Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-615/2024 (2-6513/2023;) от 07.11.2023

Дело № 2-615/2024 <Дата>

29RS0014-01-2023-000959-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе председательствующего по делу судьи Дейнекиной Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к Кировой А. АлексА.не, Кирову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (далее – АО «МИнБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Кировой А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <Дата> между сторонами был заключен кредитный договор <№> на предоставление денежных средств в размере 1 418 705,88 рублей до <Дата> с взиманием за пользование кредитом 11,1 % годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнены частично. На <Дата> образовалась задолженность в размере 955221,24 руб. Просит взыскать задолженность по кредитному договору с Кировой А.А.

Из материалов дела следует, что ответчик Кирова А.А. умерла.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен Киров А. Е., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Киров М. А., акционерное общество «СОГАЗ».

В судебное заседание представитель истца, ответчик Киров А.Е., третьи лица не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Киров А.Е. просил рассмотреть дело без его участия, представил в материалы дела письменный отзыв, в котором указал, что не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку Кирова А.А. заключила со страховой компанией СОГАЗ договор страхования от несчастных случаев и болезней. Учитывая, что Кирова А.А. умерла от заболевания, предусмотренного договором страхования, надлежащим ответчиком по делу должна быть указанная страховая компания. Решение Ломоносовского районного суда города Архангельска от <Дата>, которым отказано в удовлетворении его иска к АО «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа апелляционным определением Архангельского областного суда от <Дата> отменено. Оснований для удовлетворения иска не имеется.

Третьим лицом АО «СОГАЗ» в материалы дела представлены сведения, что Киров А.Е. не обращался с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Кировой А.А.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что <Дата> между АО «МИнБанк» и Кировой А.А. заключен кредитный договор <№> на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере 1 418 705,88 рублей, с взиманием за пользование кредитом с 11,1 % годовых с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом до <Дата>.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнены частично.

По состоянию на <Дата> сумма задолженности составляет 955221,24 рублей, в том числе 876031,64 рублей – просроченная задолженность, 72778,67 рублей – просроченные проценты, 4836,31 рублей – штрафы (пени) по просроченной задолженности, 1574,62 рублей – штрафы (пени) по просроченным процентам.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает.

Кирова А.А. умерла <Дата> Ее наследниками являются супруг Киров А. Е. (брак с Кировой А.А. заключен <Дата>), сын Киров М. А., <Дата> года рождения, в интересах которого действует его законный представитель – отец Киров А. Е..

В состав наследства Кировой А.А. входят:

- дом, находящийся по адресу: Архангельская область, м.о. Плесецкий, ..., право собственности Кировой А.А. зарегистрировано <Дата>; кадастровая стоимость жилого помещения составляет 470714,59 рублей;

- земельный участок с кадастровым номером 29:15:161503:20, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: Архангельская область, м.о. Плесецкий, ..., право собственности Кировой А.А. зарегистрировано <Дата>; кадастровая стоимость земельного участка составляет 244490 рублей;

- денежные средства, находящиеся на счетах в АО «АЛЬФА-БАНК», в АО «Московский Индустриальный банк», в ПАО «Сбербанк России» в размере 6545,26 рублей.

В состав наследства в соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным кодексом или другими законами.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

При заключении кредитного договора от <Дата> Кирова А.А. выразила согласие быть застрахованной в АО «СОГАЗ» на условиях, предусмотренных «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ», в редакции от <Дата>, «Правилами страхования рисков, связанных с потерей работы», в редакции от <Дата>.

Страховыми случаями являются, в том числе, смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, а также смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

Выгодоприобретателем по рискам «смерть в результате заболевания», «смерть в результате несчастного случая» является Банк ПАО «МИнБанк» в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства), определенной на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения ее задолженности по кредитному договору. В части остатка страховой суммы после выплаты банку в случае ее смерти выгодоприобретателями назначены наследники по закону или по завещанию (Выгодоприобретатель-2)

Страховая сумма по договору страхования составляет 1418705 руб. 88 коп.

Заключение договора добровольного страхования подтверждается уплатой ПАО «МИнБанк» страховой премии АО «СОГАЗ» за Кирову А.А. по договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которая составила 42561 руб. 17 коп.

Решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от <Дата> по делу <№> отказано в удовлетворении иска Кирова А.Е. к АО «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от <Дата> по делу <№> решение Ломоносовского районного суда города Архангельска от <Дата> отменено, принято по делу новое решение, которым исковые требования Кирова А.Е. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворены частично. С АО «СОГАЗ» в пользу Кирова А.Е. взыскано страховое возмещение в размере 982 982,19 руб., неустойка 27 239,15 руб., компенсация морального вреда 10 000 руб., 510 110,67 руб. штраф. В удовлетворении иска в остальной части отказано.

В апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от <Дата> отражено, что заболевание Кировой А.А. было диагностировано в течение срока страхования. Наступившее событие обладает признаками страхового случая, предусмотренного договором страхования. В данном случае выгодоприобретателем по договору страхования в пределах суммы задолженности по кредиту (в том числе основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) являлось АО «МИнБанк», правопреемником которого является с <Дата> ПАО «Промсвязьбанк», а в части остатка страховой суммы после выплаты банку – Кирова А.А., в случае ее смерти – наследники по закону или по завещанию. Банк своим правом на получение страхового возмещения не воспользовался, о наличии правопритязаний не сообщил. В этой связи Киров А.Е. как наследник застрахованного лица обоснованно предъявил требование о получении им страхового возмещения в целях дальнейшего погашения кредитной задолженности. С АО «СОГАЗ» в пользу Кирова А.Е. взыскано страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору, что составляет 982 982,19 руб.

Поскольку в пользу Кирова А.Е. как наследника Кировой А.А. с АО «СОГАЗ» взыскано страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору, заявленная по настоящему делу задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в полном объеме с Кирова А.Е., в том числе задолженность, причитающаяся к уплате Кировым М.А., так как Киров А.Е. действует в интересах себя и как законный представитель несовершеннолетнего.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований к Кировой А.А., так как она утратила правоспособность.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 752 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (ИНН 7725039953) к Кирову А. Е. (паспорт серии <№> <№>), действующему в интересах себя и несовершеннолетнего Кирова М. А., Кировой А. АлексА.не (паспорт сери <№> <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кирова А. Е. в пользу акционерного общества «Московский Индустриальный банк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>, заключенному между акционерным обществом «Московский Индустриальный банк» и Кировой А. АлексА.ной, в размере 955 221 рублей 24 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 12 752 рублей, всего взыскать 967 973 (девятьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят три) рублей 24 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к Кировой А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ломоносовский районный суд города Архангельска.

Председательствующий Е.Г. Дейнекина