Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-504/2022 ~ М-346/2022 от 21.03.2022

Решение в окончательной форме

принято 18 мая 2022 года

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Суетиной О.В., с участием ответчика Птухина А.В., при секретаре Сидоровой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 – 504\2022 по иску открытого акционерного общества «Банк 24.ру» к Птухину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Банк24.ру» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Птухину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что Полномочия ликвидатора «Банк24.ру» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 18.10.2011 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей на срок до 18.10.2016 с уплатой процентов 22% годовых. В нарушение условий договора ответчиком платежи в погашение основного долга и процентов не производились, в связи с чем, возникла задолженность. 27.10.2015 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, которое осталось не исполненным. По состоянию на 24.02.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 515 335, 76 рублей. Истец просил взыскать с Птухина А.В. в пользу ОАО «Банк24.ру» сумму задолженности по кредитному договору №У2011-0822 от 18.10.2011 за период с 18.10.2011 по 24.02.2022 в размере 515 335,76 рублей, в том числе: 121 788,08 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 28 103,71 рублей - просроченная задолженность по процентам; 179 933,77 рублей - проценты на просроченный кредит; 149 263,24 рублей - пени на просроченный кредит; 36 246,96 рублей - пени на просроченные проценты. Взыскать с Птухина А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 354 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.02.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности но основному долгу и процентам за период с 25.02.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, при направлении иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Птухин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду показал, что исполнял обязательства по кредиту до сентября 2014 года. В октябре пришел делать очередной платеж, но банк был закрыт, никакой информации не было, из интернета узнал, что банк обанкротился. Не исполнял обязательства, поскольку не знал, куда нужно вносить платежи. Считает, что банком пропущен срок исковой давности, просил в иске отказать.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от 18.10.2011, заключенному между ОАО «Банк24.ру» и Птухиным А.В., банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита до 18 октября 2016 года, ежемесячными платежами и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых (л.д.27-31, 32-33).

Выпиской по счету (л.д.66) подтверждается факт исполнения банком обязанности по предоставлению ответчику кредита.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 24 ноября 2014 года ОАО «Банк 24.ру» ликвидирован, ликвидатором кредитной организации «Банк.24.ру» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

27.10.2015 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения (л.д.42-46).

Таким образом, истец воспользовался своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что истец, предъявляя требования о досрочном погашении всей кредитной задолженности, установил срок для исполнения указанного требования 10 ноября 2015 года, изменив таким образом срок исполнения обязательств, определенный условиями заключенного с ответчиком договора, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением Птухиным А.В. своих обязательств по договору, истец 09.08.2018 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении ответчика судебного приказа. 24 августа 2018 года мировым судьей судебного участка №3 Полевского судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ №2 – 3879\2018, а 05 октября 2021 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика Птухина А.В.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

09.08.2018 обратившись с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам, приходящимся до 09.08.2015.

С момента обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа – 09.08.2018 - течение срока исковой давности приостановилось, а после отмены судебного приказа 05.10.2021 - неистекшая часть срока составила менее 6 месяцев, соответственно она удлинилась до 6 месяцев.

С учетом изложенного, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору истекал 05.04.2022, а иск был подан 18 марта 2022 года, а значит обращение с настоящим иском совершено в пределах срока исковой давности по платежам, приходящимся с 09.08.2015.

С учетом срока исковой давности, исходя из графика платежей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.10.2011, по основному долгу в размере 76 271 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 11 698,10 рублей, по процентам на просроченный основной долг за период с 11.08.2015 по 11.05.2022 в размере 109 562,46 рублей, исходя из следующего расчета.

Расчет задолженности по основному долгу за период с 09.08.2015 по 18.10.2016 согласно графику платежей (л.д.32-33) составляет 76 271 рублей:

(5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,75+5 084,50).

Расчет процентов за пользование кредитом за период с 09.08.2015 по 18.10.2016 согласно графику платежей (л.д.32-33) составляет 11 698,10 рублей:

(1 452,70+1 357,69+1 222,85+1 167,67+1 038,96+977,58+880,24+736,59+690,74+577,66+501,24+394,28+311,74+217+171,16).

Расчет процентов на просроченный основной долг за период с 11.08.2015 по 11.05.2022 составляет 109 562,46 рублей (формула расчета: сумма просроченной задолженности по кредиту/365(366)*количество дней * ставку по кредиту\100%)):

Дата начала периода расчета	Дата окончания периода расчета	Количество дней	Сумма для начисления	Дней в году	Ставка	Сумма начисленных процентов
11.08.2015	10.09.2015	31	5 084,75	365	22%	95
11.09.2015	10.10.2015	30	10 169,50	365	22%	183,88
11.10.2015	10.11.2015	31	15 254,25	365	22%	285,02
11.11.2015	31.12.2015	51	76 271	365	22%	2 344,54
01.01.2016	31.12.2016	366	76 271	366	22%	16 779,62
01.01.2017	31.12.2019	1 095	76 271	1 095	22%	50 338,86
01.01.2020	31.12.2020	366	76 271	366	22%	16 779,62
01.01.2021	11.05.2022	495	76 271	495	22%	22 755,92

Итого: 109 562,46 рублей (95+183,88+285,02+2 344,54+16 779,62+50 338,86+16 779,62 +22 755,92).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. о требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.3.2 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и \или уплате процентов, банк вправе взыскать штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % за каждый календарный день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов и может быть взыскана банком в безакцептном порядке со счетом заемщика.

Расчет неустойки банком произведен по ставке 0,05 % за каждый день просрочки.

С учетом применения судом срока исковой давности размер неустойки на просроченный основной долг составляет 90 963,32 рублей:

Дата начала периода расчета	Дата окончания периода расчета	Количество дней	Сумма для начисления	Дней в году	Ставка	Сумма начисленных процентов
11.08.2015	10.09.2015	31	5 084,75	365	0,05%	78,81
11.09.2015	10.10.2015	30	10 169,50	365	0,05%	152,54
11.10.2015	10.11.2015	31	15 254,25	365	0,05%	236,44
11.11.2015	31.12.2015	51	76 271	365	0,05%	1 944,91
01.01.2016	31.12.2016	366	76 271	366	0,05%	13 957,59
01.01.2017	31.12.2019	1 095	76 271	1 095	0,05%	41 758,37
01.01.2020	31.12.2020	366	76 271	366	0,05%	13 957,59
01.01.2021	11.05.2022	495	76 271	495	0,05%	18 877,07

Итого: 90 963,32 руб. (78,81+152,54+236,44+1 944,91+13 957,59+41 758,37 +13 957,59+18 877,07).

С учетом применения судом срока исковой давности размер неустойки на просроченные проценты составляет 14 006,94 рублей:

Дата начала периода расчета	Дата окончания периода расчета	Количество дней	Сумма для начисления	Дней в году	Ставка	Сумма начисленных процентов
11.08.2015	10.09.2015	31	1 452,70	365	0,05%	22,51
11.09.2015	10.10.2015	30	2 810,39	365	0,05%	42,15
11.10.2015	10.11.2015	31	4 033,24	365	0,05%	62,51
11.11.2015	31.12.2015	51	11 698,10	365	0,05%	298,30
01.01.2016	31.12.2016	366	11 698,10	366	0,05%	2 140,75
01.01.2017	31.12.2019	1 095	11 698,10	1 095	0,05%	6 404,70
01.01.2020	31.12.2020	366	11 698,10	366	0,05%	2 140,75
01.01.2021	11.05.2022	495	11 698,10	495	0,05%	2 895,27

Итого: 14 006,94 руб. (22,51+42,15+62,51+298,30+2 140,75+6 404,70 +2 140,75+2 895,27).

Суд, в силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

В пункте 71 этого же постановления указано, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.6 ст.395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом тяжелого финансового положения ответчика, прекращения исполнения им обязательств по причине ликвидации банка, принципа разумности и соразмерности, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ, с учетом положений ст.395 ГК РФ, снизить размер неустойки за просрочку погашения основного долга до 45 000 рублей, за просрочку погашения процентов до 7 000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также неустойки по дату фактического возврата суммы кредита и процентов основаны на нормах закона и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования о взыскании сумм по кредитному договору с Птухина А.В. удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 225,02 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества «Банк 24.ру» удовлетворить частично.

Взыскать с Птухина А.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк 24.ру» задолженность по кредитному договору № от 18.10.2011, по основному долгу в размере 76 271 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 11 698,10 рублей, по процентам на просроченный основной долг за период с 11.08.2015 по 11.05.2022 в размере 109 562,46 рублей, по неустойке на просроченный основной долг за период с 11.08.2015 по 11.05.2022 в размере 45 000 рублей; по неустойке на просроченные проценты за период с 11.08.2015 по 11.05.2022 в размере 7 000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 225,02 рублей;

с 12 мая 2022 года по день погашения суммы основного долга (76 271 рублей) взыскивать с Птухина А.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк 24.ру»:

- проценты по ставке 22% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на момент вынесения решения 76 271 рублей;

- неустойку, по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму основного долга, составляющую на момент вынесения решения 76 271 рублей;

- неустойку, по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, составляющих на момент вынесения решения 11 698,10 рублей.

В удовлетворении остальной части иска открытому акционерному обществу «Банк 24.ру», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий судья                  О.В.Суетина