Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1724/2021 ~ М-1556/2021 от 29.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 года                        ЗАТО г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ускова Д.А.,

при секретаре Чуяшенко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КОНСТРУКТИВ» к Горохову П.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Конструктив» по доверенности Безрека О.И. обратился в суд с исковыми требованиями к Горохову П.А. и просит взыскать с него денежные средства в размере 52500 рублей, из которых 15000 рублей сумма основного долга, 36250 рублей проценты по кредиты, 1250 рублей штрафы. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776 рублей, а всего 54276 рублей.

В обоснование заявленных требований представитель истца указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Суперклик» (далее по тексту - Кредитор) и Горохов П.А. заключили договор потребительского займа №. По указанному договору ООО МК «Суперклик» предоставило, а заемщик получил микрозайм в размере 15 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления, с начислением процентов в размере 365,000 процентов годовых.

В соответствии с п. 2 Информационного блока Договора микрозайма датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета Займодавца, с целью предоставления денежных средств Заемщику, т.е. дата перечисления Займодавцев суммы Займа на счет банковской карты Заемщика.

В соответствии с условиями Договора, погашение займа производится должником в день истечения срока, на который был выдан микрозайм, единовременным платежом.

Согласно п. 6 Информационного блока Договора платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий Договора, предусмотренных настоящим Договором. Кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Займодавцем на сумму просроченного основного долга.

Горохов П.А. не исполнил принятые на себя обязательства. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Суперклик» и ООО «МФИ Коллекшн» был заключен н договор уступки права (требования) № на основании которого ООО МК «Суперклик» уступило свои права требования к должникам в полном объеме, в том числе и по вышеуказанному договору займа к Горохову П.А.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Конструктив» (Инвестор) и ООО «МФИ Коллекшн» (Заемщик) был заключен договор инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15, согласно которого Инвестор передает Заемщику инвестиционные средства исключительно на приобретение портфеля просроченных долговых обязательств ООО МК «Суперклик», которые отражены в Приложениях № и №.

Согласно п. 3.3.1. Договор инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15:

- по истечении 1 (один) месяца, после вступления указанного договора в силу, Инвестор вправе потребовать досрочного расторжения договора в любой момент без объяснения причин, предварительно уведомив Заемщика по средствам электронной почты или почты России за 3 календарных дня. Тем самым, Инвестор получает от Организации безвозмездно права требования по Портфелю, согласно акту приема передачи.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Конструктив» в соответствии с п. 3.3.1 Договора инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «МФИ Коллекшн» было направлено уведомление о досрочном расторжении Договора инвестирования с переходом права требования по портфелю ООО МК «Суперклик» - ООО «Конструктив», (данное уведомление ООО «МФИ Коллекшн» было получено ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «Конструктив» был составлен Акт приема-передачи прав требований в рамках кредитного портфеля ООО МК «Суперклик».

Указанную сумму задолженности и уступленного долга рассчитал первоначальный Кредитор ООО МК «Суперклик» включив в нее сумму основного долга, проценты за пользование суммой займа, а также неустойку за период с момента окончания договора займа по дату акта приема-передачи к договору цессии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 13 Информационного блока Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора, Займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, ООО «Конструктив», взыскивая с Горохова П.А. сумму в размере 52 500 руб., действует в рамках уступленной суммы задолженности, поэтому дополнительного расчета требований не требуется, поскольку права ООО «Конструктив» подтверждены письменными договорами цессии, а задолженность Горохова П.А. письменным договором займа.

Принимая во внимание, что в добровольном порядке погашать сумму задолженности Горохов П.А. не желает, ООО «Конструктив» вынуждено было обратиться в суд за защитой своих прав.

Представитель ООО «Конструктив» по доверенности Безрека О.И. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Горохов П.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, письменные возражения по существу иска суду не предоставил, соглашения с представителем не заключил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает, что ответчик не воспользовался своим правом, предусмотренным нормами ГПК РФ, поэтому считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Суперклик» и Горохов П.А. заключили Договор потребительского займа №. По указанному договору ООО МК «Суперклик» предоставило, а заемщик получил микрозайм в размере 15 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления, с начислением процентов в размере 365 % годовых.

В соответствии с условиями Договора займа Заемщик подписывал Договор электронной подписью (с использованием SMS-кода).

Исходя из требований действующего законодательства и сложившейся практики, если заемщик запланировал оформить займ в онлайн-режиме на карту или через систему денежных переводов, то ему необходимо таким же образом подписать индивидуальные условия договора займа (индивидуальные условия, формируются для каждого клиента в личном кабинете заёмщика). Потенциальный клиент выражает своё согласие и формирует запрос в МФО о намерении подписать договор (на сайте компании это делается с помощью нажатия кнопки «Подписать договор» или другим способом).

После этого онлайн-сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его в виде СМС сообщения на мобильный телефон заявителя. Заявителем вводится полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов (аутентификация заёмщика), и в случае совпадения кодов: отправленного сервисом и введенного на сайт заёмщиком, договор считается подписанным.

Таким образом, при выдаче онлайн-займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), и может быть внесена в поле подписи заёмщика в индивидуальных условиях. МФО в свою очередь визирует договор посредством АСП (скана Подписи) директора или уполномоченного лица компании. После выполнения всех перечисленных Действий договор (в соответствии с ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ “Об электронной подписи”) признаётся равнозначным документу на бумажном носителе. После этого оформление займа считается завершенным, а заемщик получает денежные средства тем способом, который он выбрал при подаче заявки. В п. 14, ст. 7 Федерального закон от -1 -12.2013 № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе) указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", регулирующим, в том числе, отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами установлено следующее:

- ч. 2 ст. 6 - Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

- ч. 1 ст. 9 - Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: п. 1 простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; п. 2 ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения и договора при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 Информационного блока договора микрозайма датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, т.е. дата перечисления займодавцев суммы займа на счет банковской карты заемщика.

В соответствии с условиями договора, погашение займа производится Должником в день истечения срока, на который был выдан микрозайм, единовременным платежом.

Согласно п. 6 Информационного блока договора платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора, предусмотренных настоящим договором. Кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Займодавцем на сумму просроченного основного долга.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив заемщику на лицевой счет сумму предоставленного кредита в размере 15000 рублей.

Горохов П.А. от исполнения договорных обязательств уклоняется, надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с представленным расчетом на момент переуступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 52500 руб., из них: сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 36250 руб., 1250 руб. сумма штрафов.

При этом доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено. Размер задолженности подтвержден представленными доказательствами, судом проверен и признается обоснованным, поскольку указанный в нем период задолженности, сумма задолженности, проценты за пользование кредитом, рассчитаны верно.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора ответчик был ознакомлен с условием о праве Банка на передачу третьим лицам права (требования), принадлежащего ему по договору (перемена лица в обязательстве), возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало, не оспорено оно и в последующем, в связи с чем суд приходит к выводу, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МК «Суперклик» Гороховым П.А., такое условие было согласовано, что по смыслу ст. 388 ГК РФ позволило кредитору уступить свои права по договору истцу по настоящему гражданскому делу.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке ч. 1 и 2 ст. 382, ч. 1, 4 ст. 388, ч. 1 ст. 389, ст. 389.1 ГК РФ ООО МК «Суперклик» на основании договора об уступке права (требования) № уступило свои права требования к должникам в полном объеме ООО «МФИ Коллекшн», в том числе и по вышеуказанному договору займа к Горохову П.А.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Конструктив» (Инвестор) и ООО «МФИ Коллекшн» (Заемщик) был заключен Договор инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15, согласно которого Инвестор передает Заемщику инвестиционные средства исключительно на приобретение портфеля просроченных долговых обязательств ООО МК «Суперклик», описание которого дано в Приложениях № и №.

Согласно п. 3.3.1. Договор инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15:

- по истечении 1 (один) месяца, после вступления указанного Договора в силу. Инвестор вправе потребовать досрочного расторжения договора в любой момент без объяснения причин, предварительно уведомив Заемщика по средствам электронной почты или почты России.

Тем самым, инвестор получает от организации безвозмездно права требования по Портфелю, согласно акту приема передачи.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Конструктив» в соответствии с п. 3.3.1 Договора инвестирования в развитие бизнеса № И-02-10/15 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «МФИ Коллекшн» было направлено уведомление о досрочном расторжении Договора инвестирования с переходом права требования по портфелю ООО МК «Суперклик» - ООО «Конструктив». Между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «Конструктив» был составлен Акт приема-передачи прав требований в рамках кредитного портфеля ООО МК «Суперклик».

Указанную сумму задолженности и уступленного долга рассчитал первоначальный Кредитор ООО МК «Суперклик» включив в нее сумму основного долга, проценты за пользование суммой займа, а также неустойку за период с момента окончания договора займа по дату акта приема-передачи к договору цессии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 13 Информационного блока Договора займа № от 10.06.2019г. Заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора, Займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, истец состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Таким образом, суд находит исковые требования обоснованными и полагает необходимым удовлетворить их.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1776 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» к Горохову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Горохова П.А., 23.06.1982г.р. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Конструктив»: - 52 500 руб., из которых: 15 000 руб. - сумма основного долга, 36 250 руб. - проценты по кредиту, 1 250 руб. – штраф; - расходы по уплате госпошлины в сумме 1 776 руб.; а всего - 54 276 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Зеленогорский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            Д.А. Усков