Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-302/2023 от 21.09.2023

Мировой судья судебного участка № 120 Центрального судебного района г.Волгограда Волгоградской области Ершов Е.Н.

УИД: 34MS0143-01-2023-001714-03

Дело № 11-302/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Волгоград                             25 октября 2023 года

Апелляционная инстанция Центрального районного суда г. Волгограда

в составе:

Председательствующего судьи Штапаук Л.А.,

При секретаре Петровой А.С.,

С участием представителя истца Савельевой Ю.А. – Хитровой А.Д., представителя ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Поповой Е.А., действующих на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Савельевой Юлии Анатольевны к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы,

по апелляционной жалобе представителя ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Поповой Е.А.,

на решение мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Исковые требования Савельевой Юлии Анатольевны к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Савельевой Юлии Анатольевны денежные средства в размере 47 760 руб. 15 коп., судебные расходы по оказанию услуг представителя в размере 8 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 24 880 руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в размере 1 692 руб. 80 коп.».

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Савельева Ю.А. обратилась к мировому судье с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Савельевым А.В. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор №... на сумму 247 000 рублей. При заключении договора Савельевым А.В. написано заявление на подключение Договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь». Страховая сумма по данному договору определена в размере 247 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - Савельев А.В. умер.

Наследником умершего является его супруга - Савельева Ю.А.

29.11.2021 Савельева Ю.А. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Аналогичное заявление подано Савельевой Ю.А. в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь».

13.12.2021 ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществлена выплата страхового возмещения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в размере 247 000 рублей.

С момента заключения кредитного договора (18.11.2019) и до наступления страхового случая (25.09.2020) Савельевым А.В. оплачены в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 75 801,50 рублей.

Истец обращалась в ПАО «Промсвязьбанк» с претензией о возврате переплаченных денежных средств в размере 75 801,50 рублей, однако до настоящего времени указанные денежные средства истцу не выплачены.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований Савельевой Ю.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец Савельева Ю.А. просила суд взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в свою пользу денежные средства в размере 75 806,50 руб., судебные расходы по оказанию услуг представителя в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Мировым судьёй судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с указанным решением мирового судьи, представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. Апелляционная жалоба мотивирована тем, что мировым судьёй неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а выводы изложенные в обжалуемом решении не соответствуют обстоятельствам дела и представленным доказательствам.

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы в суд не поступило.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Попова Е.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить, в удовлетворении исковых требований о взыскании излишне уплаченных денежных средств, расходов на оплату услуг представителя, морального вреда, штрафа отказать.

Истец Савельева Ю.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрении апелляционной жалобы извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Доверила представление своих интересов представителю Хитровой А.Д.

Представитель истца Савельевой Ю.А. – Хитрова А.Д., действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что считает решение мирового судьи от 01.06.2023 законным и обоснованным. Просила решение оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ПАО «Промсвязьбанк» без удовлетворения.

Представитель третьего лица ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрении апелляционной жалобы извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Ходатайств об отложении судебного заседания не представлено.

С учётом мнения представителя ответчика, представителя истца, положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции определил возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, представителя истца, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что обжалуемое решение мирового судьи подлежит изменению в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в абзаце третьем пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором).

Как установлено мировым судьёй и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Савельевым А.В. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор №... на сумму 247 000 рублей. При заключении договора Савельевым А.В. написано заявление на подключение Договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь». Страховая сумма по данному договору определена в размере 247 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произошёл страховой случай - Савельев А.В. умер.

Наследником умершего является его супруга - Савельева Ю.А.

29.11.2021 Савельева Ю.А. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Аналогичное заявление подано Савельевой Ю.А. в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществлена выплата страхового возмещения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в размере 247 000 рублей.

С момента заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) и до наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) Савельевым А.В. оплачены в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 75 801 руб. 50 рублей.

Истец обращалась в ПАО «Промсвязьбанк» с претензией о возврате переплаченных денежных средств в размере 75 801 руб. 50 коп., однако до настоящего времени указанные денежные средства истцу не выплачены.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований Савельевой Ю.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Савельева А.В. по кредитному договору №... составляла 195 231 руб. 33 коп., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» перечислило указанную сумму в счёт погашения указанной задолженности Савельева А.В.

Таким образом, остаток денежных средств на счёте Савельева А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 51 768 руб. 67 коп. (из расчета 247 000 руб.-195 231 руб. 33 коп.).

Поскольку между Савельевым А.В. в ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен еще один договор потребительского кредита №..., и сумма задолженности по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 4 008 руб. 52 коп., указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ списана ответчиком со счета Савельев А.В. в счёт её погашения.

Таким образом, остаток денежных средств на счёте Савельева А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 47 760 руб. 15 коп. (из расчёта 51 768 руб. 67 коп. – 4 008 руб. 52 коп.).

Принимая решение, мировой судья руководствовался вышеприведёнными нормами права, оценил представленные доказательства в их совокупности и исходил из того, что поскольку Савельева Ю.А. является наследником умершего Савельева А.В., ее требования о взыскании с ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств, находящихся на счете Савельева А.В. в размере 47 760 руб. 15 коп., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами мирового судьи, поскольку заключенный Савельевым А.В. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору, то к Савельевой Ю.А. в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, нельзя согласиться с решением мирового судьи в части взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа, взыскивая которые, суд ссылается на положения Закона «О защите прав потребителей».

На правоотношения, возникшие между банком и истцом требования Закона РФ «О защите прав потребителей» не распространяются, поскольку вытекают из наследственного права.

Взаимоотношения между банком и клиентом носят договорной характер и регулируются нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ.

Вопрос наследования денежных средств, размещённых во вкладах, регулируется ст. 1128 ГК РФ, согласно которой, права на денежные средства, внесённые гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том же филиале банка, в котором находится этот счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 1128 ГК РФ, права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть завещаны. Эти денежные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним (ч. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Таким образом, независимо от того, завещаны денежные средства, находящиеся в банке или нет, в наследственную массу входит только одно право из всего перечня возможных прав и обязанностей вкладчика, предусмотренных договором банковского счета - право требовать от банка выплаты денежной суммы, находящейся на счете. Возможности правопреемства по иным правам и обязанностям, возникшим из договора банковского счета, гражданское законодательство не предусматривает.

В связи с изложенным, апелляционная инстанция полагает, что истец Савельева Ю.А., как наследник, является собственником денежных средств, находящихся на счёте умершего и имеет право лишь требовать от банка выплаты денежных средств, находящихся на счёте. При этом, стороной по договору банковского счёта он не становится.

По смыслу положений п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», единственным основанием для взыскания штрафа и компенсации морального вреда в пользу потребителя является установление факта нарушения его прав.

Однако, каких-либо доказательств нарушения прав истца как потребителя представлено не было, в связи с чем, правовые основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа отсутствуют.

При таких обстоятельствах, апелляционная инстанция полагает необходимым отменить решение мирового судьи в части взыскания с ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца Савельевой Ю.А. компенсации морального и штрафа, в отменённой части постановить новое решение об отказе в удовлетворении указанных требований.

В остальной части обжалуемое решение мирового судьи суд апелляционной инстанции полагает оставить без изменения, а апелляционную жалобу ПАО «Промсвязьбанк» без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, апелляционная инстанция Центрального районного суда г. Волгограда

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение мирового судьи судебного участка № 120 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению Савельевой Юлии Анатольевны к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы отменить в части удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, в указанной части вынести новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Савельевой Юлии Анатольевны к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

В остальной части решение мирового судьи судебного участка № 120 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению Савельевой Юлии Анатольевны к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ПАО «Промсвязьбанк» Поповой Е.А. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня его принятия.

Апелляционное определение принято в окончательной форме 01 ноября 2023 года.

Судья /подпись/      Л.А. Штапаук

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи ________Л.А.Штапаук¦

¦ ¦

¦ секретарь А.С. Петрова ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ секретарь судебного заседания ______ ¦

¦ (должность) ¦

¦ А.С. Петрова ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------