Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2286/2022 ~ М-2078/2022 от 24.10.2022

Гражданское дело № 2-2286/2022

УИД 68RS0002-01-2022-002721-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года город Тамбов

Ленинский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Колесникове В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к наследникам умершего заемщика Егорова Владимира Александровича – Егоровой Надежде Александровне, Дьяковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт с наследников умершего заемщика ФИО8, *** года рождения, указав, что Банк и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании международных банковских карт и соглашение о кредитовании посредством выдачи банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» с предоставлением по ней кредита. Во исполнение данного договора ФИО9. была выдана банковская карта Mastercard Black Edition *** по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц №43400-Р349630 от 29.01.2013г., также был открыт счет *** для отражения операций проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором. Разрешенный лимит кредита 1 000000,00 руб., процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 20,62% годовых.

18.08.2021г. заемщик ФИО2 умер. Обязательства по кредитному договору перестали выполняться.

Общая сумма задолженности по состоянию на 09.09.2022г. по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц №43400-Р349630 от 29.01.2013г. составляет 858690,24 руб., из которой: 13165,45 руб. – проценты, 768829,24 руб. – просроченный основной долг, 76695,55 руб. – просроченные проценты.

Банк просил взыскать с ответчика Егоровой Н.А., как наследника умершего заемщика ФИО2, сумму задолженности по кредитному договору №43400-Р349630 от 29.01.2013г., с учетом отказа от непросроченных процентов, в общей сумме 845524,79 руб., из которых: 768829,24 руб. – просроченный основной долг, 76695,55 руб. – просроченные проценты.

В ходе рассмотрения дела на основании ст.40 ГПК РФ в качестве соответчика по настоящему гражданскому делу привлечена Дьякова Татьяна Владимировна, принявшая в равных долях с ответчиком Егоровой Н.А. наследство по закону, открывшееся после смерти наследодателя ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Егорова Н.А., Дьякова Т.В. в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, возражений относительно исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» не заявлено.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО2 от 22.01.2013г. между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО2 29.01.2022г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании международных банковских карт №43400-Р349630, а также соглашение о кредитовании путем выпуска банковской карты Mastercard Black Edition с кредитным лимитом в сумме 1 000000,00 руб., под 20,62 % годовых и открытием счета *** в соответствии с Условиями кредитования счета международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц.

Условия кредитования счета международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках пакета услуг «PSB-Приоритет» в совокупности с Анкетой-заявлением, Правилами, Тарифами, Сборником значений полной стоимости кредита по карте, Соглашения о предоставлении карты с пакетом услуг и Подтверждением, являются договором о выпуске и обслуживании банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ФИО2 с Условиями выпуска и обслуживания банковской карты, Тарифами банка, Памяткой держателя был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует поставленная им подпись в Анкете-Заявлении.

Таким образом, между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 29.01.2013г. был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт) №43400-Р349630 по правилам ст. 428 ГК РФ, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от 24 декабря 2004 г. N 266-П (в редакции от 01.07.2013г.) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005г. N 6431) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Уведомлением о размере полной стоимости кредита по договору о предоставлении и обслуживании международной банковской карты и соглашению о кредитовании установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 20,62% годовых.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1110 и 1112 ГК РФ в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, которые переходят к наследникам умершего в порядке универсального правопреемства.

Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В силу п.п 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1статьи416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласнопункту2статьи10ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как следует из материалов дела, Заемщик ФИО2 18 августа 2021 года умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II -КС *** от 19.08.2021г.

Из ответа нотариуса г.Тамбова Тамбовской области Костыриной В.В. от 14.11.2022г. №2329 следует, что в ее делопроизводстве заведено наследственное дело *** на имущество ФИО2, *** года рождения, умершего 18.08.2021г. Наследство по закону приняли в равных долях дочь наследодателя Дьякова Т.В. и жена наследодателя Егорова Н.А. Наследственное имущество состоит долей в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество (жилые дома, квартиры, здания, земельные участки), а также денежные средства в ПАО Сбербанк. Свидетельства о праве на наследство обеими наследницами получено.

Таким образом, из исследованных документов следует, что ответчики Егорова Н.А. и Дьякова Т.В. являются наследниками имущества оставшегося после смерти ФИО2, а поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязанность вернуть кредит не связана с личностью Заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика принявшим наследство, т.е. к Егоровой Н.А. и Дьяковой Т.В.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению за счет наследников Егоровой Н.А. и Дьяковой Т.В., принявшей наследство заемщика ФИО2

Согласно сведениям ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц №43400-Р349630 от 29.01.2013г. за период 27.02.022г. по 09.09.2022г. составляет 845524,79 руб., из которой: 768829,24 руб. – просроченный основной долг, 76695,55 руб. – просроченные проценты.

Следовательно, задолженность по указанной кредитной карте в размере 845524,79 руб. подлежит взысканию с наследников умершего заемщика ФИО2 – Егоровой Н.А. и Дьяковой Т.В. в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11655,25 руб., что подтверждается платежным поручением №58470 от 06.10.2022г., которые также подлежат возмещению за счет ответчиков Егоровой Н.А. и Дьяковой Т.В. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Егоровой Надежды Александровны и Дьяковой Татьяны Владимировны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц №43400-Р349630 от 29.01.2013г. по состоянию на 08.09.2022г. включительно в общей сумме 845524,79 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11655,25 руб.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 19.12.2022г.

Судья А.А. Словеснова