Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2024 (2-6243/2023;) от 27.12.2023

Дело 2-1048(2024)

59RS0042-01-2023-001390-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.

при ведении протокола помощником судьи Вегелиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка - Филиал – Пермское отделение № к Ожигановой Татьяне Анатольевне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка – Филиал – Пермское отделение № (Далее ПАО «Сбербанк») с учетом уточненных исковых требований от 26.02.2024 обратилось в суд с иском к Ожигановой Татьяне Анатольевне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 330000 рублей под 17,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором указан номер счета карты ФИО3 – №. На момент заключения кредитного договора ФИО3 принадлежала карта № с данным счетом. Заемщик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79125965336.

07.07.2019г. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения

Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Банком выполнено зачисление кредита 07.07.2019 на карту заемщика в сумме 330000 рублей.

Начиная с 15.01.2020 гашение кредита прекратилось.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. После смерти ФИО3 нотариусом ФИО9 было заведено наследственное дело №. Установлено, что наследниками ФИО3 являются Ожиганова Т.А. и несовершеннолетние ФИО1, ФИО2, ФИО3

Согласно расчету, по состоянию на 27.10.2023, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 517111,24 рублей, в том числе основной долг – 305 6687,28 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 15.01.2020 по 27.10.2023 – 211442,96 рублей.

ПАО «Сбербанк» просит суд взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества с Ожигановой Т.А. и несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя Ожигановой Т.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.10.2023, в размере 517111,24 рублей, в том числе основной долг – 305 6687,28 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 15.01.2020 по 27.10.2023 – 211442,96 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8371,11 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ожиганова Т.А. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, о данном кредите она не знала, наследственного имущества недостаточно, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований на основании следующего.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил с ПАО «Сбербанк» договор на банковское обслуживание (Далее – ДБО).

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Возможность заключения договора черед удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите».

ПАО «Сбербанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», заключили между собой кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 330000 рублей под 17,9% годовых на срок по 07.07.2023.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», истцом выполнено зачисление кредита 07.07.2019 в сумме 330000 рублей.

Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9676,51 рублей в платежную дату – 15 число месяца.

Согласно п.12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Начиная с 15.01.2020 года гашение кредита прекратилось.

Установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ №.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО9 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО3 (л.д.211-234 т.1).

Установлено, что наследниками умершего ФИО3 являются Ожиганова Т.А. и несовершеннолетние ФИО1, ФИО2, ФИО3, которые приняли наследство, что подтверждается заявлениями о принятии наследства от 16.06.2020.

22.06.2020г. нотариусом наследникам Ожигановой Т.А., ФИО1, ФИО2, ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство на имущество, которое состоит из:

1/2 доли в праве собственности на земельный участок площадью 320 кв.м., местоположение: <адрес>, садоводческое товарищество «Зеленый мыс», земельный участок №;

1/2 доли в праве на денежные средства, внесенные наследодателем во вклад ПАО Сбербанк.

07.07.2020г. нотариусом наследникам Ожигановой Т.А., ФИО1, ФИО2, ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство на имущество, которое состоит из суммы неполученной заработной платы в размере 77229,97 рублей.

12.07.2023г. нотариусом наследникам Ожигановой Т.А., ФИО1, ФИО2, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство на имущество, которое состоит из 1/2 доли в праве собственности на жилой дом площадью 24,7 кв.м., местоположение: <адрес>;

1/2 доли в праве собственности на земельный участок площадью 977 кв.м., местоположение: <адрес>;

1/5 доли в праве собственности на квартиру площадью 61,9 кв.м. местоположение: <адрес>;

1/3 доли в праве собственности на квартиру площадью 58,9 кв.м. местоположение: <адрес>.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиком Ожигановой Т.А. в судебном заседании заявлено ходатайство о применении последствий срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» подано в суд 08.11.2023.

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, то истцу во взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за периоды до 08.11.2020 следует отказать.

Поскольку согласно договора платежи по возврату кредита должны осуществляться 15 числа ежемесячно, то расчет задолженности по основному долгу судом производится с 15.11.2020, на указанную дату задолженность по основному долгу составила 250933,75 рублей.

Поскольку требование о взыскании процентов является производным от основного требования о взыскании задолженности, то проценты на задолженность подлежат взысканию за период с 08.11.2020 по 27.10.2023 и составят 133379,60 рублей, из расчета: (250933,75 рублей *17,9% / 366 *54 дн. (с 08.11.2020 по 31.12.2020)) + (250 933,75 рублей * 17,9% / 365 * 1030 дн. (с 01.01.2021 по 27.10.2023) = 6627,12 + 126752,48).

Таким образом, общая сумма задолженности составит 250933,75 рублей + 133379,60 рублей = 384313,35 рублей.

Доводы ответчика о недостаточности наследственного имущества суд оценивает критически.

Так, согласно выписок из ЕГРН (л.д.226-228 т.1) кадастровая стоимость 1/2 доли жилого дома площадью 24,7 кв.м., местоположение: <адрес> составляет 188599,90 рублей; кадастровая стоимость 1/2 доли земельного участка площадью 977 кв.м., местоположение: <адрес>, а составляет 80336,85 рублей; кадастровая стоимость 1/5 доли квартиры площадью 61,9 кв.м. местоположение: <адрес> составляет 367653,32 рублей; кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры площадью 58,9 кв.м. местоположение: <адрес> составляет 633636,38 рублей.

Суд считает, что указанной стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам достаточно для покрытия долга, образовавшегося у наследодателя ФИО3 в размере 384313,35 рублей (с учетом применения по ходатайству ответчика срока исковой давности).

Иных доказательств, что рыночная стоимость перешедшего к наследникам имущества на дату открытия наследства была недостаточна для возврата долга, ответчиком Ожигановой Т.А. суду не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы ответчиком не заявлено.

В связи с изложенным, следует взыскать солидарно с Ожигановой Т.А. и с несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, ФИО3 от имени которых действует их законный представитель – Ожиганова Т.А., как с наследников умершего заемщика – ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк», задолженность по кредитному договору № от 07.07.2019 в размере 384 313,35 рублей, в том числе основной долг 250933,75 рублей, проценты за период с 08.11.2020 по 27.10.2023 в размере 133 379,60 рублей.

В остальной части иска истцу следует отказать.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с Ожигановой Т.А. и с несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, ФИО3 от имени которых действует их законный представитель – Ожиганова Т.А. солидарно следует взыскать в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7043,13 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с Ожигановой Татьяны Анатольевны (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р. от имени которых действует их законный представитель Ожиганова Татьяна Анатольевна, как с наследников умершего заемщика – ФИО5, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 07.07.2019г. в размере 2384313,35 рублей, в том числе основной долг 250933,75 рублей, проценты за период с 08.11.2020 по 27.10.2023г. в размере 133379,60 рублей, а также в возврат государственную пошлину в размере 7043,13 рублей.

В остальной части иска ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: