Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-923/2022 ~ М-723/2022 от 06.05.2022

Дело № 2-923/2022

УИД 03RS0049-01-2022-001032-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2022 года с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан, в составе председательствующего судьи Хайруллина А. Р.,

при секретаре Хасановой Э. Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к Кусаметовой Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     установил:

Истец – Публичное акционерное общество Сбербанк в лице в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Кусаметовой Э. А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.04.2022г. в размере 1 090 240,13 руб., в том числе: ссудная задолженность 1 000 000 рублей, проценты 74 767,53 рублей, неустойка 15 472,6 рублей а также взыскании государственной пошлины в размере 13 651,2 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем Кусаметовой Э. А. заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно выписки из ЕГРИП должник прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Кредитного договора). Согласно условиям, изложенным в Кредитном договоре Заемщику выдан кредит в сумме 1 000 000 под 21 % годовых на 36 месяцев. Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Поскольку заемщик нарушил сроки погашения кредита за пользование кредитом ПАО Сбербанк направил Заемщику требования о необходимости возвратить всю сумму кредита, однако требование банка заемщиком не выполнено. Задолженность по Договору составляет 1 000 000 рублей, проценты 74 767,53 рублей, неустойка 15 472,6 рублей, а также взыскании государственной пошлины в размере 13 651,2 рублей.

Принадлежность электронных подписей ответчика подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (протокол проверки электронной подписи). В связи, с чем банк просит взыскать с Кусаметовой Э. А. указанную задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия..

Ответчик Кусаметова Э. А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела без её участия.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся участников.

Изучив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По условиям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем Кусаметовой Э. А. заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Согласно указанному заявлению ИП Кусаметова Э. А. присоединяется к действующей редакции Общих условий кредитования – для индивидуальных предпринимателей и Общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику и имеющих обязательную для него силу.

Заемщик подтверждает, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000 руб., проценты за пользование кредитом: 21% годовых, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита, тип погашения кредита: ежемесячно.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с указанным заявлением заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком.

Согласно п.2.1. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, настоящие Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованноесостороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования (далее - Договор). Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ста 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ (п.2.2 Общих условий кредитования).

В силу п.п. 2.3., 2.4, 2.5 договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления Условиях Кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интерн доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора; индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении; заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде.

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования (п.2.7 Общих условий кредитования).В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении(далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредити уплатитьпроценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии спараметрами, указанными в Заявлении.Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита насчет Заемщика, открытый в подразделении Банка.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением выпиской по лицевому счету.

Согласно п.3.3. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется впоследний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день),следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении.

Согласно п.3.5, 3.6 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно) (п.п. 3.7., 3.8.Общих условий кредитования).

Согласно п.п.5.1., 5.2. Общих условий кредитования датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по Договору. При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В силу п. 5.3 Общих условий кредитования обязательства по Договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения всоответствий с условиями п.п. 3.3, 3.6 и 6.5 настоящих Условий кредитования.

Под просроченными обязательствами в рамках настоящих Условий кредитования понимаются обязательства по кредиту, не исполненные в Дату платежа.

В соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой, объявление задолженности срочной к погашению.

Согласно п.п.7.3, 7.5 Общих условий кредитования заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. По требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 6.5 Условий кредитования.

Из представленных истцом сведений следует, что заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно выписке из ЕГРИП Кусаметова Э. А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, в связи с принятием ей соответствующего решения.

Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате в срок не позднее суммы кредита, процентов за пользование кредитов, уплате неустойки. Требования об уплате задолженности ответчиком добровольно не исполнено.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 06.02.2020г. составляет 1 000 000 рублей, проценты 74 767,53 рублей, неустойка 15 472,6 рублей.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, признается верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком сумма задолженности не оспорена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворенном размере исковых требований, размер госпошлины составляет 13 651,2 рублей, который подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кусаметовой Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кусаметовой Э. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере в размере 1 090 240,13 руб., в том числе: ссудная задолженность 1 000 000 рублей, проценты 74 767,53 рублей, неустойка 15 472,6 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13 651,2 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд РБ в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2022 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья:                  А. Р. Хайруллин