Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1098/2022 ~ М-333/2022 от 21.02.2022

Дело №2-1098/2022

УИД: 23RS0003-01-2022-000716-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

/заочное/

24 марта 2022 года                     город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                     Карпенко О.Н.,

при секретаре                             Мосоян М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» к Козырчикова И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Козырчиковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 148 502,70 руб., взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 2 107 378,51 руб., по ставке 12,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - двухкомнатная квартира, общей площадью 48,2 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере : 2 437 600 руб., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 943 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №-П.

В соответствии с условиями договора истец предоставляет ответчику денежные средства в размере 2 132 900 руб. на 240 месяцев по ставке 12,99%, которые перечислены на счет ответчика в банке.

По условиям договора кредит предоставляется для целевого использования, приобретения недвижимости по адресу: <адрес>.

В нарушение условий договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушает права банка на своевременное и полное получение средств.

В связи с нарушением условий договора по погашению кредита ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательства, которое оставлено им без рассмотрения по существу и удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 2 148 502,70 руб., в связи с чем банк обратился в суд.

Представитель банка в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте слушания дела посредством почтовой связи, а также информация о месте и времени судебного заседания размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу http://anapa.krd.sudrf.ru, просил дело рассмотреть в его отсутствие, относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Козырчикова И.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещённая о времени и месте слушания дела посредством почтовой связи, а также информация о месте и времени судебного заседания размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу http://anapa.krd.sudrf.ru.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в судебное заседание, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего суду об уважительности причин неявки в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (ст.421 ГК РФ).

По смыслу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в соответствии со ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора истец предоставляет ответчику денежные средства в размере 2 132 900 руб. на 240 месяцев по ставке 12,99 % которые перечислены на счет ответчика в банке.

По условиям договора кредит предоставляется для целевого использования, приобретения недвижимости по адресу: <адрес>.

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости и подтверждается закладной, залогодержателем которой является банк.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (размер указан в расчете).

Право собственности ответчика на объект и ипотека в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО) зарегистрированы в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и подтверждается выпиской ЕГРН.

В нарушение условий Договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушает права банка на своевременное и полное получение средств.

В связи с нарушением условий договора по погашению кредита ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательства, которое оставлено им без рассмотрения по существу и удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 2 148 502,70 руб.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.307, 309 ГК РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии с условиями, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств, что согласуется с положениями ч.2 ст.809 ГК РФ, в соответствии с которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Исходя из изложенного истец имеет право получить проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 2 107 378,51 руб., по ставке 12,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, а также о надлежащем исполнении условий договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон №102-ФЗ).

Согласно ст.3 закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст.50 Закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или

ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст.54 Закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона. Стоимость предмета ипотеки определена на основании отчета об оценке (указана в закладной).

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёта ООО «Бюро экспертиз и оценки «ФинЭкс»» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта: двухкомнатная квартира, общей площадью 48,2 кв.м., кадастровый №, составляет 3 047 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость (80%) составляет: 2 437 600 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, удовлетворяя исковые требования, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24 943 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» к Козырчикова И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,взыскании расходов по уплате государственной пошлины– удовлетворить.

Взыскать с Козырчиковой И.А. пользу ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» задолженность по кредитному договору №-П по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 148 502,70 рублей, состоящую из: 103,29 руб. – неустойка; 2 107 378,51 руб. - просроченный основной долг; 41 020,90 руб. - просроченные проценты.

Взыскать с Козырчикова И.А. в пользу ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 2 107 378,51 руб., по ставке 12,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по договору.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - двухкомнатная квартира, общей площадью 48,2 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 437 600 руб.

Взыскать с Козырчикова И.А. в пользу ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 943 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2022 года.