Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1651/2023 (2-7586/2022;) от 19.12.2022

47RS0006-01-2022-002284-95

№ 2-1651/2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Гатчина 21 марта 2023

Гатчинский городской суд *** в составе:

Председательствующего судьи Лобанева Е.В.,

при секретере Литвиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шодиеву Рустаму Гуломожоновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о расторжении кредитного договора от ***, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 136 143 руб. 32 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 880 руб. 72 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком *** был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства сроком на 240 месяцев в размере 2119 166 руб. под 5,9 % годовых в целях приобретения квартиры. Денежные средства в размере 2119 166 руб. были перечислены на счет ответчика. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору заключен договор об ипотеке права требования на квартиру, распложенную по адресу: ***. Сроки возврата очередных сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были нарушены, заемщик не производит погашение основного долга и процентов по кредиту. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 136 143 руб. 32 коп.

Заочным решением Гатчинского городского суда *** от *** по гражданскому делу *** исковые требования АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шодиеву Рустаму Гуломжоновичу были удовлетворены.

*** от Шодиева Р.Г. в адрес суда поступило заявление об отмене заочного решения суда от *** по гражданскому делу ***.

На основании определения Гатчинского городского суда *** от *** заявление Шодиева Р.Г. было удовлетворено. Заочное решение Гатчинского городского суда *** от *** по гражданскому делу *** было отменено. Возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом был уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - Шодиев Р.Г. неоднократно извещался судом о дате, месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, ему доставлено СМС - извещение. Ходатайств об отложении слушания по делу не представил. Ранее от него поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, а в случае удовлетворения заявленных истцом требований, снизить неустойку в соответствии с правилами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до ставки рефинансирования 7,5% на дату рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что *** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику были выданы 2119 166 руб. под 5,9 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***, с обязательством ежемесячного погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Кредитным договором предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно Правил, погашение кредита должно осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Также в обеспечение исполнения обязательств по погашению кредита между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке, по условиям которого ответчик передал банку в залог право требования по договору долевого участия на объект недвижимости по адресу: ***. Одним из условий заключения кредитного договора явилось оформление закладной.

Закладная зарегистрирована в Управлении Росреестра по Санкт-Петербургу *** Права банка как залогодержателя удостоверены, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Законным владельцем Закладной является истец. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Факт выдачи кредита ответчику Шодиеву Р.Г. и нарушения им своих обязательств перед истцом подтверждается представленным банковским ордером, соглашением о кредитовании и всей историей погашения задолженности.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита, при заключении договора он располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором.

Выпиской по ссудному счету подтверждается, что ответчик не исполняет свои обязанности по своевременному погашению кредита.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и процентов за пользованием им.

Реестром отправки заказных писем подтверждается, что в адрес ответчика были направлены требования о возврате суммы основного долга и процентов, на которые он не ответил.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и п. 4.4.2. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Как следует из материалов дела, договор кредитования между сторонами недействительным не признавался и в установленном законом порядке не расторгался.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, иные условия исполнения денежных обязательств по кредитному договору между сторонами этим договором либо иным соглашением не устанавливались.

Поскольку ответчик длительное время не вносил ежемесячных платежей в погашение займа и не производил уплату процентов по нему, суд приходит к выводу, что истец на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на *** задолженность ответчика составляла 2 136 143, 32 руб. из которых: основной долг - 2 056 655, 47 руб.; проценты за пользование кредитом – 60 837, 86 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 17 558, 46 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 081, 53 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен путем выполнения простых арифметических действий, ответчиком не оспорен.

Право требования по договору долевого участия в строительстве квартиры, расположенной по адресу: ***, в силу закона – ст. 77 Закона, находится в залоге, поскольку оно приобретено с использованием кредитных средств.

Обязательства ответчиком по кредитному договору обеспечены ипотекой принадлежащего ему права на недвижимое имущество, и поскольку он ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, не располагает денежными средствами для погашения долговых обязательств, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке суд обращает взыскание на заложенное имущество, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения изложены и в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Представленный расчет задолженности подтверждает, что ответчик с 2022 г просрочил оплату ежемесячных платежей более трех раз, сумма задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, в связи с чем имеются все законные основания для удовлетворения иска на основании п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Общая стоимость права требования на объект долевого участия согласно договору ипотеки составляет 2 650 166 руб., следовательно, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80 % от его стоимости, что составит 2 120 132, 80 руб.

Ответчиком ходатайства о проведении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости предмета залога не заявлено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключив договор ипотечного займа, истец рассчитывал на получение ежемесячных выплат. Следовательно, невыплата задолженности по договору займа является существенным нарушением условий договора ответчиком.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ просрочку платежей по договору займа, допущенную ответчиком, суд признает существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств.

Установлено, что ответчик неоднократно не исполнял своих обязанностей по кредитному договору, что является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании сумм задолженности по договору, процентов на сумму основного долга и неустойки.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера начисленной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6).

Согласно п. 13 Кредитного договора, заключенного между сторонами, начисление неустойки за просрочку исполнения обязательства происходит из размера ставки 4,5% годовых или 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки.

Между тем в настоящий момент размер учетной ставки Центробанка России составляет 7,5% годовых. Поэтому если удовлетворить заявленное ответчиком ходатайство, то размер неустойки будет большим, чем требует истец по настоящему делу. Уменьшение размера неустойки ниже ключевой ставки Банка России недопустимо в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу о том, что заявленное ответчиком ходатайство не подлежит удовлетворению.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования доказанными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 30 880 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шодиеву Рустаму Гуломжоновичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Шодиевым Рустамом Гуломжоновичем.

Взыскать с Шодиева Рустама Гуломжоновича в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 2136 143 руб. 32 коп., государственную пошлину в размере 30 880 руб. 72 коп., а всего 2167024 руб. 04 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – право требования по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № ***, заключенному *** между ООО «Агентство по развитию территории «Созидание» и Шодиевым Рустамом Гуломжоновичем, на квартиру, общей площадью 23,09 кв.м, место расположения - *** условный номер (индекс) *** строительные оси: ***, расположенную на земельном участке с кадастровым номером ***, по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 120 132 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд ***.

Судья: Е.В. Лобанев

Решение составлено ***