Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-777/2021 ~ М-277/2021 от 09.02.2021

копия

УИД № 89RS0005-01-2021-000507-48

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 14 апреля 2021 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Шишовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-777-2021 по иску Агаповой СК к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

Агапова С.К. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указала, что заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере ... рублей. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка она утратила возможность производить ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла задолженность. На предложение расторгнуть кредитный договор банк ответил отказом, что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своим правом, поскольку размер задолженности по кредиту ежедневно увеличивается.

В судебном заседании истец Агапова С.К. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика - ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Направили письменные возражения, суть которых сводится к необоснованности заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу содержания статей 421, 422 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите», которым являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (статьи 5-7).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Агаповой С.К. (заемщик) заключен договор потребительского кредита № ... по условиям которого заемщику был открыт банковский счет с предоставлением овердрафта, выдана карта, максимальный лимит кредитования составил ... рублей, процентная ставка ...% в течение льготного периода, по истечении льготного периода кредитования процентная ставка – ...% годовых. Сумма выданного заемщику кредита составила ... рублей. В свою очередь Агапова С.К. обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в сроки, установленные кредитным договором.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита.

Заключенный между сторонами договор на предоставление кредита содержит все существенные условия. Агапова С.К., заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался истцом добровольно, собственной волей и в своих интересах, на момент заключения договора со всеми оговоренными в нем пунктами она была ознакомлена и согласна. Письменная форма договора соблюдена.

В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт исполнения кредитором принятого обязательства истцом не оспаривается, денежные средства в размере ... рублей получены ею, что следует из искового заявления, а также подтверждается выпиской по счету.

Согласно тексту искового заявления 24 сентября 2020 года и 30 сентября 2020 года Агапова С.К. обращалась к ответчику с заявлениями, в которых ссылаясь на значительное ухудшение ее финансового положения, выражала согласие на расторжение кредитного договора и просила о взыскании с нее задолженности в судебном порядке, однако, данные заявления оставлены банком без удовлетворения.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец требует расторгнуть кредитный договор в связи с изменением ее материального положения и как следствие невозможностью исполнять обязательства по кредитному договору, что является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что соглашение о расторжении договора потребительского кредита № ... от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не достигнуто.

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из смысла данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации условий. При этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, суду не представлено. Судом существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, не установлено.

Изменение материального положения заемщика после заключения кредитного договора ничем не подтверждено, более того, ухудшение материального положения не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения либо изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

Названный факт (ухудшение материального положения) не свидетельствует о лишении истца того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора, и относятся к числу рисков, которые истец как заемщик, несет при заключении кредитного договора.

При заключении договора истец не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения финансового положения, которое возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности, но заключила этот договор, действуя осознанно и обладая полной информацией о принимаемом на себя обязательстве и последствиях его неисполнения (ненадлежащего исполнения). Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору не поставлено в зависимость от ее доходов.

Поскольку судом не установлено наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, а также совокупности перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации условий, оснований для удовлетворения исковых требований Агаповой С.К. и расторжения кредитного договора № ...), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Совкомбанк», не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Агаповой СК в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья (подпись): Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено 21 апреля 2021 года.

...