Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2023 ~ М-13/2023 от 09.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: Пензенская область, город Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело (УИД) 58RS0017-01-2023-000024-19 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Исаеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Исаеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 26.03.2019 ПАО «Почта Банк» (далее – «Кредитор») заключило с Исаевым Е.А. (далее – «Заемщик», «Ответчик») договор № (далее – «Договор») в соответствии с условиями которого, предоставило Исаеву Е.А. денежные средства в сумме 529 500 руб. на срок по 26 марта 2024 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,40% годовых.

Исаев Е.А. ознакомился с Условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, оплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, с 10.11.2019 года допускал нарушения своих обязательств по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

23.03.2022 года АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 26.03.2019 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 26.03.2019 года, заключенному с Исаевым Е.А. перешло к ООО «Филберт».

Сумма приобретенного права требования по договору № от 26.03.2019 года составила 575960,28 руб., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 507500,51 руб., задолженность по процентам в сумме 60859,77 руб., задолженность по иным платежам в сумме 7 600 руб.

С момента заключения Договора цессии по настоящее время платежей в счет погашения долга от Исаева Е.А. не поступало.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ООО «Филберт» просит суд взыскать с Исаева Е.А. задолженность в сумме 575960,28 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8959,60 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Исаев Е.А. в судебное заседание также не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу своей постоянной регистрации (<адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по их месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

Привлеченное определением суда от 10.01.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Почта банк» своего представителя в судебное заседание также не направило, надлежащим образом и своевременно извещалось судом о дне и времени рассмотрения дела.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что Исаев Е.А. 26.03.2019 года обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющимся офертой заключения кредитного договора.

В указанном заявлении Исаев Е.А. просил в соответствии с параметрами запрашиваемого кредита «Адресный 500-19.4_17.4» предоставить кредит в сумме 500 000 руб., процентная ставка – 19,40 (% годовых), количество ежемесячных платежей – 60, сумма платежа по кредиту – 13868,00 руб.

В этот же день между ПАО «Почта Банк» и Исаевым Е.А. были согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в соответствии с которыми Исаев Е.А. выразил свое согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» кредитного договора № от 26.03.2019 года, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. При этом, заемщик просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 Согласия «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела Заявлением о предоставлении потребительского кредита и Согласием заемщика («Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Адресный 500-19.4_17.4»), не оспоренные ответчиком в установленном законом порядке.

Раздел 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита – по программе «Адресный 500-19.4_17.4» содержит сведения о сумме кредитного лимита – 529 500 руб., в том числе: кредит 1 – 29500 руб., кредит 2 – 500000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 26.03.2019 года, процентной ставке – 19.40 % годовых (в п.п. 1, 4 таких условий и в рамке в правом верхнем углу отражена полная стоимость кредита – 19,413% годовых), количество платежей – 60, размер платежа – 13868,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.04.2019 года, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10903 руб. (п.п. 2, 6 Условий).

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик своей подписью подтвердил свое согласие с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Пункт 17 Индивидуальных условий содержит согласие Исаева Е.А. на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а именно на подключение услуги «Кредитное информирование» (первый период пропуска платежа – 500 руб., второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – 2200 руб.), и «Гарантированная ставка» (размер комиссии за сопровождение Услуги при заключении договора – 5,9% от суммы к выдаче (29500 руб.).

ПАО «Почта Банк» акцептовал заявление (согласие) Исаева Е.А., открыв ему счет и перечислив заемные средства в общем размере 529 500 руб., которые списаны по заявлению Исаева Е.А., что следует из Распоряжения заемщика от 26.03.2019 года.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 26.03.2019 года, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 529 500 руб.

Таким образом, между Исаевым Е.А. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме № от 26.03.2019 (номер и дата договора, указаны в согласии заемщика). При этом, указанный договор в соответствии со ст.ст. 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ является смешанным договором, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договоров банковского счета.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), приложение № 5 к Приказу ПАО «Почта Банк» от 28.01.2019 № 19-0049 для погашения задолженности клиент обязан не позднее даты платежа разместить на счете денежные средства в сумме, не менее суммы платежа (п. 3.1). Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом; с текущего счета с локальной картой при его наличии (если остаток на текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п. 3.2). В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п. 3.3). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4). Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на просроченную задолженность; проценты; основной долг; комиссии (п. 3.5). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (п. 6.2).

Исходя из начального графика платежей по кредитному договору № от 26.03.2019 года заемщик Исаев Е.А. должен был производить платежи в погашение кредита ежемесячно в сумме 13 868 руб., начиная с 26.03.2019 года (рекомендуемая дата первого платежа), до 26.03.2024 (рекомендуемая дата последнего платежа в сумме 13097,26 руб.).

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов (общих условий договора потребительского кредита), являющихся приложением № 5 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 28.01.2019 года (далее - Общие условия) клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.4_17.4» предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий Договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства были предоставлены заемщику Исаеву Е.А. и зачислены на его счет в соответствии с пунктом 1.6 Условий, что подтверждается выпиской из лицевого счета движения основного долга и срочных процентов заемщика Исаева Е.А. и не оспорено в установленном порядке самим ответчиком.

С учетом предусмотренного статьей 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, статьи 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Однако, ответчик Исаев Е.А. в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ и положений кредитного договора № от 26.03.2019 года ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита. Последний платеж по кредитному договору был внесен Исаевым Е.А. 10.11.2019 в сумме 139,42 руб.

23.03.2022 года между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам, с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п. 1.1 Договора).

Согласно представленной выписке из Акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) № от 23.03.2022 года, цена уступаемого права в отношении должника Исаева Е.А., составляет 575960,28 руб., из которых: 507500,51 руб. – задолженность по основному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Основанием правопреемства является переход к другим лицам материальных прав и обязанностей, по поводу которых состоялся акт того или иного юрисдикционного органа, и по поводу которого был выдан исполнительный документ.

Таким образом, права требования по кредиту первоначального кредитора АО «Почта Банк» перешли к ООО «Филберт».

В силу п. 6.5 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту (п. 6.5.1).

Истцом в адрес Исаева Е.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого усматривается, что он уведомляется о том, что в силу договора уступки прав (требований) № от 23.03.2022 года, заключенного между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий), право (требование) по кредитному договору № от 26.03.2019 года, заключенному ответчиком с ПАО «Почта Банк», перешло к ООО «Филберт». На дату перехода прав размер задолженности по кредитному договору составляет 575960,28 руб. В данном уведомлении Исаеву Е.А. предложено в срок до 28.10.2022 года в рамках акции «Прощение части долга» оплатить образовавшуюся задолженность в размере 345600 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 14.04.2022 года.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанные требования истца, были направлены и считаются доставленными ответчику в соответствии с требованиями закона.

До настоящего времени задолженность Исаевым Е.А. перед банком по кредитному договору не погашена.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Размер указанной задолженности ответчика Исаева Е.А. перед истцом подтверждается предоставленным в материалы дела расчетом исковых требований по кредитному договору № по состоянию на 23.03.2022 года, а также выпиской из лицевого счета ответчика.

Сомнений в обоснованности и правильности представленного суду расчета задолженности у суда не возникает, поэтому суд доверяет ему, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора и является математически верным. Со стороны ответчика контррасчет предоставлен не был, в связи с чем, суд считает возможным положить названный расчет в основу решения, и тем самым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в указанных выше размерах.

При этом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца к ответчику о взыскании задолженности по комиссии по услуге «Кредитное информирование» в сумме 7 600 руб., исходя из следующих положений закона.

Услуга «Кредитное информирование» заключается в предоставлении заемщику информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, о чем также указано в п. 5.8 (пп. 5.8.1.-5.8.8.) Общих условий договора потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит», утвержденных приложением № 5 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 28.01.2019 года, в том числе и о том, что такая услуга предоставляется не более 4 периодов пропуска платежа подряд (т.е. исходя из Тарифов по акции «Адресный 500-19.4_17.4» в общей сумме 7 600 руб. = 500 (за 1 период пропуска платежа) + 500 (за 1 период пропуска платежа, считается заново после произведенной ответчиком оплаты 10.11.2019 года) + 2200 + 2200 + 2 200 (за 2-ой, 3-ий и 4-ый пропуск платежей подряд соответственно)).

Вместе с этим, статья 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» устанавливает обязанность кредитора предоставлять заемщику информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (или обеспечить заемщику доступ к указанным сведениям).

Согласно части 4 указанной статьи информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

В силу статьи 34 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии с частью 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 года) «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах, и, в результате предоставления которых, не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Предоставление же информации о задолженности, в том числе, и просроченной, по договору потребительского кредита относится как раз к тем действиям, которые банк совершает именно в собственных интересах, и обязан совершать по закону. При этом информирование Исаева Е.А. о состоянии его просроченной задолженности никакого самостоятельного блага для него, как для потребителя, не создает.

Положения статей 10, 12 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абзаца 4 пункта 2 статьи 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

Статьей 12 того же Закона РФ установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (пункт 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Таким образом, суд полагает, что согласие заемщика Исаева Е.А. на оказание ему дополнительной платной услуги по кредитному информированию получено в нарушение указанных положений закона, и по оценке суда, является недостоверной информацией по платности предоставления потребителю такой финансовой услуги.

Иных доказательств в соответствии с требованиями ст.ст. 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ стороной истца суду не предоставлено.

Следовательно, начисление и взыскание комиссии за услугу «Кредитное информирование» не основано на законе и является нарушением прав заемщика-потребителя.

При таких обстоятельствах, сумма в размере 7 600 руб., начисленная в качестве комиссии за кредитное информирование, которая должны была предоставляться, исходя из приведенных положений Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», бесплатно, не может быть взыскана с ответчика.

В связи с чем, исковые требования ООО «Филберт» к Исаеву Е.А. в части взыскания комиссий в сумме 7 600 рублей не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска к Исаеву Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.03.2019 года оплачена государственная пошлина в размере 8959,60 руб., что подтверждено платежным поручением № от 28.11.2022 года.

Таким образом, исходя из частичного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 568360,28 руб., что составляет 98,68 % к заявленной истцом суммы взыскания – 575960,28 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Исаева Е.А. понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 8841,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.03.2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 568 360 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 28 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 507 500 (░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 60 859 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 77 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 841 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 33 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░