Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-699/2020 ~ М-1-705/2020 от 01.10.2020

Дело № 2-1-699/2020

12RS0016-01-2020-001385-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 22 октября 2020 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Мельникова С.Е., при секретаре судебного заседания Кудрявцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Карпушкиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Карпушкиной Н.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 124,78 руб., из которых: 163 431,32 руб. составляет просроченный основной долг, 23 995,86 руб. – начисленные проценты, 1 697,60 руб. – штрафы и неустойки. Кроме того, истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 982,50 руб. В обосновании указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Карпушкина Н.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты сумма кредитования составила 163 500 руб., проценты за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в течение платежного периода в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако нарушение ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени Карпушкиной Н.В. не погашена.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Карпушкина Н.В., будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки не уведомила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений по существу заявленных требований не представила, в связи с чем, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.2 ст.15 Конституции Российской Федерации органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Абзацами 1 и 3 п.1 ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст.330 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Судом установлено, что 10.08.2016 Карпушкина Н.В. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, содержащим предложение об открытии ей счета кредитной карты в рублях, выдаче к этому счету кредитной карты в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активации данной кредитной карты в дату подписания индивидуальных условий кредитования при ее получении.

В тот же день 10.08.2016 Банк выразил согласие на заключение с ответчиком соглашения о предоставлении кредита, выдав заемщику кредитную карту на неопределенный срок с лимитом кредитования 67 500 рублей под 33,99 % годовых.

Следовательно, согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ заявление заемщика, представленное Карпушкиной Н.В. в Банк, является офертой, а зачисление суммы кредита на счет заемщика в соответствии с пунктом 4 статьи 434 ГК РФ и выдача заемщику кредитной карты признается акцептом. В связи с чем в соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ с момента выдачи ответчику кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК» договор потребительского кредита считается заключенным.

Согласно условиям договора потребительского кредита погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (пункт 6 индивидуальных условий договора кредита).

Подробные условия кредитования отражены в «Общих условиях предоставления кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, являющихся приложением к индивидуальным условиям» № №, с которыми ответчик ознакомлен в день заключения вышеуказанного Соглашения.

Истцом указано на то, что заемщик допустил возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету. Истец в июне 2020 года обращался за взысканием денежных средств по указанному договору к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ, но отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушены установленные сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 189 124,78 руб., в том числе 163 431,32 руб. - просроченный основной долг, 23 995,86 руб. – начисленные проценты, 1 697,60 руб. – штрафы и неустойки.

Представленный банком расчет задолженности по кредиту судом проверен, является верным. Доказательств, подтверждающих полную либо частную уплату ответчиком указанного долга, так и доказательств наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено соглашением о кредитовании, порядку возврата денежных средств, в ходе судебного разбирательства не добыто.

Оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки по статье 333 ГК РФ не имеется, учитывая непредставление доказательств несоразмерности размера взыскиваемой неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика указанных сумм по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

В порядке ст.98 ГПК РФ, п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 982,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Карпушкиной Н.В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 124,78 руб., из которых: 163 431,32 руб. составляет просроченный основной долг, 23 995,86 руб. – начисленные проценты, 1 697,60 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 982,50 руб.

Ответчик вправе подать в Горномарийский районный суд Республики Марий Эл заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене настоящего решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             Мельников С.Е.