Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3488/2024 (2-14728/2023;) от 18.10.2023

Дело № 2-3488/2024

УИД 24RS0056-01-2023-003942-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мамаева А.Г.

при секретаре Агеевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивченко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Центральный районной суд г. Красноярска суд с иском к Ивченко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.08.2012 г. в размере 516 138, 40 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 361,38 руб. Требования мотивированы тем, что 13.08.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и Ивченко М.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 469 896 руб., под 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 469 896 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 420 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно: 49 896 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор, заключенный с ответчиком состоит из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 395, 86 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 24.08.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.09.2014 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.06.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 516 138, 40 руб., из которых 360 640,39 – сумма основного долга, 21 363,81 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 105 806,78 руб. – неоплаченные проценты после выставления требования, 28 327,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Также истец понес расходы на оплату госпошлины.

Определением Центрального районного суда г. Красноярска от 13.09.2023 г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г. Красноярска.

Определением судьи Советского районного суда г. Красноярска от 24.10.2023 г. указанное гражданское дело принято к производству, назначено судебное заседание.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика по устному ходатайству Михайлова Ю.Е. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям, отказать в иске.

Ответчик Ивченко М.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснения своего представителя поддержала, пояснила, что последний платеж был внесен в 2014 г.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно аб.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом суд, рассматривающий дело о взыскании по договору, оценивает обстоятельства, свидетельствующие о заключенности и действительности договора, независимо от того, заявлены ли возражения или встречный иск.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Как следует из материалов дела, 13.08.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивченко М.А., был заключен кредитный договор № на сумму 469 896 руб., под 19,90 % годовых,

Пунктом 7 договора определено количество процентных периодов – 60. В силу п. 8 датой первого ежемесячного платежа является 29.08.2012 г. Размер ежемесячного платежа – 12 395, 86 руб.

В соответствии с условиями кредита сумма кредита состоит из суммы к перечислению - 420 000 руб., суммы страхового взноса на личное страхование – 49 896 руб.

Выдача кредита в размере 420 000 руб. и 49 986 руб. подтверждена выпиской по счету.

В силу п.1.2.2. условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4. настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Из представленного расчета задолженности следует, что заемщик Ивченко М.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, допускала просрочки платежей.

Как следует из текста искового заявления 24.08.2014 г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по договору до 23.09.2014.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность заемщика по кредитному договору № по состоянию на 07.06.2023 г. составляет 516 138,40 руб., из которых: 360 640,69 руб. – задолженность по основному долгу, 21 363,81 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 28 327,12 - штраф за возникновение просроченной задолженности, 105 806,78 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты).

На момент рассмотрения дела ответчиком доказательств исполнения обязательств полностью или в части в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком Ивченко М.А. взятых на себя обязательств, нарушение условий погашения кредита по кредитному договору № от 13.08.2012 г.

Каких-либо доказательств погашения соответствующей кредитной задолженности ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ в материалы гражданского дела не представлено.

Ответчиком Ивченко М.А. в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, судом учтено следующее.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку, судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из условий кредитного договора (п. 7), представленного в материалы дела графика платежей, погашение кредитной задолженности по договору № от 13.08.2012 г. осуществлялось путем уплаты заемщиком 60 ежемесячных платежей.

Последний платеж, согласно графику – 18.07.2017 г.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по последнему периодическому платежу истекал 18.07.2020 г. соответственно.

Согласно выписке по счету кредитного договора, последний платеж по кредиту был выполнен 30.12.2014 г.

Как указано истцом, 24.08.2014 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном полном погашении просроченной задолженности в срок до 23.09.2014 г.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем изначально установленный график погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей был изменен.

Кроме того сведений об обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 13.08.2012 г. материалы настоящего гражданского дела не содержат, истцом соответствующих доказательств в адрес суда не представлено.

Согласно открытым источникам – Официальный сайт мировой юстиции Красноярского края (https://www.mirsud24.ru/start/informatsiya-po-sudebnym-delam/), также не имеется сведений об обращении ООО «ХКФ Банк» с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Ивченко М.А. о взыскании кредитной задолженности по договору от 13.08.2012 г.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 08.06.2023 г., что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда, то есть, со значительным пропуском срока исковой давности.

Анализируя изложенные обстоятельства, руководствуюсь положениями ст.ст. 196,199,200 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» пропущен срок исковой давности в полном объёме.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иваченко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и полагает, что в их удовлетворении надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивченко М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.08.2012 г. в размере 516 138 рублей 40 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение составлено 25.03.2024 г.