Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1161/2024 от 15.04.2024

(УИД) 42RS0033-01-2024-000412-72

Производство №2-1161/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июля 2024 года                                 г. Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.

при секретаре Кожевниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колесникову С. А. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Колесникову С.А. о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что ООО «ХКФ Банк» и Колесников С.А. заключили кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 360389 руб., в том числе: 300000 руб. – сумма к выдаче, 60389 руб. – оплата страхового взноса от потери работ; процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства заемщику в сумме 300000 руб. выданы через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика. 60389 руб. банк по заявлению заемщика перечислил в счет оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковского счета и Условий договора, где отражено, что заемщиком получен заявка и график погашения, со всеми условиями, тарифами ознакомлен и согласен. По договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11626,15 руб. В соответствии с тарифами банка предусмотрена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.07.2017 г., банком не получен проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.05.2014 по 02.07.2017 в размере 150417,32 руб. По состоянию на 29.01.2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 506881,35 руб., из которых: сумма основного долга – 300605,16 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 36195,29 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150417,32 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19663,58 руб.

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 506881,35 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8268,81 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о судебном слушании извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4 об.).

Ответчик Колесников С.А. в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, причина неявки не известна, представил возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности (л.д.92-94,98).

Представитель третьего лица ТО Управления Федеральной службы Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д. 97).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Колесниковым С. А. заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 360389 рублей, в том числе: 300000 рублей – сумма к выдаче, 60389 рублей – страховой взнос от потери работы; под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. Пунктом 6 Договора предусмотрен размер ежемесячного платежа равный 11626,15 руб. (л.д.28-29,35).

Согласно Индивидуальным условиям договора, ответчик своей подписью подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, ознакомлен и согласен, в том числе с условиями договора, Тарифами банка.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора) (л.д. 25-27).

В соответствии с Общими условиями договора предусмотрена ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере и порядке, установленным Тарифами банка (0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается расходным кассовым ордером от 28.07.2012 (л.д.36). Истец по заявлению заемщика перечислил в счет оплаты страхового взноса от потери работы сумму в размере 60389 руб., что ответчиком не оспаривалось.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате ежемесячного платежа.

Ненадлежащее исполнение Колесниковым С.А. условий договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом привело к образованию задолженности, тем самым ответчик нарушил условия кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из представленного истцом расчета (л.д.9-10).

Согласно разд. III Условий договора банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных платежей, по состоянию на 29.01.2024 г. составляет 506881,35 руб., из которых: сумма основного долга – 300605,16 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 36195,29 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150417,32 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19663,58 руб. (л.д. 9-10).

Судом проверен расчет, признан арифметически верным. Расчет истца произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено, а потому принимается судом.

При разрешении заявленных исковых требований суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Поскольку рассматриваемым кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено условие возврата займа посредством внесения ежемесячных платежей (60) в срок до июль 2017 г., что также усматривается из представленного истцом графика (л.д.9-9 об.), исковая давность подлежит исчислению со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредитному договору был произведен 19.02.2014 года, что усматривается из расчета (л.д.10), а в июле 2017 года должен был быть внесен последний платеж по кредиту (согласно условиям договора), больше платежей не производилось.

Поскольку после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам заемщик перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа, т.е. в марте 2014 года, и по последнему платежу по условиям кредитного договора согласно графику с августа 2017 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 21.02.2024 года (л.д.38), то есть за пределами срока исковой давности. Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено. Ответчик в течение срока исковой давности каких-либо действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, не совершал.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа и датой внесения ответчиком последнего платежа, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, комиссий и штрафа).

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований к Колесникову С.А. о взыскании задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колесникову С. А. о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г.Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья            подпись                О.А. Дубовая

Решение в окончательной форме изготовлено 09.07.2024 года.

Судья            подпись                О.А. Дубовая