Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-303/2024 (2-8171/2023;) ~ М-6795/2023 от 18.09.2023

Копия

Дело № 2-303/2024 (№ 2-8171/2023)

УИД 63RS0045-01-2023-008302-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 г.                             г.Самара

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Тимохиной Е.А.,

при секретаре Высотиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-303/2024 (№ 2-8171/2023) по иску Погодаевой ФИО12, Погодаева ФИО13 в лице законного представителя Погодаевой ФИО14 к ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании неустойки, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Погодаева Е.В., Погодаев М.М. в лице законного представителя Погодаевой Т.В. обратились в суд с иском к ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. сын Погодаевой Е.В. – Погодаев М.В. взял кредит в ПАО «ВТБ Банк» на основании договора <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ г. При заключении кредитного договора он был включен в программу страхового продукта «Финансовый резерв» Банка ВТБ (ПАО).

Погодаев М.В. заболел, ему сделали сложную операцию (наступил страховой случай), в связи с чем он обратился в ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» через Банк ВТБ (ПАО) за выплатой страхового возмещения.

Сотрудники банка приняли заявление, однако потребовали погасить кредит. Кредит был погашен, однако страховая выплата ответчиком не произведена.

ДД.ММ.ГГГГ г. Погодаев М.В. умер. В наследство после его смерти вступили истцы, которые обратились к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

После рассмотрения заявления ответчик приостановил выплату в связи с необходимостью предоставления истцом следующих документов: акта судебно-медицинского исследования или выписки из данного документа, постановления ОВД о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; выписки из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства.

Истец Погодаева Е.В. обращалась в ОВД, поликлинику и Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы, где ей ответили, что данные документы могут быть предоставлены только банку по запросу с предоставлением заверенной копии заявления от Погодаева М.В. об обработке персональных данных, которое он подавал в банк при заключении договора страхования. Таким образом, в выдаче запрашиваемых документов истцу было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратилась с письменной претензией в ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ», где описала проблемы с получением требуемых документов, однако ответ до настоящего времени не получила.

Также истец неоднократно обращалась к финансовому уполномоченному, где ей рекомендовали обратиться в суд за защитой своих интересов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истцы просили суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> % от суммы, взысканной по страховому возмещению, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела истцы в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнили исковые требования. Просили взыскать с ответчика в свою пользу штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> % от суммы, взысканной по страховому возмещению; неустойку за задержку выплаты страхового возмещения с ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> руб., затраты на услуги представителя в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. Исковые требования о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения не поддержали в связи с их удовлетворением в добровольном порядке.

Истец Погодаева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца Погодаевой Е.В. по доверенности – Кривецкий О.И. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении.

Законный представитель истца Погодаева М.М. – Погодаева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержала заявленные исковые требования с учетом уточнений.

Представитель ответчика ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» по доверенности – Галигузов М.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Третьи лица «Банк ВТБ» (ПАО), ТФОМС Самарской области, Отделение по Самарской области Волго-Вятского ГУ Центрального Банка РФ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Погодаевым М.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № <данные изъяты> сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ г. при заключении кредитного договора Погодаев М.В. подписал заявление о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +».

Договор страхования заключен на следующих условиях: срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ г., страховая сумма – <данные изъяты> руб. Стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования на весь срок страхования – 94412 руб., из которых вознаграждение банка – <данные изъяты> руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – <данные изъяты> 6 руб.

Страховые риски по программе «Финансовый резерв Лайф +»: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, выгодоприобретателю необходимо в сроки, установленные Условиями страхования, обратиться в ближайший офис Банка и предоставить указанные в Условиях страхования документы.

До оформления заявления банком до страхователя доведена информация о том, что страхование действует, и страховая выплата по договору выплачивается только при условии оплаты услуг банка по обеспечению страхования по Программе страхования в полном объеме. Услуги банка по обеспечению страхования оплачиваются в дату начала срока страхования единовременным платежом за весь срок страхования.

В п. 4 заявления на страхование заемщиком дано распоряжение на перечисление денежных средств со счета в размере <данные изъяты> руб. в счет оплаты за включение в Программу страхования.

Своей подписью в заявлении страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями страхования (в том числе с перечнем страховым рисков; с событиями, не являющимися страховыми случаями; с порядком и условиями страховой выплаты), все их положения страхователю разъяснены и понятны в полном объеме.

Судом установлено, что 11.05.2021 г. заемщик обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о наступлении страхового случая – «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ г. из банка в адрес страховой организации поступил пакет документов, содержащий заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «<данные изъяты> В подтверждение заявленного события страховщику представлена, в том числе, справка <данные изъяты>» об установлении Погодаеву М.В. ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>.

Страховщик принял документы к рассмотрению, зарегистрировано выплатное дело <данные изъяты>

Поскольку представленный пакет документов не являлся полным, ДД.ММ.ГГГГ г. страховщик направил в банк запрос о предоставлении дополнительных документов: направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь; выписки из амбулаторной карты – за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛП), с датами установления диагнозов (краткий анамнез: заболевание – дата, число, месяц, год).

ДД.ММ.ГГГГ г. застрахованное лицо Погодаев М.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>

По информации, предоставленной нотариусом г. Самара Ефановой А.И. на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ г. заведено наследственное дело <данные изъяты> после смерти Погодаева М.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ г. Наследниками по закону являются: сын Погодаев М.М. и мать Погодаева Е.В. ДД.ММ.ГГГГ г. Погодаеву М.М. и Погодаевой Е.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле на квартиру по адресу: г<данные изъяты>

В связи с наступлением страхового случая – «смерть застрахованного лица» - Погодаева Е.В. обратилась в ПАО «Банк ВТБ» с соответствующим заявлением.

ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес страховщика из банка поступила копия свидетельства о смерти Погодаева М.В. от ДД.ММ.ГГГГ г.

Страховщик принял документы к рассмотрению, зарегистрировано выплатное дело № <данные изъяты> – «смерть застрахованного».

ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес страховщика поступило медицинское свидетельство о смерти Погодаева М.В. 36 <данные изъяты> г.

ДД.ММ.ГГГГ г. страховщик направил в адрес банка запрос о предоставлении документов: заявление на включение в участники Программы страхования (согласие на страхование) – (полис страхования); если по заболеванию: выписка из амбулаторной карты – за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов (краткий анамнез: заболевание – дата, число, месяц, год); если несчастный случай: постановление ОВД о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела; если смерть наступила вне медицинского учреждения – акт судебно-медицинского исследования или выписка из данного документа (если исследование не производилось – копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти).

Однако документы, необходимые страховщику для принятия решения по выплатному делу <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ г. ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ».

С целью сокращения сроков рассмотрения заявленного события ДД.ММ.ГГГГ г. ООО СК «Газпром страхование» направлены официальные запросы: в ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», ГБУЗ СО «ЦСГП №14», ФКУ «ГБ МСЭ по Самарской области» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № 5 смешанного профиля.

При этом решение об отказе в выплате страхового возмещения страховщиком не принималось, в адрес банка или истцов не направлялось.

ДД.ММ.ГГГГ г. Погодаева Е.В. обратилась к страховщику с письменной претензией, в которой просила произвести выплату страхового возмещения.

Согласно письму Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ г., представленные заявителем документы приняты, страховые дела открыты (<данные изъяты>). Документы находятся на рассмотрении в профильном подразделении страховщика. Разъяснено, что страховая компания при рассмотрении дела может запросить дополнительные документы. По имеющейся информации сотрудник страховой компании запросил следующие документы: 1. <данные изъяты>: если несчастный случай: постановление ОВД о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского исследования или выписка из данного документа; 2. По <данные изъяты>: протокол проведения МСЭ.

Согласно ответу ООО СК «Газпром страхование» от ДД.ММ.ГГГГ г. на обращение истца о наступлении страхового случая в связи с установлением группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ г. и смертью ДД.ММ.ГГГГ г. Погодаева М.В., в ООО СК «Газпром страхование» не предоставлен документ, содержащий причину <данные изъяты>. При запросе протокола проведения медико-социальной экспертизы в ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Самарской области» получен отказ в предоставлении данной информации. В связи с чем направлен запрос в ГБУЗ «Самарская городская поликлиника № 14» о предоставлении направления на медико-социальную экспертизу. Рассмотрение вопроса о страховой выплате по событию «инвалидность в результате несчастного случая или болезни» отложено до получения вышеуказанного документа. Также указано, что на основании полученных документов не представляется возможным принять решение о признании заявленного события «смерть в результате несчастного случая или болезни» страховым или не страховым случаем. Ввиду отсутствия документов, устанавливающих окончательную причину смерти застрахованного лица и обстоятельства ее наступления, при отказе ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» в предоставлении информации, заявителю предложено предоставить сведения, в каком отделении МВД (наименование, адрес) проводилась проверка по факту смерти Погодаева М.В. На основании данной информации будет подготовлен запрос в компетентный орган о предоставлении сведений, позволяющих признать событие, произошедшее с Погодаевым М.В., страховым или не страховым случаем по условиям договора. Рассмотрение вопроса о страховой выплате по событию «смерть в результате несчастного случая или болезни» отложено до получения вышеуказанных сведений.

Полагая, что права наследников на получение страховой выплаты нарушены, Погодаева Е.В. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного <данные изъяты> Погодаевой Е.В. отказано в удовлетворении заявленных требований.

Решением финансового уполномоченного <данные изъяты> требования Погодаевой Е.В., действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего Погодаева М.М., к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, оставлены без удовлетворения, поскольку размер заявленных требований превышает <данные изъяты> руб., в связи с чем указанные требования не подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным.

Ссылаясь на нарушение страховой организацией своих прав, истцы обратились в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 1.1 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», данные Условия подготовлены на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных Приказом от 02.08.2010 г. № 1210-од, в редакции Приказа от 12.11.2014 г. № 336-од и «Правил добровольного страхования от потери работы», утв. Приказом № 220-од от 25.07.2013 г., ООО СК «ВТБ Страхование» и являются приложением к договору коллективного страхования от 01.02.2017 г. № 1235, заключенному между страховщиком и Банком ВТБ (ПАО).

Согласно п. 8.1 Условий страхования при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утрата трудоспособности, госпитализация, травма, потеря работы) застрахованный/родственники застрахованного должны обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 Условий, в ближайший офис банка в сроки: по рискам «смерть в результате НС и Б» «инвалидность в результате НС и Б» - 30 календарных дней после того, как стало известно о наступлении страхового случая.

Согласно п. 9.2 Условий страхования документы, предоставляемые застрахованным/выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая: заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового, заявление на включение в число участников Программы страхования по продукту «Финансовый резерв» (при наличии), документ, удостоверяющий личность застрахованного/выгодоприобретателя.

Согласно п. 9.3 Условий страхования при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» дополнительно предоставляются следующие документы: свидетельство о смерти, справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти, акт судебно-медицинской экспертизы – предоставлять только при наступлении страхового события в результате несчастного случая, выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни с указанием даты установления диагнозов), справка ОВД или постановление о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) – предоставлять только при наличии, документ, подтверждающий право выгодоприобретателя на получение выплаты – свидетельство о вступлении в права наследования.

Согласно п. 9.4 Условий страхования при наступлении страхового случая «инвалидность в результате НС и Б» дополнительно к документам, указанным в п. 9.2 Условий, предоставляются следующие документы: справка МСЭ об установлении группы инвалидности, направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь, выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства с указанием даты установления диагнозов, выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием было лечение в стационаре).

В соответствии с п. 9.8 Условий страхования в случае невозможности достоверно установить факт и причину наступления страхового случая страховщик вправе мотивированно запросить иные документы.

Согласно п. 9.9 при необходимости страховщик имеет право запрашивать другие документы у страхователя (выгодоприобретателя), а также сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

В соответствии с п. 10.1 Условий страхования при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б», «инвалидность в результате НС и Б» страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100 % страховой суммы.

Согласно п. 10.4 Условий страхования, если в результате одного несчастного случая (заболевания) основанием для определения страховой выплаты является сразу несколько событий, то выплата производится по тому событию, по которому будет определен наибольший размер выплаты.

Согласно п. 10.5 Условий страхования общая сумма страховых выплат по одному или нескольким страховым случаям, произошедшим по договору страхования в отношении одного и того же застрахованного за весь срок страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленной договором и указанной в заявлении на включение в отношении этого застрахованного.

В соответствии с п. 10.6 Условий страхования страховщик осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт и производит выплату страхового возмещения в течение 30 календарных дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий.

Из материалов дела следует, что при рассмотрении заявления Погодаевой Е.В. о наступлении страхового случая страховщиком не было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения. Поскольку представленный истцом пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, являлся неполным, заявителю было предложено представить недостающие документы. В то же время страховой организацией также были предприняты меры по получению необходимых документов, которые оказались безрезультатны, что подтверждается ответами ФКУ «ГБ МСЭ по Самарской области» Минтруда России № <данные изъяты> г., ГБУЗ Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» <данные изъяты> г. При этом срок для принятия страховщиком решения по заявленному страховому событию, предусмотренный п. 10.6 Условий страхования, не наступил.

В ходе рассмотрения настоящего дела на основании судебных запросов уполномоченными организациями предоставлены недостающие документы: выписка из базы данных застрахованных о медицинских услугах, оказанных АО «СК «АСКОМЕД» Погодаеву М.В. с 2008 года, копия акта медико-социальной экспертизы <данные изъяты> г., копия протокола <данные изъяты> г., акт судебно-медицинского исследования № <данные изъяты> г., акт судебно-медицинского (судебно-химического) исследования с целью определения этилового спирта <данные изъяты> г., акт судебно-гистологического исследования <данные изъяты> г., сведения ТФОМС об обращении Погодаева М.В. за медицинской помощью с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время.

С указанными документами представитель ответчика ознакомился в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. ООО СК «Газпром страхование» произвело выплату страхового возмещения на счет Погодаевой Е.В. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> г. произведена страховая выплата на счет Погодаева М.М. в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №<данные изъяты>.

Таким образом, выплата страхового возмещения истцу Погодаевой Е.В. произведена в пределах установленного п. 10.6 Условий страхования 30-дневного срока с момента получения всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ответчика нарушений прав истца Погодаевой Е.В. на своевременную и в полном объеме выплату страхового возмещения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца Погодаевой Е.В. о взыскании с ответчика в ее пользу неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Вместе с тем выплата страхового возмещения Погодаеву М.М. произведена с нарушением установленного Условиями страхования месячного срока, который истек ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к отношениям, вытекающим из договоров личного страхования, применяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами специального законодательства.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Принимая во внимание, что требования истца Погодаева М.М. о выплате страхового возмещения удовлетворены только ДД.ММ.ГГГГ г., суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «Газпром страхование» в пользу Погодаева М.М. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета:

<данные изъяты>

При этом, вопреки заявлению ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает правовых оснований для снижения размера неустойки, поскольку ее величина является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца Погодаева М.М. как потребителя услуг по договору страхования, учитывая характер причиненного вреда и степень вины ответчика, незначительность допущенной просрочки удовлетворения законных требований потребителя, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца Погодаева М.М. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как указано в п. 14 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 г., уточнение страхователем (выгодоприобретателем) заявленных исковых требований после перечисления ответчиком части страхового возмещения не свидетельствует о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафа, исчисляемого с учетом суммы, выплаченной истцу после обращения с иском в суд.

В случае отказа истца от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исчисляемого от всей подлежащей выплате истцу денежной суммы, несмотря на удовлетворение исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда, в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от присужденной судом суммы с учетом невыплаченной денежной суммы в добровольном порядке исполнителем услуги до принятия иска к производству суда.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в постановлении Пленума № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», гражданское законодательство, предусматривая неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, предписывает устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба. А право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в целях защиты прав и законных интересов участников гражданских правоотношений. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание, что законные требования Погодаева М.М. как потребителя страховых услуг удовлетворены страховой организацией в добровольном порядке, однако с нарушением установленного договором срока, учитывая, что истец Погодаев М.М. в лице законного представителя Погодаевой Т.В. в установленном порядке от заявленных исковых требований не отказывался, а также принимая во внимание поступившее от ответчика ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца Погодаева М.М. штрафа, определив его размер исходя из принципов разумности и справедливости, с учетом поведения ответчика, незначительности допущенной просрочки удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований, заявленных Погодаевой Е.В. к ООО СК «Газпром страхование» судом отказано, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании с ответчика в пользу Погодаевой Е.В. понесенных ею расходов на оплату услуг представителя.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Погодаевой ФИО15 к ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании неустойки, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя – оставить без удовлетворения.

Исковые требования Погодаева ФИО16 в лице законного представителя Погодаевой Татьяны Васильевны к ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании неустойки, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ИНН 7702263726, ОГРН 1027700462514) в пользу Погодаева ФИО17 в лице законного представителя Погодаевой ФИО18 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ИНН 7702263726, ОГРН 1027700462514) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 января 2024 г.

Председательствующий Е.А. Тимохина

Копия верна.

Судья                        

Секретарь    

Подлинный документ подшит в материалах гражданское дела № 2-303/2024 (УИД 63RS0045-01-2023-008302-57) Промышленного районного суда г. Самары.