Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-674/2023 ~ М-548/2023 от 03.07.2023

№2-674/23

32RS0021-01-2023-001017-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Машковской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Новикову А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование чего указал, что 30 августа 2021 года между сторонами был заключен договор займа №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 180 календарных дней. Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> До настоящего времени обязательства заемщиком не исполнены. Судебный     приказ о взыскании задолженности с Новикова А.В. отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика задолженность по договору, образовавшуюся за период с 30 сентября 2021 года по 9 июля 2022 года в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> за пользование займом,

сква, Тетеринский пер.,

а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, а также ответчик не явились.

Представителем истца заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, возвращено в адрес суда с пометкой об истечении срока хранения. С учетом положений п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России № от 31 июля 2014 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат по истечении срока хранения, признано надлежащим извещением о слушании дела.

Судом с учетом положений ст.167 ГПК РФ определено гражданское дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Частью 15 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Как следует из материалов дела, АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» является микрофинансовой организацией, деятельность которой по предоставлению потребительских займов регулируется нормами ГК РФ и Федеральными законами №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Установлено, что 30 августа 2021 года между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Новиковым А.В. был заключен договор потребительского займа №, на основании которого последнему был выдан заем в сумме <данные изъяты>. (л.д.11-13). Договор займа заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты путем подписания ее аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), полученным ответчиком посредством смс-кода.

В соответствии с п.п.2, 4, 6 условий договора денежные средства были предоставлен ответчику на срок 180 календарных дней, с процентной ставкой 357,569% годовых?&#0;?

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены в графике платежей, согласно которому общая сумма к возврату с учетом процентов составила <данные изъяты> соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа определен в размере <данные изъяты> начиная с 30 сентября 2021 года, последний платеж 26 февраля 2022 года определен в размере <данные изъяты>

Новиков А.В. аналогом собственноручной подписи в договоре займа и графике платежей подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления займа (л.д.11-14).

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом (л.д.19-20).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены п.8 договора потребительского займа.

Новиков А.В. принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. Ответчик был ознакомлен с условиями договора займа, согласен с ними, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по предусмотренной в нем ставке, размер которой не противоречит закону.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора, установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 321,084 %.

Таким образом, условия заключенного между сторонами договора требований закона не нарушают.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий договора Новиков А.В. не выполнял принятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование займом, а всего на сумму <данные изъяты> рублей.

Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №63 Новозыбковского судебного района Брянской области от 16 сентября 2022 года в связи с поступившими от ответчика возражениями судебный приказ от 23 августа 2022 года о взыскании с Новикова А.В. в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> отменен (л.д.21).

Поскольку судом установлено, что Новиков А.В. свои обязательства, вытекающие из договора займа не исполнил, суд приходит к выводу о наличии оснований для предъявления истцом рассматриваемых требований.

При этом суд исходит из того, что представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом (л.д.6) фактически произведен за период с 31 августа 2021 года по 31 января 2022 года включительно.

По мнению суда, размер процентов за пользование займом должен рассчитываться следующим образом, исходя из того, что ни сумма основного долга, ни процентная ставка не менялась за весь указанный период:

<данные изъяты> (сумма основного долга) х 154 дня (количество дней в платежном периоде) / 365 (число дней в году с 31 августа 2021 года по 31 января 2022 года) х 357,569 % (годовая ставка) = <данные изъяты>

Вместе с тем, поскольку указанная сумма превышает предельный размер процентов, установленный п.24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора, суд полагает обоснованным удовлетворение исковых требований в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.5), указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН7727480641, ОГРН 1217700621709) к Новикову А.В., имеющему паспорт 1521 572689, выданный УМВД России по Брянской области 29 декабря 2021 года, код подразделения 320-022, о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Новикова А.В. в пользу акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа № от 30 августа 2021 года в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с 31 августа 2021 года по 31 января 2022 года.

Взыскать с Новикова А.В. в пользу акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» <данные изъяты>) в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Корбан