Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1198/2023 ~ М-968/2023 от 29.06.2023

Дело № 2-1198/2023 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокубанск                                                                      25 сентября 2023 года

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                            Оврах В.Е.,

при секретаре              Непочатовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанки России» (далее ПАО «Сбербанк России») к Матвейчук Т. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Матвейчук Т.Ю. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № . . . от 11.10.2022 года выдало кредит Матвейчук Т. Ю. в сумме 1870000 рублей на приобретение недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, под 11,1% годовых на срок 240 месяцев. Для обеспечения обязательств заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В нарушение условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 15.06.2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1990346,24 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1868199,88 рублей, задолженности по просроченным процентам 122146,36 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всю сумму кредита, а также расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № . . . от 11.10.2022 года, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Матвейчук Т.Ю. задолженность до кредитному № . . . от 11.10.2022 года в сумме 1990346,24 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1868199,88 рублей, задолженности по просроченным процентам 122146,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24151,73 рубля. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, площадью 57,6 кв.м. Кадастровый № . . ., номер государственной регистрации № . . . ипотека в силу закона; земельный участок по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, площадью 2600 кв.м. Кадастровый № . . ., номер государственной регистрации № . . . ипотека в силу закона. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 680800 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик Матвейчук Т.Ю. в судебное заседание не явилась, судебное извещение с уведомлением о вручении направлялось ответчику и возвращено в суд за истечением срока хранения, в связи, с чем суд считает, что Матвейчук Т.Ю. уклонилась от получения судебного извещения в отделении связи и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела,

суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или

иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу

полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В судебном заседании установлено, 11.10.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и Матвейчук Т.Ю. был заключен кредитный договор № . . . о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1870000 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, под 11,1% годовых на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 57,6 кв.м., расположенный по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, № . . ., запись в ЕГРП в силу закона; земельный участок, площадью 2600 кв.м., расположенный по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, кадастровый № . . ., запись в ЕГРП в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 и п.8 Кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой: но имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного в материалы дела истцом расчета задолженности следует, по состоянию на 15.06.2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1990346 рублей 24 копейки, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 1868199 рублей 88 копеек, задолженности по просроченным процентам 122146 рублей 36 копеек.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. Доказательств тому, что кредитором каких-либо платежей в расчете не учтено, в материалы дела не представлено.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено, и в соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Вместе с тем, истец ссылается на то, что нарушение обязательств со стороны ответчика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 28.06.2017 № 590-П, обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца к ответчику о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» № . . . от 14.06.2023 года, рыночная стоимость заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, составляет 851000 рублей (в том числе: жилой дом 666000 рублей; земельный участок 185000 рублей).

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком, как заемщиком, обязательств по возврату кредита, у Банка возникло право на обращение взыскания на предмет залога на принадлежащее ответчику имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 680800 рублей (в том числе: жилой дом – 532800 рублей; земельный участок – 148000 рублей), путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 877039 от 21.06.2023 года истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 24151 рубль 73 копейки. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 24151 рубль 73 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Матвейчук Т. Ю. (паспорт серия № . . .) задолженность до кредитному договору № . . . от 11.10.2022 года в сумме 1990346 рублей 24 копейки, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 1868199 рублей 88 копеек, задолженности по просроченным процентам 122146 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24151 рубль 73 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № . . . от 11.10.2022 года, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Матвейчук Т. Ю..

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» на имущество, принадлежащее на праве собственности Матвейчук Т. Ю., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом, общей площадью 57,6 кв.м., расположенный по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, площадью 57,6 кв.м. Кадастровый № . . ., номер государственной регистрации № . . .; земельный участок по адресу: Краснодарский край, Успенский район, <адрес>, площадью 2600 кв.м. Кадастровый № . . ., номер государственной регистрации № . . .

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества – 680800 рублей (в том числе: жилой дом – 532800 рублей; земельный участок – 148000 рублей). Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.09.2023 года.

               Судья                                                              В.Е. Оврах