Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1063/2022 (2-6831/2021;) ~ М-7417/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-1063/2022

22RS0068-01-2021-010534-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Аникиной Л.А.,

при секретаре: Я.А. Дмитриевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №101019591 от 26.10.2012 в размере 540 715 руб. 32 коп., судебных расходов в размере 8 607 руб. 15 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО4 Е.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк открыл ответчику счет №40817810000977907111. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте №101019591 считается заключенным в порядке ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). В рамках заключенного договора на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты клиент, в соответствии с условиями договора, осуществила активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 450 000 руб.

Клиентом были совершены операции по получению денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Клиент нарушил условия договора, в течении срока договора несколько раз подряд допущена неоплата минимальных платежей. Банк, на основании п. 9.17 Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительную счет-выписку. Сумма, указанная в заключительной счет выписке, в размере 540 715 руб. 32 коп. являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в срок до 25.10.2015. В указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были.

Требование о погашении задолженности не исполнено до настоящего времени.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте №101019591 от 26.10.2012 в размере 540 715 руб. 32 коп., в том числе 444 066 руб. 71 коп. – сумма непогашенного кредита, 83 348 руб. 61 коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 100 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 10 200 руб. – сумма за пропуск минимального платежа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 607 руб. 15 коп.

Определением Центрального районного суда г.Барнаула от 01.12.2021 исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке.

В связи с тем, что в суд не возвратилось уведомление о том, что корреспонденция, направленная в адрес ответчика, последним получена, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, о чем 24.01.2022 вынесено определение, назначено судебное заседание.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту регистрации, а так же по адресу указанному в кредитном договоре, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. Согласно адресной справке от 15.12.2021 года ФИО4 Е.А. снят с регистрационного учета 01.08.2019 на основании вступившего в законную силу решения суда о выселении из занимаемого жилого помещения или признании утратившим право пользования жилым помещением. Сведений об адресе выбытия не имеется.

В связи с отсутствием ответчика, место жительства которого не известно, представителя, судом к участию в деле был привлечен защитник в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), заявивший о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, а также о применении ст. 333 ГК РФ к неустойке, которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 26.10.2012 ФИО4 Е.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», с кредитным лимитом 450 000 руб., Тарифным планом ТП 236/1, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора №101019591.

Согласно п. 2.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, представленной клиентом в анкете.

В соответствии п. 2.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. В случае изменения Условий и (или) Тарифов, Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений. В случае введения в действие Банком новых Тарифных планов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких Тарифных планов.

Согласно Тарифного Плана ТП 236/2, коэффициент расчета минимального платежа составляет 5%, плата за пропуск минимального платежа совершенный – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб.

Анкета на получение карты, Заявление содержат подпись ФИО2

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом.

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком не вносились.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (п.5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

26.09.2015 Банком в адрес ФИО6 выставлена заключительная счет – выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 25.10.2015 в размере 540 715 руб. 32 коп.

Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору о карте №101019591 перед Банком составляет 540 715 руб. 32 коп., в том числе 444 066 руб. 71 коп. – сумма непогашенного кредита, 83 348 руб. 61 коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 100 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 10 200 руб. – сумма за пропуск минимального платежа.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ расчет не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку заемщиком с 2015 года не вносились денежные средства на кредитный счет, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на 26.09.2015 в срок до 25.10.2015.

Таким образом, кредитор установил ответчику срок для погашения задолженности до 25.10.2015 включительно.

В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между Банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с 25.10.2015, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнении возложенных на него обязательств.

Таким образом, срок исковой давности истек 25.10.2018. Банк при этом не воспользовался правом на судебную защиту в пределах трехлетнего срока.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, имеются правовые основания для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Так как в иске отказано, судебные расходы истцу на основании ст.98 ГПК РФ не возмещаются.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина

Верно:

Судья Л.А. Аникина

Секретарь Я.А. Дмитриева