Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2024 ~ М-483/2024 от 18.03.2024

Дело № 2-965/2024 (УИД 61RS0020-01-2024-000642-81)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года              г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А.,

при секретаре Заярской Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-965/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Шевченко Т.В. о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, процентов за пользование займом, пени и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит:

- расторгнуть договор дистанционного потребительского займа № от 28.07.2023, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Шевченко Т.В.; взыскать с ответчика в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа в размере 1245266 руб. 56 коп., из которых: 995247 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 249793 руб. 17 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 225 руб. 75 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 70% годовых за период с 08.03.2024 по дату расторжения договора займа включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 20426 руб. 00 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска 2017, цвет: серебристый, VTN номер: №, номер кузова № - посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 1600000 руб. 00 коп.

    В обоснование требований истец указал, что 28.07.2023 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Шевченко Т.В. заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1000000 руб. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 28.07.2028 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 70% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 60344 руб. (пункт 6 договора займа). Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. Согласно Правилам предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении. Клиент подал заявку в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru). Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента. В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования обществом в отношении клиента кредитных предложений, принятия обществом решения о предоставлении клиенту потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи. Подписывая согласие на обработку персональных данных, клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru. Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 1000000 руб. на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 28.07.2023. Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа. Согласно пункту 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: <данные изъяты> год выпуска 2017, цвет: серебристый, VTN номер: № номер кузова №. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 31.07.2023 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. 01.02.2024 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 07.03.2024 (включительно) составляет 1245266 руб. 56 коп., из которых: 995247 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 249793 руб. 17 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 225 руб. 75 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа. В случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных договором займа процентов по ставке 70% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга – 995247 руб. 64 коп. по дату расторжения договора займа включительно. Согласно договору займа стоимость заложенного имущества по договоренности сторон на дату заключения договора составляет 1600000 руб. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 80000 руб. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 07.03.2024 (включительно) составляет 1245266 руб. 56 коп., что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля. Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, содержащемуся в тексте искового заявления, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

    Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ПК РФ.

    Ответчик Шевченко Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления судебной повестки по адресу ее регистрации: <адрес>, однако, почтовый конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда из-за истечения срока хранения.

    Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

    Сведениями об ином адресе места проживания ответчика Шевченко Т.В. суд не располагает. Учитывая вышеизложенное, и принимая во внимание положения ст. 165.1 ГК РФ, суд считает вышеуказанную судебную повестку доставленной и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

    На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В судебном заседании установлено, что 28.07.2023 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Шевченко Т.В. заключили договор дистанционного потребительского займа №.

    В соответствии с пунктами 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1000000 руб., а ответчик обязалась вернуть заём в срок до 28.07.2028 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 70% годовых путём внесения ежемесячных платежей в размере 60344 руб. (пункт 6 договора займа).

    Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

    Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правилам предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

    В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

    28.07.2023 в 14 час. 45 мин. Шевченко Т.В. подала в ООО МФК «КЭШДРАЙВ» заявление-анкету на предоставление дистанционного потребительского займа. Заявление - анкета подписана простой электронной подписью 8257.

    В пункте 14 Индивидуальных условий договора займа Шевченко Т.В. подтвердила, что ознакомилась и полностью согласна с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. Индивидуальные условия договора займа подписаны ответчиком при помощи ПЭП № 28.07.2023 в 14:45:12.

    В подтверждение исполнения истцом условий договора займа, последним представлен банковский ордер № от 28.07.2023 о перечислении денежных средств в размере 1000000 руб. на банковскую карту заемщика № в АО «Тинькофф Банк».

    В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила, что подтверждается справкой-расчетом задолженности.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

    Истцом представлен расчет задолженности ответчика, которая по состоянию на 07.03.2024 (включительно) составляет 1245266 руб. 56 коп., из которых: 995247 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 249793 руб. 17 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 225 руб. 75 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который выполнен в соответствии с условиями договора займа, арифметически является верным. Ответчиком иной расчет задолженности суду не предоставлен, а представленный истцом расчет не оспорен.

    Согласно пунктов 6.1.1, 6.2 Общих условий договора займа в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, займодавец вправе досрочно истребовать задолженность по займу вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Займодавец извещает заемщика путем направления заемщику в адрес электронной почты/через мессенджер в котором зарегистрирован личный контактный номер телефона заемщик Заключительное требование о возврате займа. Заемщик обязан исполнить требование займодавца в течение 30 календарных дней. Пол истечение указанного срока заемщик считает просрочившим исполнение своих обязательств, после чего займодавец вправе осуществлять начисление на сумму просроченной задолженности неустойки, предусмотренной индивидуальными условиями договора займа.

    01.02.2024 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, о расторжении договора, что подтверждается списком № (партия 2408) внутренних почтовых отправлений от 01.02.2024. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

    Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются платежные обязательства по договору займа, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

    Учитывая изложенное, суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора займа и взыскании вышеуказанной сумму задолженности удовлетворить в полном объеме.

    Согласно договору займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

    С учетом изложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца установленные договором займа проценты по ставке 70% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга – 995247 руб. 64 коп. по дату расторжения договора займа включительно.

    Поскольку в силу ст.ст. 13, 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации юридические последствия на основании судебного акта возникают после вступления его в законную силу, дата вступления решения в законную силу будет считаться датой расторжения договора.

    Согласно пункту 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска 2017, цвет: серебристый, VTN номер: №, номер кузова №.

    Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 31.07.2023 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index.

    В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российский Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российский Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российский Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российский Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.    

    Согласно ответу ГУ МВД РФ по Ростовской области от 20.03.2024 транспортное средство <данные изъяты> год выпуска 2017, цвет: серебристый, VTN номер: №, номер кузова №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован на праве собственности за Шевченко Т.В., ответчиком по настоящему делу.

    С учетом изложенного выше, а также, принимая во внимание, что размер задолженности Шевченко Т.В. перед истцом составляет 1245266 руб. 56 коп., что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля, ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, суммарная продолжительность просрочки составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования в части установления начальной продажной цены залогового имущества, поскольку согласно ст.ст. 85 п. 1, 89 п. 2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное выше, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 20426 руб. 00 коп., которые подтверждены платежным поручением № от 11.03.2024.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Шевченко Т.В. о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, процентов за пользование займом, пени и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор займа № от 28.07.2023, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Шевченко Т.В..

    Взыскать с Шевченко Т.В. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН 7459006240, ОГРН 1187456022049) сумму задолженности по договору займа № от 28.07.2023 по состоянию на 07.03.2024 в размере 1245266 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20426 руб. 00 коп., а всего 1265692 руб. 56 коп.

    Взыскать с Шевченко Т.В. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН 7459006240, ОГРН 1187456022049) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 70% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга за период с 08.03.2024 по дату расторжения договора займа (дату вступления решения суда о расторжении договора займа в законную силу) включительно.

    Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> год выпуска 2017, VIN номер: №, номер кузова № - посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов.

    В остальной части исковых требований – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение составлено 02 мая 2024 года с учетом положений ст.ст.107,108 ГПК РФ.