиту не будет, обратился к представителю АО «Россельхозбанк» для получения кредита в данной кредитной организации в размере 3 000 000 рублей, заполнив соответствующую анкету-заявление и предоставив комплект необходимых документов на свое имя, в том числе вышеуказанные заведомо подложные документы - копию трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ о его трудоустройстве в ООО "Э" с ДД.ММ.ГГГГ в должности старшего оператора и справку от 18.03. 2020 года по форме банка о его доходах в должности старшего оператора ООО "Э" с ДД.ММ.ГГГГ со среднемесячным заработком за последние 6 месяцев в размере 91 954 рубля, содержащие заведомо ложные сведения относительно его трудоустройства в ООО "Э" и общего среднемесячного его дохода не менее 100 000 рублей (учитывая доход за работу в ООО "М"), тогда как его фактический доход составлял 45 000-55 000 рублей, при котором Марущак Е.С. не имел реальной возможности погашать кредит с ежемесячной суммой платежа равной 64 434, 79 рублей, тем самым умышлено скрыл данные сведения с целью получения положительного решения по кредитной заявке, введя в заблуждение представителя АО «Россельхозбанк» о своей реальной платежеспособности и намерении исполнять кредитные обязательства.

Сотрудники АО «Россельхозбанка», будучи введенные в заблуждение относительно истинных преступных намерений Марущака Е.С. и достоверности представленных им сведений, приняли на рассмотрение заявление и вышеуказанные документы, представленные Марущаком Е.С, необходимые для получения кредита в сумме 3 000 000 рублей, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения относительно его места работы в ООО "Э" и ежемесячного дохода не менее 100 000 рублей (учитывая доход за работу в ООО "М"), на основании которых приняли решение о предоставлении Марущаку Е.С. кредита. ДД.ММ.ГГГГ. Банк в лице Управляющего Дополнительным офисом Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № Свидетель №3 («Кредитор»), принимая представленные Марущаком Е.С. документы за достоверные, доверяя ему, в <адрес> заключил с Марущаком Е.С. («Заемщик») соглашение № от 25. 03. 2020 о предоставлении Марущаку Е.С. кредита в сумме 3 000 000 рублей сроком на 5 лет (60 месяцев) до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 9,9 % годовых с условием внесения ежемесячных платежей в размере 64 434, 79 рублей. При этом Марущак Е.С. был лично ознакомлен с текстом указанного соглашения, с условиями предоставления кредита, графиком и условиями погашения кредита.Представленные АО «Россельхозбанк» заемные денежные средства в размере 3 000 000 рублей, в тот же день ДД.ММ.ГГГГ были перечислены Банком на расчётный счет, открытый на имя Марущака Е.С.

№ в Калининградском региональном филиале АО «Россельхозбанк», которыми Марущак Е.С, сняв их со счета, распорядился по собственному усмотрению. С момента получения кредита по настоящее время Марущак Е.С. своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед АО «Россельхозбанк» не исполнил, не произвёл ни одной выплаты и не предпринял других мер для погашения имеющейся задолженности.

Таким образом, своими преступными действиями Марущак Е.С. в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь в <адрес>, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, путем представления заведомо ложных и недостоверных сведений АО «Россельхозбанку» относительно его места работы в ООО "Э" и ежемесячного дохода не менее 100 000 рублей, с целью незаконного получения заемных денежных средств, совершил хищение, принадлежащих Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» денежных средств в сумме 3 000 000 рублей, что является крупным размером, причинив тем самым Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» ущерб.

Подсудимый Марущак Е.С. вину в предъявленном обвинении признал частично пояснив, что для получения кредита на строительство дома в марте 2020 года им действительно были представлены в АО «Россельхозбанк» недостоверные сведения о его трудоустройстве в ООО "Э" (трудовой договор и справка о заработной плате ), т.к он в этой организации уже не работал и понимал, что указанные в документах сведения не соответствуют действительности. Однако, никакого умысла на хищение денежных средств банка он не имел и намеревался в дальнейшем погашать кредит. В тот период он работал в ООО "М"., получая заработную плату примерно 40 000 рублей Помимо этого с лета 2019 в течении трех месяцев работал в ООО "Э" разнорабочим, получал заработную плату наличными деньгами примерно 60-70 тыс рублей. В марте 2020 года он обратился в отделение «Россельхозбанка» в <адрес>, сообщил сотруднику банка о цели кредита, пояснил на словах, где работает и что получает заработную плату около 100 000 рублей. Ему пояснили, что он может получить кредит в сумме 3000 000 рублей. выдали список документов, необходимых для получения кредита. Собрав требуемые документы, он предоставил их в банк, в т.ч.справку( по форме банка) о его заработной плате в ООО "Э"и копию трудового договора., которые по его просьбе ему выдала гл. бухгалтер Свидетель №5 Кредит ему был одобрен, он подписал соглашение о предоставлении кредита на сумму 3 000000руб., ежемесячно он должен был погашать кредит в сумме 64000 рублей. На его имя в банке был открыт расчетный счет, на который перечислили деньги, а также выдали банковскую карту Часть денег автоматически были списаны на погашение долга по кредитной карте «Банка » примерно 25 000 рублей. Какую то часть денег, сколько не помнит, он снял со счета, но оставил на карте деньги примерно на два- три ежемесячных платежа по кредиту, которые в последующем были списаны банком, но почему то такие данные в банке отсутствуют Почти все денежные средства он передал своему знакомому, который обещал купить стройматериалы, помочь построить дом, а также помогать деньгами для выплаты кредита, но обманул его, ничего не сделал и не вернул деньги. В последующем он не смог выплачивать кредит, в связи со сложившимся материальным положением.

Вместе с тем, вина Марущака Е.С. в совершении указанного преступления подтверждается совокупностью добытых по делу и исследованных в судебном заседании следующих доказательств:

Как следует из показаний представителя потерпевшего- Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Гусева Р..С.. ДД.ММ.ГГГГ между Марущаком. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор и выдан кредит в сумме 3 000 000 рублей. Указанные денежные средства поступили на расчетный счет, открытый на имя Марущака в ДО АО «Россельхозбанка» в <адрес>., которым он распорядился по своему усмотрению. Для получения кредита заемщик представляет заявление – анкету и необходимый пакет документов, в т.ч сведения о трудоустройстве и получаемом доходе, которые подтверждаются. трудовым договором., и по усмотрению заемщика справкой по форме 2 НДФЛ либо справкой по форме Банка Наличие данных о трудоустройстве и получаемом доходе является обязательным и предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита,учитывая представленные сведения о доходе, заемшику может быть отказано в предоставлении кредита, либо сумма кредита может быть снижена. По представленным Марущаком Е.С. документам сотрудником банка проводилась проверка,, по результатам которой кредит был одобрен.Однако, после получения денежных средств Марущак. не внес ни одного платежа по уплате основного долга, с заявлениями о рефинансировании долга не обращался и не предпринял других мер для погашения имеющейся задолженности. Соответствующей службой Банка была проведена служебная проверка, в результате которой было установлено, что, Марущак представил в Банк недостоверные данные о его доходе и трудоустройстве. До настоящего времени Марущак Е.С. кредитные обязательства перед Банком по возврату кредитных денежных средств не исполнил, в результате чего АО «Россельхозбанк» причинен ущерб на сумму 3 000 000 рублей,

Представитель потерпевшего Воропай М.Г дал показания аналогичные показаниям Гусева Р.С, добавив, что часть из выданного кредита Марущуку предполагалась на рефинансирование имеющегося у него кредита в Сбербанке на сумму 29000 рублей, а также на личные нужды, сроком на 5 лет по 9,9 %, ежемесячный платеж по кредиту составлял 64 434 руб, Сам Марущак, после получения кредита, не внес ни одного платежа, дважды со счета в автоматическом режиме банком были сняты проценты по кредиту ДД.ММ.ГГГГ -12983 руб, ДД.ММ.ГГГГ -784.83 руб. В связи с неоплатой кредита материалы в отношении Марущука были переданы в отдел службы по работе с проблемной задолженностью. Как ему известно сотрудники этого отдела выезжали по месту жительства Марущука в <адрес>, но он отсутствовал по данному адресу.,по указанным им номерам телефонов, как его личного, так и по рабочим телефонам никто не отвечал. В 2021г. в Центральный суд <адрес> было направлено исковое заявление о расторжении кредитного договора и о взыскании с Марущука задолженности по кредиту, иск был удовлетворен, решение Марущуком не обжаловалось, исполнительный лист был выдан, однако по данному решению денежные средства не поступали, кроме того, решением суда Марущак признан банкротом, в связи с чем банк поддерживает заявленный по настоящему уголовному делу гражданский иск о взыскании с Марущука задолженности в размере 3 000 000 рублей.

Свидетель Свидетель №3пояснила. что она ранее работала управляющей дополнительного офиса Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес>. В марте 2020 года в банк обратился Марущак по вопросу предоставления ему кредита на сумму 3 000 000 рублей,. пояснив, что деньги ему нужны на покупку квартиры в <адрес>. Она проконсультировала его по поводу рефинансирования потребительского кредита с дополнительными заемными средствами выдала список документов, которые необходимо было предоставить, в т.ч сведения о его трудоустройстве трудовой договор, (при работе не менее 6 месяцев на одном рабочем месте ) о платежеспособности, который подтверждается справкой по форме 2 НДФЛ либо справкой по форме Банка, наличие которых является обязательным и предусмотрено в качестве условия для предоставления кредита Платежеспособность по заявке рассчитывается автоматически, с учетом размера дохода сумма кредита может быть снижена, либо клиент получал отказ. Через несколько дней Марущак предоставил необходимый комплект документов для оформления заявки на кредит, в т.ч. справки его доходах с основного места работы по форме 2-НДФЛ, с дополнительного места работы по форме банка и трудовой договор. Ею была оформлена заявка на предоставление Марущаку кредита на рефинансирование потребительского кредита на сумму 3 000 000 рублей. которая вместе с представленными Марущуком документами были направлены на рассмотрение По результата проверки Банком документов представленных Марущуком, было принято положительное решение ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» было заключено с Марущуком оглашение, последнему был выдан кредит на рефинансирование потребительского кредита с дополнительными заемными средствами на общую сумму 3 000 000 рублей., сроком на 5 лет с процентной ставкой - 9,9% годовых с периодичностью платежей - 1 раз в месяц в сумме 64 434 рублей., которые были перечислены на расчетный счет, открытый на имя Марущак Е.С. в ДО Калининградского РФ АО «Россельхозбанка» и выпущена дебетовая карта для погашения кредита. После получения кредита Марущак на следующий день открыл счет в <адрес> и обналичил денежные средства. В последующем Марущак не внес ни одного платежа по уплате основного долга. Дважды со счета Марущак Е.С. в автоматическом режиме Банком были списаны проценты по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ - на сумму 12 983, 61 рублей и ДД.ММ.ГГГГ - на сумму 784, 83 рублей. Больше на данный счет денежных средств не поступало. После того как Марущак вышел на просрочку, были осуществлены попытки дозвониться до него, но он не отвечал, выезжали по месту жительства, было выяснено, что он не проживает по указанному им адресу

Согласно показаний свидетеля Свидетель №2 ст. специалиста его рабочее место расположено в дополнительном офисе Калининградского РФ АО «Россельхозбанк» по адресу -<адрес>.. В его обязанности входит осуществление проверки потенциальных заемщиков -физических лиц, оценка достоверности персональных данных, анализ документов, предоставленных заемщиком на предмет достоверности сведений. ДД.ММ.ГГГГ Марущак подал заявку в банк на получение кредита на общую сумму 3 000 000 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ данная заявка проверялась сотрудниками Департамента рисков и выдано положительное заключение. Все документы поступили ему на проверку ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, с заемщиками он не встречается. По основному месту работы в ООО "М" Марущак предоставил копию трудовой книжки и справку формы 2-НДФЛ о заработной плате. По месту работы по совместительству в ООО "Э" Марущаком была приложена справка по форме банка о заработной плате в 90 000 рублей и трудовой договор, которые были подписана руководителем Свидетель №4 и гл. бухгалтером Свидетель №5, заверены печатью организации. Им проводилась проверка по системе «СПАРК»,согласно данных которой ООО "М"» и ООО "Э" числились работающими, также были осуществлены звонки в эти организации., в т. ч в ООО "Э" по имеющемуся номеру телефона в справке, на который ответила женщина, представившаяся гл бухгалтером Свидетель №5, она подтвердила выдачу документов, пояснила, что Марущак работает в их организации с июня 2019 года в должности старшего оператора, в свободное от основной работы время, занимается дорожными работами. По результатам проверки им было дано положительное заключение Банком Марущуку, был выдан кредит на сумму 3000 000 рублей. Позже узнал от коллег, что Марущак не платит кредит

    Свидетель Свидетель №1 пояснил, что он занимает должность "***" в Калининградском региональном филиале АО «Россельхозбанк» По правилам Банка документы (кредитное досье) на клиента к ним в службу поступают на 61 день с момента возникновения просроченной задолженности. Так, в июле 2020 поступили документы на Марущака, который в 2020 году взял кредит на сумму 3 000 000 рублей, самостоятельно не внес ни одного платежа по кредиту, имел просрочки по платежам В ходе работы сотрудники службы осуществляли звонки по имеющимся номерам телефонов, однако связаться с Марущуком не представилось возможным, телефон был недоступен или никто не брал трубку, были осуществлены звонки по месту работы Марущака, однако по указанным номерам телефона также дозвониться не удалось., при выезде по месту жительства Марущука в <адрес>, было установлено, что он не проживает по данному адресу. Мужчина проживающий в указанном доме предоставил номер телефона Марущака, ответила женщина, которая представилась супругой Марущака, но не сообщила о местонахождении последнего, ее попросили передать информацию супругу о необходимости связаться с Банком. Однако на связь Марущак. так и не вышел, в банк с вопросом по поводу урегулирования имеющегося у него долга не обратился, его местонахождение установить не удалось,

    Как следует из показаний свидетеля Свидетель №5 она работает главным бухгалтером в ООО "Э" по совместительству, также ведет и кадровую работу. Директором ООО "Э" является Свидетель №4, который постоянно работает в <адрес>, в <адрес> приезжает периодически.. Офис, где находится ее рабочее место расположен отдельно от производственной площадки по адресу - <адрес> а сама производственная площадка по <адрес>. Организация осуществляет погрузочно-разгрузочные работы битумной массы для изготовления асфальта,ремонтом либо строительство дорог не занималась и не занимается, строительной техники и выездных площадок не имеет, все работы производятся на вышеуказанной площадке. Рабочий процесс осуществляет обычно 4-5 человека. В общем, в организации числится 7 сотрудников, включая ее, директора. Примерно в марте 2020 года, к ней в офис пришел незнакомый ей мужчина, который представился Марущаком и пояснил, что ему необходима справка о заработной плате для получения визы, а также, что он проходит у них стажировку и должен трудоустроится., представил ей бланк справки о доходах и попросил ее внести в данную справку сведения с его слов Она позвонила на площадку, кому именно уже не помнит, ей подтвердили, что Марущак стажируется. Тогда она заполнила представленный ей Марущаком. бланк справки, в который внесла данные с его слов, в том числе и о размере его заработной платы, подписала данную справку от своего имени, а также поставила подпись от имени директора Свидетель №4 и заверила справку печатью Также, по просьбе Марущака, она распечатала в компьютере стандартный трудовой договор, в который внесла данные Марущака о его трудоустройстве, заверила его и подписала от имени директора. Указанные ею сведения в справке и трудовом договоре не соответствовали действительности. Заработная плата по должности оператора составляла 40-45 000 рублей, она перечисляется на зарплатные банковские карты, наличными деньгами не выплачивается по всем сотрудникам делаются обязательные ежемесячные отчисления в пенсионный фонд, в налоговую. Марущак к ним в организацию не был трудоустроен Представленные ей на обозрение справка о заработной плате и трудовой договор действительно оформлены ею. Почему, не имея никаких документальных подтверждений трудоустройства Марущака,, видя его впервые, она выдала ему вышеуказанные справку и трудовой договор объяснить не может.. Ранее с Марущаком она знакома не была, в родственных, дружеских отношениях с ним не состояла, никакого денежного вознаграждения она от него не получала

     В ходе очной ставки с подозреваемым Марущаком Е.С свидетель Свидетель №5 подтвердила свои показания. (т.1 л.д.221-224)

Свидетель Свидетель №6 пояснил, что он с 2009 года по настоящее время работает в ООО "Э" в должности оператора. Его рабочее место расположено на производственной площадке ООО "Э" по адресу-<адрес>.. ООО "Э" осуществляет погрузочно-разгрузочные работы битумной массы для изготовления асфальта т.е приемку на рабочую площадку ж/д цистерн с битумной массой, ее разогрев и слив в автоцистерны покупателей. На производственной площадке работают 3-4 оператора, никаких выездных работ не ведется, никакими дорожными работами организация не занималась и не занимается.. Он, как и другие работники трудоустроен официально по трудовому договору, заработная плата составляет 40 000 рублей, которая зачисляется на банковскую карту Так как он является одним из старых опытных работников, то как бы неофициально является старшим на производственной площадке Желающий к ним трудоустроится, проходит у него стажировку, наблюдая процесс работы. и если работа последнего устраивает, то его. принимают на работу Марущака на производственной площадке в ООО "Э" он не видел, стажировку у него он не проходил. Если бы Марущак работал у них на протяжении нескольких месяцев,, то он бы его запомнил

Как следует из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №4,он является директором ООО "Э". Организация осуществляет погрузочно-разгрузочные работы битумной массы и минерального порошка для изготовления асфальта. Никакого отношения к производству асфальта, производства дорожных работ организация не имеет, собственных грузовых транспортных средств у организации нет, все работы производятся на арендованной площадке расположенной по адресу - <адрес>. Рабочий процесс осуществляет обычно 3-4 человека. В общем в организации числится 7 сотрудников, включая его, бухгалтера. Офис ООО "Э" находится отдельно от производственной площадки по адресу -<адрес>. В 2021 году к ним в организацию поступил запрос из правоохранительных органов в отношении Марущака о предоставлении документов, подтверждающих трудоустройство последнего в ООО "Э". Данный гражданин у них трудоустроен не был, поэтому никаких подтверждающих документов они представить не могли. Как ему известно, летом 2019 года в ООО "Э" с вопросом трудоустройства обратился Марущак, которому предложили пройти стажировку по должности оператора., но на работу принят так и не был, не работал, трудовой договор с ним не заключался и заработная плата ему не выплачивалась. Он с Марущаком. лично не знаком, никогда не видел. Если бы Марущак и был трудоустроен у них на предприятии, то его заработная плата составляла 40 000 рублей. Заработная плата работникам выплачивается перечислением на банковские карты, наличными деньгами не выплачивается В представленных ему на обозрении копиях трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ и справке о заработной плате от ДД.ММ.ГГГГ имеются подписи от его имени, которые выполнены не им. (т.. 1 лд. 194-196)

Показания вышеуказанных свидетелей подтверждаются и письменными доказательствами

Так, в ходе обыска в офисе ООО "Э" по адресу <адрес> с целью обнаружения и изъятия трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "Э" и Марущаком Е.С, иных документов, подтверждающих трудоустройство Марущака Е.С. в ООО "Э". указанные документы обнаружены не были (т 1 л.д. 233- -237)

В ходе выемки в Калининградском Региональном филиале АО «Россельхозбанк» по адресу - <адрес> были изъяты документы - кредитное досье № на клиента банка Марущака Е.С( т.1 л.д. 227,- 230), в котором находятся документы, по заключению соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита которые были осмотрены и признаны вещественными доказательствами; (т.2 л.д 1 -30, 31.)

Так, в указанном досье содержатся следующие документы

- Заявление Марущука Е.С на выдачу ему кредита от ДД.ММ.ГГГГ., подписанное им

-Анкета- заявление Марущака Е.С. от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление ему кредита в сумме 3 000 000 рублей,в, котором им указана информация о доходах по основному месту работы в сумме 43 949, 27 рублей и дополнительный доход в сумме 80 000 рублей

- Справка о доходах и суммах налога физических лиц по форме 2 НДФЛ за период 2019 - 2020 гт, выданные на имя Марущак Е.С. в ООО "М", согласно которым средний ежемесячный заработок Марущак Е.С. составлял 44000-55000 рублей, ;

- Справка о доходах по форме банка от ДД.ММ.ГГГГ выданная на имя Марущака Е.С. ООО "Э", согласно которой его среднемесячный заработок за последние шесть месяцев составляет 91 954 рублей, справка заверена подписями и печатью организации ;

- Трудовой договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Э" и Марущаком Е.С., заверенный подписями сторон и печатью организации, согласно которому Марущак Е.С принят на работу с ДД.ММ.ГГГГ на должность ст. оператора по совместительству., с припиской от ДД.ММ.ГГГГ о его работе по настоящее время.

- Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего ДО Калининградского РФ АО «Россельхозбанк» Свидетель №3 и Марущаком Е.С, согласно которому Марущаку Е.С. выдан кредит в сумме 3 000 000 рублей сроком на 5 лет ( 60 месяцев) под 9,9% годовых с с перечислением кредита на счет заемщика на №; соглашение подписано обеими сторонами с приложением № - графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, согласно которому общая ежемесячная сумма платежа составляет 64 434, 79 рублей, график подписан обеими сторонами

Согласно выписки по операциям по счетам № и №, открытым в AO «Россельхозбанк» на имя Марущак Е.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (

на счет Марущака Е.С. №, ДД.ММ.ГГГГ поступили заемные денежные средства (кредит) из АО «Россельхозбанк» в сумме 3 000 000 рублей, из которых ДД.ММ.ГГГГ - 316 403, 34 рублей перечислены со счета в качестве платы по программам страхования и погашения кредита в ПАО «Сбербанк»; ДД.ММ.ГГГГ -1 400 000 - сняты со счета в банкомате; ДД.ММ.ГГГГ- 1000 000 рублей переведены на счет №, открытый на имя Марущака Е.С. в АО «Россельхозбанк»; ДД.ММ.ГГГГ - 200 000 рублей переведены на счет №, открытый на имя Марущака Е.С. в АО «Россельхозбанк»; ДД.ММ.ГГГГ - 12 983, 61 рублей - списаны со счета Банком в качестве погашения процентов по кредиту и ДД.ММ.ГГГГ - 784, 83 рубля - списаны со счета Банком в качестве погашения процентов по кредиту. Баланс денежных средств на счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0, 00 рублей, более денежных средств на счет не поступало

на счет Марущака Е.С. № со счета № №, открытого на имя Марущак Е.С. в АО «Россельхозбанк» поступили денежные средства на общую сумму 1 200 000 рублей, из них ДД.ММ.ГГГГ - 1 000 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ - 200 000 рублей. Указанные деньги сняты с расчетного счета ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Баланс денежных средств на счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0, 00 рублей, более денежных средств на счет не поступало (т.1 л..д 97, 98)

Как следует из представленных сведений из Отделения Фонда Пенсионного и социального страхования РФ по <адрес>, в региональной базе на застрахованное лицо -Марущак Е.С. имеются сведения, составляющие пенсионные права, представлены следующими страхователя: в период с января 2018 г. по май 2020 г. - ООО «Миратор Запад» в суммой выплат в диапазоне 14 356, 37- 63 010, 56. Других перечислений не имеется.. (т. 1 л.д. 125-126; 2 л.д. 84-85)

Согласно выписке из ЕГРЮЛ по ООО "Э" основным видом деятельности организации является транспортная обработка грузов, дополнительные виды деятельности: деятельность агентов по оптовой торговле универсальным ассортиментом товаров,, оптовая торговля машинами и оборудованием для добычи полезных ископаемых и строительства, металлами и металлическими рудами, лесоматериалами и санитарно- техническим оборудованием, деятельность по упаковыванию товаров.( т.1 л.д 197- 201)Аналогичные сведения о деятельности ООО "Э" содержатся, в представленной в судебном заседании государственным обвинителем выписки из системы « СПАРК»

На основании совокупности исследованных в судебном заседании и вышеизложенных в настоящем приговоре допустимых, относимых и достоверных доказательств, суд пришел к выводу о доказанности вины Марущака Е.С в вышеуказанном преступлении.

Доводы подсудимого о том, что он не имел умысла на совершение хищения денежных средств банка, и не смог выплачивать кредит, в связи со сложившимся материальным положением, оставшись без работы, опровергаются всеми установленными судом фактическими обстоятельствам дела, нашедшими свое подтверждение в исследованных доказательств, указывающими на получение Марущаком кредита при предоставлении им подложных и недостоверных сведениях о его месте работы и доходах, при заведомом отсутствии у него намерения возвратить заемные средства в соответствии с требованиями договора

В частности, показаниями представителей потерпевших - Калининградского РФ АО «Россельхозбанк» о ставших им известными обстоятельствами получения кредита Марущуком, путем обмана, указавшим ложные сведения о его месте работы и получаемом доходе и который впоследствии платежи в погашение кредита не производил, чем причинил банку ущерб ; показаниями свидетелей сотрудников банка Свидетель №3, Свидетель №2 об обстоятельствах заключения с Марущаком кредитного договора на сумму 3000000 руб, представившего в т.ч. сведения о его трудоустройстве в ООО "Э" с заработной платой в 91 000 рублей, и который в дальнейшем никаких платежей не производил ; свидетеля Свидетель №1 о том, что сотрудникам банка не представилось возможным установить местонахождение Марущака, который по указанному им месту жительства фактически не проживал, его телефон был недоступен или никто не брал трубку, сам Марущак в банк с вопросом по поводу урегулирования имеющегося у него долга не обращался ; показаниями свидетелей Свидетель №5, Свидетель №6 и оглашенными показаниями свидетеля Свидетель №4 о том, что Марущак Е.С. не работал в ООО "Э", сведения о его трудоустройстве и получаемой заработной платой, содержащиеся в трудовом договоре и справке не соответствуют действительности, а также, что Марущак не мог выполнять указываемые им работы, поскольку они не входят в сферу деятельности организации, что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ о виде деятельности ООО "Э" ; кредитным досье, в котором находятся документы, представленные Марущаком в банк, в т.ч. заявление на получение кредита, сведения о его трудоустройстве в ООО "Э" ( трудовой договор и справка о доходах по форме банка), в которых содержатся заведомо ложные сведения, о чем Марущаку было достоверно известно, а также иными письменными материалами дела

В судебном заседании Марущак подтвердил факт предоставления им Банку заведомо ложных сведений о его трудоустройстве в ООО "Э" и получаемой заработной плате в размере 91 тыс. рублей, поскольку при предоставлении документов о его трудоустройстве и платежеспособности в банк, он в указанной организации не работали не имел такого дохода.

Т.о. при получении кредита, Марущак осознавал, что фактически имеющийся у него доход от работы в ООО "М" в размере 44000-55000 рублей не позволят ему выплачивать кредит на условиях, предусмотренных договором - ежемесячно по 64 434 рублей, чем подтверждается его преступный умысел на безвозмездное обращение денежных средств в свою пользу, путем обмана, т.е представления заведомо ложных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (сведения о месте работы, доходах ), при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора

О наличии умысла на мошенничество свидетельствует также и последующее поведение Марущака, который в день получения кредита ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ снял все денежные средства со счетов, после чего на протяжении более 3-х лет после получения кредита не произвел ни одной выплаты, в банк с заявлением по поводу урегулирования имеющегося у него долга не обращался, скрывался от сотрудников банка,, по месту регистрации и месту проживания, указанному им, не проживал, о перемене места жительства Банку не сообщил, не отвечал на телефонные звонки, сменил номер мобильного телефона, уволился с работы..

Показания подсудимого о том. что ранее он работал в ООО "Э" 3 месяца, суд полагает неправдивыми, поскольку они опровергнуты вышеуказанными показаниями свидетелей Свидетель №5, Свидетель №6, Свидетель №4,. Кроме того, Марущак не смог пояснить, где,, в каких районах области, на каких объектах и какие дорожные работы он выполнял, сообщить сведения о других сотрудниках, работавших с ним, что свидетельствует о неправдивости его показаний в этой части

. Будучи допрошенным в ходе предварительного следствия( т2 л.д 33-37) Марущак указал, что на полученные заемные средства им был приобретен земельный участок в <адрес>, а остальные потрачены на приобретение стройматериалов для строительства дома, и лишь в судебном заседании стал утверждать, что отдал их знакомому., который обманным путем под предлогом оказания помощи в строительстве дома, завладел его деньгами Однако, при этом Марущак в правоохранительные органы по данному факту не обращался что свидетельствует о противоречивости и соответственно о неправдивости показаний подсудимого и в этой части.

Таким образом, судом установлено, что Марущак Е.С. в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по 25.03..03.2020, находясь в <адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного безвозмездного получения заемных денежных средств в АО «Россельхозбанк», путем обмана,. предоставил в Дополнительный офис Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенный в <адрес>, заведомо ложные и недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита( сведения о трудоустройстве и доходах ), а именно ; о его месте работы в ООО "Э" и ежемесячного дохода не менее 100 000 рублей, достоверно зная, что данные сведения не соответствуют действительности, при заведомом отсутствии у него намерения возвратить заемные средства в соответствии с требованиями договора, о котором свидетельствует фактической доход Марущака по месту работы в ООО "М" составляющий 45 000-55 000 рублей, при котором он не имел реальной возможности погашать кредит с ежемесячной суммой платежа равной 64 434, 79 рублей, тем самым умышлено скрыл данные сведения с целью получения положительного решения по кредитной заявке, введя в заблуждение представителя АО «Россельхозбанк» о своей реальной платежеспособности и намерении исполнять кредитные обязательства

На основании представленных им вышеуказанных заведомо ложных сведений, сотрудники АО» Россельхозбанка», будучи введенные в заблуждение относительно истинных преступных намерений Марущака и достоверности представленных им сведений, приняли решение о предоставлении Марущаку кредита.. В соответствии с соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным офисом Калининградского регионального филиала АО «Россельхозбанк». № Марущаку был предоставлен кредит в сумме 3 000 000 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ были перечислены Банком на расчётный счет, открытый на имя Марущака Е.С. № в Калининградском региональном филиале АО «Россельхозбанк».

Марущак Е.С, сняв указанные денежные средства со счета, распорядился ими по собственному усмотрению и своих обязательств по возврату кредитных денежных средств не исполнил, не произвел ни одной выплаты и не предпринял других мер для погашения имеющейся задолженности, тем самым совершил хищение, принадлежащих АО «Российский Сельскохозяйственный банк» денежных средств в сумме 3 000 000 рублей, что является крупным размером, причинив тем самым АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ущерб

Указанные действия Марущака Е.С. суд квалифицирует по ч. 3 ст.159. 1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть, хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере,

При назначении Марущаку. Е.С меры наказания суд принимает во внимание сведения о его личности, который впервые привлекается к уголовной ответственности, характеризуется положительно Суд также учитывает обстоятельства, смягчающие наказание Марущака Е.С, которыми признает, частичное признание вины, частичное возмещение причиненного ущерба. наличие у него на иждивении 4 малолетних детей, состояние здоровья, в связи с наличием заболевания.

С учетом изложенного, суд назначает наказание Марущаку Е.С в виде штрафа, при определении размера которого учитывает также его имущественное и семейное положение, трудоспособный возраст, наличие места работы и размер дохода, а также полагает возможным, в соответствии с ч. 3 ст. 46 УК РФ, рассрочить его выплату.

Оснований для снижения категории преступления, на менее тяжкую в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ, учитывая фактические обстоятельства содеянного, в т.ч суммы причиненного ущерба, суд не находит.

Решая вопрос о гражданском иске, заявленном АО «Россельхозбанк». на сумму 3 000 000 рублей, суд пришел к следующему.

. В материалах уголовного дела имеется заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым были удовлетворены исковые требования АО» Россельхозбанк». С Марущака Е.С в пользу АО» Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашению от 25.03. 2020 в размере 3 325031 руб, расходы по уплате госпошлины, а всего 3 355856 рублей Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист был выдан взыскателю. Согласно сведений ССП по <адрес>, на основании указанного исполнительного документа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство, ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист, на основании постановления судебного пристава, был возвращен взыскателю, в связи с не установлением местонахождения должника, что не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению.

При таких обстоятельствах, в исковых требованиях АО « Россельхозбанк» следует отказать, в связи с тем, что имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям с удовлетворением иска в полном объеме, в связи с чем заявленные в рамках настоящего уголовного дела исковые требования повторно рассмотрены быть не могут.

. Руководствуясь ст. ст. 297-299, 302-304, 307-310 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

Марущака Е.С. признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159. 1 УК РФ, по которой назначить ему наказание в виде штрафа в сумме 250 000 рублей( двести пятьдесят тысяч рублей )

На основании ч. 3 ст. 46 УК РФ предоставить Марущаку Е. С рассрочку выплаты штрафа на 16 месяцев, т.е. по 15 625 рублей. ежемесячно

Штраф оплатить по следующим реквизитам: Получатель УФК по Калининградской области ( МО МВД России « Гвардейский» ) Расчетный счет № 40101810000000010002, Отделение Калининград г. Калининград БИК 042748001, ИНН 3916003527, КПП 39 1601001,ОКТМО 27706000, КБК 188 1 16 03121 01 1000 140 (поступления от уплаты денежных взысканий (штрафов), назначенных по приговору суда).

Разъяснить Марущаку Е.С, что в соответствии с ч.3 ст. 31 УИК РФ осужденный к штрафу с рассрочкой выплаты, обязан в течение 60 дней со дня вступления приговора суда в законную силу уплатить первую часть штрафа. Оставшиеся части штрафа осужденный обязан уплачивать ежемесячно не позднее последнего дня каждого последующего месяца. Также разъяснить положения ч. 5 ст. 46 УК РФ, согласно которой, в случае злостного уклонения от уплаты штрафа, назначенного в качестве основного наказания, штраф заменяется иным наказанием, за исключением лишения свободы

Меру пресечения Марущаку Е.С. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, до вступления приговора в законную силу, оставить без изменения.

Вещественные доказательства: <данные изъяты> возвратить в АО» Россельхозбанк»

В исковых требованиях АО «Россельхозбанк» отказать.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение 15 суток со дня его провозглашения.

Председательствующий по делу подпись

    Дело № 1-60/2023

    УИД 39RS0009-01-2023-000731-58