Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3078/2020 ~ М-3559/2020 от 02.11.2020

Дело № 2-3078/2020

43RS0002-01-2020-005940-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                            09 декабря 2020 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе: судьи Мильчаковой С.А., при секретаре судебного заседания Левановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Мещеряковой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мещеряковой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указано, что 16.02.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 160 000 руб. Согласно п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008, в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку АО «Тинькофф Банк» при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения истцом своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить истцу заемные денежные средства.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом. Истец ежемесячно направлял Мещеряковой Н.Ю. счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Ответчик свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, а именно: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) 22.05.2020 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности Мещеряковой Н.Ю. был зафиксирован истцом в указанном заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. В установленный договором кредитной карты срок ответчик не погасила перед истцом сформировавшуюся по договору задолженность.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 18.02.2020 по 22.05.2020 включительно в размере 179.848 руб. 55 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 159.626 руб. 83 коп., сумму просроченных процентов –17.861 руб. 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2.360 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4.796 руб. 97 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мещерякова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суд не уведомила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 16.02.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 160 000 руб. Согласно п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя Мещеряковой Н.Ю. карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик кредитную карту получила и активировала, в связи с чем с этого момента между сторонами, в соответствии со ст. 434 ГК РФ, был заключен договор кредитной карты.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора <данные изъяты>.

Ответчик же свои обязательства по вышеуказанному договору выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушила п.п. 5.11, 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – общие условия).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, согласно п. 9.1 Общих условий, 22.05.2020 истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором был зафиксирован размер задолженности Мещеряковой Н.Ю. на момент расторжения договора; дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно расчету задолженности и справке о размере задолженности от 14.10.2020, сумма задолженности истца перед ответчиком составила за период с 18.02.2020 по 22.05.2020 включительно в размере 179.848 руб. 55 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 159.626 руб. 83 коп., сумму просроченных процентов –17.861 руб. 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2.360 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком, в том числе, путем предоставления контррасчета, не оспорен.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Учитывая то, что ответчиком не представлено документов, подтверждающих, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком перед истцом погашена либо составляет иную сумму, а также, принимая во внимание принятые ответчиком на себя обязательства по кредитному договору, в отсутствие возражений по данному требованию со стороны ответчика, суд находит требование истца о взыскании в его пользу с Мещеряковой Н.Ю. задолженности по договору кредитной карты в сумме 179.848 руб. 55 коп., подлежащим удовлетворению.

При этом, суд не находит оснований для снижения неустойки (штрафных процентов) взысканной с ответчика в пользу истца, поскольку размер данной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства Мещеряковой Н.Ю.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 288 от 05.06.2020 и № 232 от 06.10.2020, при подаче иска АО «Тинькофф Банк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 4.796 руб. 97 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мещеряковой Н.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 18.02.2020 по 22.05.2020 включительно в размере 179.848 руб. 55 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 159.626 руб. 83 коп., сумму просроченных процентов –17.861 руб. 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2.360 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4.796 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2020.

Судья                            С.А. Мильчакова