Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1324/2022 ~ М-995/2022 от 20.06.2022

Дело № 2–1324/2022

18RS0021-01-2022-001791-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики                                              16 сентября 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Устюговой Анне Яковлевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва»» (далее по тексту – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Устюговой А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 21 апреля 2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО ««Нэйва» был заключен договор №*** уступки прав требования (цессии), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем Перечне (приложение № 1 к договору цессии), в том числе, по кредитному договору № №*** от 25 ноября 2013 года к заемщику Устюговой А.Я.

В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 60240,96 рублей на срок до 25 ноября 2015 года под <данные изъяты> годовых. Заемщик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи. Однако в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита.

После заключения договора цессии ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, уступлены банком истцу, в связи с чем Устюговой А.Я. необходимо погашать задолженность по реквизитам истца.

По настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность по состоянию на 27 мая 2022 года составляет 115128,08 рублей, в том числе: 52166,96 рублей – просроченный основной долг; 62961,12 рублей – просроченные проценты.

На основании положений статей 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также проценты, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по ставке <данные изъяты>годовых, начиная с 28 мая 2022 года по дату фактического погашения кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3502,56 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ООО «Нэйва» Шибанкова Л.Л. просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Устюгова А.Н. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В представленных письменных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

25 ноября 2013 года между ОАО Банк «Западный» и Устюговой Анной Яковлевной был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 60240,96 рублей, на срок 24 месяца по 25 ноября 2015 года под <данные изъяты> годовых. В свою очередь, заемщик обязался ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, осуществлять погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 60240,96 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

21 апреля 2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 2064 физическим лицам, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора уступки прав требования).

Общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №*** от 25 ноября 2013 года заключенному с Устюговой А.Я. составила 52166,96 рублей.

28 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 города Можги Удмуртской Республики был отменен судебный приказ №*** от 16 сентября 2020 года о взыскании с Устюговой А.Я. в пользу ООО «Нэйва» суммы долга по кредитному договору №*** от 25 ноября 2013 года, в связи с представлением возражений относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту Правила) предусмотрено, что банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, ОАО Банк «Западный» правомерно заключило договор уступки прав (требований).

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями статей 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1.1 Правил предоставления потребительских кредитов установлено, что банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункт 4.2.6 Правил).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документам со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения (пункт 4.2.7 Правил).

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии) (пункт 4.2.9 Правил).

Пунктом 4.4.4.1 Правил установлена обязанность клиента возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию, последний платеж заемщиком Устюговой А.Я. уплачен 25 марта 2014 года, после чего кредит не оплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора. Кроме этого, срок возврата кредита наступил 25 ноября 2015 года, однако заемщик не исполнил обязательство по его возврату.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

В ходе рассмотрения дела от ответчика Устюговой А.Я. поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части 1 и статью 1153 части 3 Гражданского кодекса Российской Федерации», сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01 сентября 2013 года.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения пункта 1 статьи 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил, график платежей), исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 25 декабря 2013 года по 25 ноября 2015 года.

Как указано выше согласно выписке по счету, последний платеж заемщиком был внесен 25 марта 2014 года. Данным платежом был погашен ежемесячный платеж по основному долгу в размере 2161,46 рублей и ежемесячный платеж по процентам в размере 1083,60 рублей.

Поскольку по графику платежей очередной платеж не был уплачен заемщиком 25 апреля 2014 года, то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (26 апреля 2014 года) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. Последний платеж ответчиком согласно графику погашения задолженности должен был быть внесен 25 ноября 2015 года.

Следовательно срок исковой давности по повременным платежам, имевшим место до 25 ноября 2015 года включительно истцом пропущен.

Истец имел право обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности с Устюговой А.Я. в пределах срока исковой давности в срок до 26 ноября 2018 года, вместе с тем согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением 14 июня 2022 года.

ООО «Нэйва» обращалось в суд за защитой нарушенного права (за выдачей судебного приказа) согласно почтовому штемпелю 04 сентября 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности. Таким образом, в данном случае выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывала срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Переход права требования на основании договора уступки прав требования (цессии) не прерывал течение срока исковой давности (статья 201 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ) заявленные исковые требования ООО «Нэйва» к Устюговой А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору № КФ-00-20/2013/1718 от 25 ноября 2013 года не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354) к Устюговой Анне Яковлевне (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 25 ноября 2013 года, заключенному с ОАО Банк «Западный» по состоянию на 27 мая 2022 года в размере 115128,08 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3502,56 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 23 сентября 2022 года.

Председательствующий судья                                      Мартынова И.В.