Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1280/2023 от 20.09.2023

<данные изъяты>

дело *№ обезличен*

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>, ЯНАО                                                                17 октября 2023 г.

Надымский городской суд <адрес> в составе: председательствующего - судьи Жижина В.С., при помощнике судьи по поручению председательствующего ведущего протокол судебного заседания Казминой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности Черкашиной Е.Г. к Овсянниковой М. А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в порядке наследования и судебных расходов,

установил:

Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности Черкашина Е.Г. обратился в суд к наследникам умершего Овсянникова С. А. о расторжении договора потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* и взыскании задолженности по указанному договору по состоянию на *дата* в размере 336232,53 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 321135,76 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 6809,45 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 416,63 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 7707,26 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 163,43 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также о расторжении договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт «Газпромбанка» (Акционерное общество) по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266 и взыскании задолженности по указанному договору по состоянию на *дата* в размере 7343,21 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту в размере 6436,59 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 795,13 руб.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 95,02 руб.; неустойки, начисленные на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 16,47 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, и, кроме того, госпошлину в размере 12635,76 руб.

В обоснование иска указал, что *дата* «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) с Овсянниковым С.А. заключил договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк выдал 348000 рублей, в том числе 36018 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования с АО «СОГАЗ», под 8,2% годовых с возвратом кредита и уплатой процентов 16 число каждого месяца. В нарушение условий договора, Овсянников прекратил погашение кредита в установленный срок и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк направил *дата* Овсянникову требование о расторжении договора и полном досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено в срок до *дата* не было.

Кроме того, представитель Банка указывает, что по заявлению от *дата* Банк заключил с Овсянниковым договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка, с кредитным лимитом 99.999 руб., срок лимита кредитования – *дата*, при этом Овсянников допустил просроченную задолженность, в связи с чем Банк направил *дата* Овсянникову требование о расторжении договора и полном досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено в срок до *дата* не было.

По сведениям Банка Овсянников С.А. умер *дата*.

В судебное заседание представитель Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражений относительно вынесения заочного решения не высказал.

Протокольными определениями судьи Промышленного районного суда <адрес>: от *дата* к участию в деле в качестве ответчика привлечена Овсянникова М.А., от *дата* к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО «СОГАЗ», от *дата* к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Замальдинова Д.Р.

Определением Надымского городского суда от *дата* к участию в деле в качестве ответчика привлечена Овсянникова М.А. и в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «СОГАЗ».

Третье лицо – АО «СОГАЗ» о дате и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило, об отложении судебного заседании или рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовало, возражений относительно исковых требований не представило.

Ответчик Овсянникова М.А. в судебное заседание, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке ст.165.1 ГК РФ, ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом, об отложении судебного заседании или рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований не представил. В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от *дата* *№ обезличен* «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что *дата* Банк заключил с Овсянниковым С.А. договор потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22, в соответствии с которым Банк выдал 348000 рублей, в том числе 36018 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования с АО «СОГАЗ», под 8,2% годовых на 36 месяцев с возвратом кредита и уплатой процентов 16 число каждого месяца. Добровольность заключения указанного договора и его условия следуют из заявления-анкеты Овсянникова С.А., подтверждения заявки на получение кредита, сведений и условия Банка, согласие на обработку персональных данных, лог-файлов, подтверждающих действия клиента в мобильном приложении при оформлении заявления на предоставление потребительского кредита и заключении кредитного договора по технологии «без визита в Банк», подтверждения условий потребительского кредита при заключении кредитного договора с использованием личного кабинета в мобильном приложении, Индивидуальных условий данного договора, с указанием в п. 12 ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, графика погашения кредита, заявления на заключение договора личного страхования, полиса-оферты №НСГПБ1198858 от *дата*, программой страхования, распоряжением заемщика, подписанных в том числе простой электронной подписью путем введения одноразовых паролей.

Банк свои обязательства по предоставлению Заёмщику денежных средств выполнил надлежащим образом *дата*, что следует из выписки из лицевого счета Овсянникова С.А.

В нарушение условий договора, Овсянников прекратил погашение кредита в установленный срок и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк направил *дата* Овсянникову требование о расторжении договора и полном досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено в срок до *дата* не было.

Кроме того, по заявлению Овсянникова С.А. от *дата* Банк заключил договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка, с кредитным лимитом 99.999 руб., срок лимита кредитования – *дата*,

В рамках договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт на условиях, изложенных в заявлении-анкете, согласии на обработку персональных данных, Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита, Банк выпустит на его имя карту, откроет счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте (рубль), для осуществления операций по Счету, будет осуществлять кредитование счета. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что принятием Банком его предложения о заключении договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт являются действия Банка по открытию ему счета, составными и неотъемлемыми частями данного договора наряду с Заявлением, к которым присоединился клиент в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, подтверждает согласие с размером процентной ставки по кредитной карте, плате за обслуживание карты, а также с размером плат, комиссией и иных платежей, предусмотренных договором. Получив оферту, Банк акцептовал её, открыл Овсянникову кредитную линию, и в тот же день карта была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, представленной Банком в материалы дела.

Овсянников допустил просроченную задолженность, в связи с чем Банк направил *дата* Овсянникову требование о расторжении договора и полном досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено в срок до *дата* не было.

Согласно записи акта о смерти *№ обезличен* от *дата* и свидетельства о смерти IV-ЕР *№ обезличен* от *дата* Овсянников С. А., *дата* г.р., умер *дата*.

В соответствии с материалами дела, заведено наследственное дело *№ обезличен* к имуществу умершего Овсянникова С.А., наследником, принявшим наследство, является супруга Овсянникова М. А.. Иные наследники (дочь - Овсянникова Е.С.) наследства не принимали.

Согласно ответа временно исполняющей обязанности нотариуса Зиневич О.В. от *дата* *№ обезличен*, в наследственную массу входит, в том числе, ? доля транспортного средства марки LADA, ВАЗ 217230, LADA PRIORA, 2009 года выпуска, (VIN) *№ обезличен*, госрегзнак К875КЕ763, рыночная стоимость ? доли на дату смерти наследодателя составляет 57500 рублей. Кроме указанного автомобиля в состав наследственного имущества входят ? доли права на денежные средства на 8 счетах в ПАО Сбербанк, на которых денежные средства отсутствуют.

Стоимость наследственного имущества не превышает сумму заявленного к взысканию долга.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от *дата* *№ обезличен* «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчёту истца задолженность по договору потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* по состоянию на *дата* составляет 336232,53 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 321135,76 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 6809,45 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 416,63 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 7707,26 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 163,43 руб.

В соответствии с расчётом истца задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266 по состоянию на *дата* составляет 7343,21 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту в размере 6436,59 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 795,13 руб.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 95,02 руб.; неустойки, начисленные на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 16,47 руб.

Размер задолженностей соответствует и основан на представленных суду доказательствах. Таким образом, расчёт банка судом проверен, признается верным, доказательств погашения задолженности в полном объёме ответчиком суду не представлено. Соответственно, задолженность подлежит взысканию с Овсянниковой М.А. в полном объёме, тем самым иск подлежит удовлетворению.

Банк также просил о расторжении договора потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* и договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266.

В статье 450 ГК РФ перечислены основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу ч.2 той же статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из направленного в адрес Овсянникова С.А. *дата* требования следует, что Банк потребовал о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* в срок до *дата* и одновременно предлагал расторгнуть кредитный договор.

Из направленного в адрес Овсянникова С.А. *дата* требования следует, что Банк потребовал о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266 в срок до *дата* и одновременно предлагал расторгнуть кредитный договор.

Учитывая, что предварительный порядок в части направления требования о расторжении кредитных договоров банком соблюден, при этом неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам нарушает права банка как кредитора, также принимая во внимание отсутствие возражений ответчика против иска, суд полагает возможным расторгнуть договор потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* и договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266.

Кроме того, Банк просит взыскать пени по договору потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 321135,76 и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом 6809,45 руб. с *дата* по дату расторжения указанного договора.

Данное условие следует из п.12 Индивидуальных условий указанного договора и подлежит удовлетворению.

Порядок расчёта: сумма долга ? процентная ставка ? количество дней просрочки / 100. Период начисления неустойки: *дата* – *дата* (266 дней). Ставка по договору: 0,1% в день. Долг на дату начала периода начисления неустойки (*дата*) - 321 135,76 руб. Тем самым, 3211135,76?0,1% ?266/100=85422,11 руб. – пени, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

6809,45 руб.?0,1%?266/100=1811,31 руб. пени, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Также Банк, просит взыскать пени по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 6436,59 руб. и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом 795,13 руб. с *дата* по дату расторжения указанного договора.

Данное условие следует из п.12 указанного договора и подлежит удовлетворению.

Порядок расчёта: сумма долга ? процентная ставка ? количество дней просрочки / 100. Период начисления неустойки: *дата* – *дата* (266 дней). Ставка по договору: 0,1% в день. Долг на дату начала периода начисления неустойки (*дата*) - 6436,59 руб. Тем самым, 6436,59?0,1% ?266/100=1712,13 руб. – пени, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

795,13 руб.?0,1%?266/100=211,50 руб. пени, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально удовлетворённым требованиям. Банком приложено к исковому заявлению платёжное поручение согласно которому государственная пошлина уплачена в размере 12635,76 руб. Таким образом с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на оплату государственной пошлины в полном размере, оплаченных платёжным поручением от *дата* *№ обезличен*.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск представителя «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности Черкашиной Е.Г. к Овсянниковой М. А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в порядке наследования и судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата*, заключенный между Овсянниковым С. А. и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с Овсянниковой М. А., родившейся *дата* в <адрес>, паспорт 3619 *№ обезличен*, выдан *дата* ГУ МВД России по <адрес> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) сумму задолженности по договору потребительского кредита *№ обезличен*-ПБ-037/0000/22 от *дата* по состоянию на *дата* в размере 423465 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 321135 рублей 76 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 6809 рублей 45 копеек; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 416 рублей 63 копейки; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 7707 рублей 26 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 163 рубля 43 копейки; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 85422 рубля 11 копеек; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 1811 рублей 31 копейка, - в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Расторгнуть договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266, заключенный между Овсянниковым С. А. и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с Овсянниковой М. А., родившейся *дата* в <адрес>, паспорт 3619 *№ обезличен*, выдан *дата* ГУ МВД России по <адрес> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) сумму задолженности по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка по заявлению от *дата* №Зарп-21/40266, по состоянию на *дата* в размере 9266 рублей 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в размере 6436 рублей 59 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 795 рублей 13 копеек; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 95 рублей 02 копейки; неустойки, начисленные на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 16 рублей 47 копеек; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 1712 рублей 13 копеек; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 211 рублей 50 копеек - в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Взыскать с Овсянниковой М. А., родившейся *дата* в <адрес>, паспорт 3619 *№ обезличен*, выдан *дата* ГУ МВД России по <адрес> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 12635 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 24.10.2023 г.

Председательствующий:                                     (подпись)        В.С. Жижин

Копия верна:

Судья Надымского городского суда ЯНАО                              В.С. Жижин

Помощник судьи по поручению

председательствующего ведущего

протокол судебного заседания                                                 О.П. Казмина

Решение не вступило в законную силу: 24.10.2023 г.

Подлинник хранится в деле № 2-1280/2023 в Надымском городском суде, т.№2.