Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2023 ~ М-2470/2022 от 22.12.2022

Дело №2-278/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года                  город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи     Пашковой Н.И.,

при секретаре с/з Коротовой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-278/2023 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Коняеву Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Коняеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 670 352 рубля 75 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 552 рубля. Доводы иска обоснованы тем, что 07.12.2020 между банком и Коняевым С.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 782 319 рублей на срок до 07.12.2027 под 9,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Коняев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвратилась не врученной с отметкой «истек срок хранения», что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения и в силу ст.117 ГПК РФ надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

02.03.2016 года между Банк ВТБ (ПАО) и Коняевым С.В. был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания им заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), правилам предоставления и использования банковских карт, правилам дистанционного обслуживания (ДБО), правилам совершения операций по счетам. На основании данного заявления Коняеву С.В. был предоставлен доступ в Мобильный банк/ «ВТБ-Онлайн»/(система «ВТБ-онлайн»)

07.12.2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и Коняевым С.В. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 782 319 рублей 00 копеек на срок 84 месяца, то есть на период с 07.12.2020 по 07.12.2027, под 9,20% годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п.19 Индивидуальных условий договора).

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющимися Приложением №1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиента к ВТБ-Онлайн.

Согласно разделу 5 данных условий подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия с проводимой операцией/действием.

Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.

В анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) и индивидуальных условиях договора, Коняевым С.В. была проставлена простая электронная подпись, которая, по смыслу приведенных норм, расценивается как проставление собственноручной подписи. В заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания и анкете-заявлении заемщиком был указан, принадлежащий ему номер мобильного телефона оператора БИЛАЙН: +№***, на который банком был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается распечаткой логина загрузки проводимых операций и SMS Push-уведомлений ответчика.

Из сообщения филиала обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» №ШК-01.03/7383-К от 27.01.2023 следует, что номер телефона, указанный в анкете-заявлении на получение кредита: №***, с 24.09.2004 зарегистрирован за Коняевым С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Поскольку в соответствие с приведенными выше нормами, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между Банке ВТБ (ПАО) и Коняевым С.В. в офертно - акцептной форме кредитного договора, подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 782 319 рублей, путем их перечисления на счет №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора Коняев С.В., обязался погасить кредит 84-мя платежами, 07 числа каждого календарного месяца, в размере 28 857 рублей 10 копеек, размер последнего платежа – 29 082 рубля 31 копейка.

Ответчик осуществлял погашение кредита до февраля 2022 года включительно, однако в нарушение условий Кредитного договора, с марта 2022 года платежи в погашение задолженности вносить прекратил, изложенное подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и не опровергнуто ответчиком.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 28.09.2022 в сумме 1 662 149 рублей 79 копеек в срок не позднее 22.11.2022. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора №*** от 07.12.2020 по состоянию на 27.11.2022 составляет 1 702 274 рубля 57 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 1 559 202 рубля 59 копеек, задолженность по пени – 9 771 рубль 29 копеек, задолженность по пени ПД – 25 697 рублей 40 копеек, задолженность по плановым процентам – 107 603 рубля 29 копеек. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и, не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности, не оспорил.

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженность по состоянию на 27.11.2022 в размере 1 670 352 рубля 75 копеек, с учетом снижения суммы штрафных санкций, в том числе: ссудную задолженность – 1 559 202 рубля 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 107 603 рубля 29 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 977 рублей 13 копеек, пени по просроченному долгу – 2 569 рублей 74 копейки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в размере 16 552 рубля, а исковые требования общества удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) с Коняева Сергея Викторовича (ИНН №***) задолженность по кредитному договору №*** от 07.12.2020 в сумме 1 670 352 рубля 75 копеек, в том числе: ссудную задолженность – 1 559 202 рубля 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 107 603 рубля 29 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 977 рублей 13 копеек, пени по просроченному долгу – 2 569 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 552 рубля 00 копеек, а всего в общей сумме 1 686 904 (один миллион шестьсот восемьдесят шесть тысяч девятьсот четыре) рубля 75 копеек.

Разъяснить ответчику Коняеву Сергею Викторовичу право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова

Заочное решение в окончательной форме принято 17 февраля 2023 года.