Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2021 ~ М-211/2021 от 01.07.2021

Дело № 2-222/2021 (12RS0009-01-2021-000557-59)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 августа 2021 г. пгт. Морки

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Ивановой Л.А., при секретаре судебного заседания Егошиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к Захарову И. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

истецпубличное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (далее - истец, банк, ПАО Банк "ФК "Открытие") обратилось в суд к ответчику Захарову И.Е. (далее - ответчик) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что в соответствии с заключенным между сторонами кредитным договором № …. от 29 ноября 2019 г. истец предоставил ответчику кредит в размере 127610 рублей с процентной ставкой с 1 по 12 месяц - 8,5% годовых, с 13 месяца - 19 % годовых сроком на 60 месяцев. В нарушение принятых обязательств ответчик не предпринимал меры к погашению текущей задолженности, процентов за пользование предоставленным кредитом, в связи с чем банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств. До настоящего времени требование истцом не исполнено. Задолженность по кредитному договору за период с 27 мая 2020 г. по 9 февраля 2021 г. составила 125150 рублей 87 копеек, из которых сумма основного долга 118 844 рубля 30 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 4989 рублей 84 копейки, пени в сумме 1316 рублей 73 копейки. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 703 рубля, а всего 128853 рубля 87 копеек.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно требованиям п.2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст.160 ГК РФ, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.432,433 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Судом установлено, что 24 ноября 2019 г. Захаров И.Е. обратился в ПАО Банк "ФК Открытие" с заявлением, поданном в электронном виде посредством Интернет-банка "Открытие Online", подписанном электронной подписью, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в размере 127 610 рублей сроком на 60 месяцев. На основании заявления между ПАО Банк "ФК Открытие" и Захаровым И.Е. 29 ноября 2019 г. в электронном виде заключен кредитный договор № …, подписанный электронными подписями сторон. Согласно кредитному договору банк предоставил Захарову И.Е. денежные средства в размере 127 610 рублей под 8,5 % годовых с 1 по 12 месяц, 19% с 13 месяца, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Захаров И.Е. обязался вернуть кредитору полученный кредит в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей, ежемесячно, равными платежами в размере 2 618 рублей со 2 по 12 месяц, 3163 рубля с 13 месяца, 3098 рублей 52 копейки последний платеж, 27 числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей составило 60. За неисполнение ли ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа банквправе взимать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.Согласно индивидуальным условиям Захаровым И.Е. посредством Интернет-банка "Открытие Online" получен график и ПСК и условий, Индивидуальные условия предоставления кредита, с которыми он ознакомлен и согласен, что подтверждено его электронной подписью (л.д. 28-30).

В соответствии с Тарифами и условиями предоставления ПАО Банк "ФК Открытие" потребительских кредитов физическим лицам по программе "Универсальный" для получения кредита заемщику необходимо заполнить заявление на получение банковской услуги, в случае принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщику предоставляются индивидуальные условия потребительского кредитования, при согласии с которыми заемщик подписывает Индивидуальные условия. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке.

Согласно п.2.3 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк "ФК Открытие" с использованием интернет - банка "Открытие Online" заключение договора осуществляется путем представления клиентом заявления в подразделение банка, акцепт считается полученным, а договор заключенным при успешном прохождении клиентом процедуры активации доступа в "Открытие Online". Стороны согласны, что заключение договора путем получения банком от клиента акцепта предложения банка о заключении договора порождают права и обязанности, аналогичные письменному заявлению клиента о заключении договора. Пунктом 2.4 Условий при заключении договора клиент предоставляет в банк номер телефона клиента для направления одноразовых паролей. Далее клиент проходит первичную регистрацию, проходит активацию доступа.

В соответствии с п.5 Порядка дистанционного банковского обслуживания Условий банк по своему усмотрению предоставляет клиенту возможность заключить кредитный договор в "Открытие Online", клиент в своем личном кабинете "Открытие Online" в разделе "Спецпредложения" самостоятельно ознакамливается с предложением по кредиту, подготовленным банком для клиента, а так же ознакамливается с условиями предоставления ПАО Банк "ФК Открытие" физическим лицам потребительских кредитов. Клиент самостоятельно заполняет электронную форму заявления на получение банковской услуги, заявления о предоставлении кредита. Заемщик заполняет поля электронной кредитной заявки, проставляет соответствующие отметки, заявки считаются представленными клиентом лично и признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента. Клиент подписывает заявление на получение банковской услуги, заявление о предоставлении кредита электронной подписью. Клиент скачивает и ознакамливается с условиями кредитного договора, в том числе с индивидуальными условиями, условиями предоставления ПАО Банк "ФК Открытие" физическим лицам потребительских кредитов, заявлением на получение банковской услуги, заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей и ПСК и документами по страхованию, считаются представленными банком клиенту в момент скачивания документов клиентом. Заключение кредитного договора не доступно без ознакомления клиента с указанными документами банка.

При согласии с условиями кредитного договора клиент подписывает вышеуказанные документы электронной подписью, договор считается подписанным в момент проставления в экранной форме электронной подписи, после скачивания и ознакомления с документами. Кредит предоставляется в дату выдачи кредита отраженную в кредитной заявке и кредитном договоре.

Согласно п.9 Индивидуальных условий заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать страховые риски, в связи с чем ПАО между СК "Росгосстрах" и Захаровым И.Е. заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № …, по условиям которого страхователю необходимо оплатить страховую премию в размере 17610 рублей, а так же составлено соглашение к страховому полису, с которыми он ознакомлен, согласен, что подтверждено его электронной подписью. (л.д.31-32)

Истец свои обязательства исполнил, 29 ноября 2019 г. ответчику на банковский счет перечислены денежные средства в сумме 110 000 рублей по кредитному договору № …, а так же 17610 рублей по указанному кредитному договору для оплаты страхового взноса по договору страхования, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.8-12, 13)

Однако ответчик свои обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита надлежащим образом не исполнял, в соответствии с графиком расчета просроченная задолженность по возврату кредита возникла 27 мая 2020 г. В погашение задолженности по кредитному договору ответчиком вносились ежемесячные платежи за декабрь 2019 г., с января по апрель 2020 г. на общую сумму 13 187 рублей 73 копейки по основному долгу, из них 8 765 рублей 70 копеек - погашение основного долга, 4 422 рубля 03 копейки - проценты за пользование кредитом (л.д.6).

5 октября 2020 г. истцом направлялось ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в связи с несвоевременным возвратом кредита. Ответчик не представил суду сведения о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 53-56).

Таким образом, ответчик нарушил сроки возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, тем самым односторонне отказался от надлежащего исполнения обязательства возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 9 февраля 2021 г. составила 125150 рублей 87 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 118844 рубля 30 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 4989 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга 911 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 405 рублей 16 копеек. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является обоснованным, возражений против суммы задолженности ответчиком суду не представлено (л.д. 6).

Поскольку ответчик свои обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита в предусмотренные договором сроки не исполнил, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина на сумму 3 703 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3703 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к Захарову И. Е. удовлетворить.

Взыскать с Захарова И.Е. в пользу публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208, дата регистрации 15 декабря 1992 г.) задолженность по кредитному договору № … от 29 ноября 2019 г. за период с 27 мая 2020 г. по 9 февраля 2021 г. в размере 125150 рублей 87 копеек, из них по основному долгу в сумме 118 844 рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 4989 рублей 84 копейки, пени в сумме 1316 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 703 рубля, а всего 128 853 (сто двадцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Моркинский районный суд Республики Марий Эл.

Председательствующий судья Л.А. Иванова

Мотивированное решение составлено 23 августа 2021 г.