Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-976/2024 от 01.02.2024

<данные изъяты>

Дело 2-976/2024                                         УИД: 66RS0044-01-2023-002761-71

Мотивированное решение составлено 29 февраля 2024 года (с учетом выходных и праздничных дней 23-25 февраля года)

Решение

именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Кукушкиной Н.А.,

при секретаре Бивзюк К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Луткову Дмитрию Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании государственной пошлины,

установил:

        Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату суммы основного долга, обращении взыскания на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

        В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты>, срок возврата кредита 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом 7,25% годовых; размер аннуитетного платежа - на дату представления кредита <данные изъяты>; целевое использование - для приобретения квартиры, общей площадью 24,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика. Ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ. С октября 2022 года в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал выполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>- сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату суммы основного долга. На основании отчета №-ОТКР-С/23 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить из расчета 80 % от определенной независимым оценщиком стоимости в размере <данные изъяты>.

        Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены.

        Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда было отменено, производство по делу возобновлено.

        До вынесения решения представителем истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО3 исковые требования были уточнены, просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, <данные изъяты>- сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>- сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>- сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплаты суммы основного долга.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования (с учетом уточнения) поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в заявлении. Суду пояснил, что ответчик задолженность не оплачивает с октября 2022 года, после принятия судом заочного решения часть задолженности третьим лицом за ответчика была погашена, однако, с учетом поведения самого ответчика полагает подлежащей возмещению всю сумму задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило ходатайство от ФИО5 об отложении судебного заседания на более поздний срок, в связи с плохим самочувствием ФИО1 Данное ходатайство подлежит отклонению. Ответчик ФИО1 каких-либо доказательств в подтверждение невозможности участвовать в судебном заседании не представил, ответчик не лишен был возможности представить письменные пояснения, либо обеспечить явку своего представителя. К ходатайству приложена копия доверенности от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 на имя ФИО5, в которой отсутствует право ФИО5 представлять интересы ФИО1 в суде.

Информация о времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена на сайте Первоуральского городского суда <адрес>.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает возможным заявленные требования удовлетворить.

Согласно ст. ст. 309, 310, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты>, срок возврата кредита 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом 7,25% годовых; размер аннуитетного платежа - на дату представления кредита <данные изъяты>; целевое использование - для приобретения квартиры, общей площадью 24,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый №. (л.д. 17-24).

Согласно п. 13 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д. 40).

Ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации 66:58:0120003:2493-66/016/2020-4. (л.д. 15).

Согласно п. 11 кредитного договора, оценочная (залоговая) стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. (л.д. 22).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, расчетом полной стоимости кредита, с графиком платежей ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

С октября 2022 года ответчиком допускалась просрочка внесения ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, платежи в погашение кредита не поступали.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. (л.д. 102).

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В период с августа 2023 года по февраль 2024 года ФИО6 за ФИО1 частично вносились платежи. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов <данные изъяты> (просроченные проценты <данные изъяты> + проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>), неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>, неустойка, зафиксированная на день подачи иска <данные изъяты> (<данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных пеней, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату суммы основного долга).

Данный расчет ответчиком не оспорен, самостоятельный расчет не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов <данные изъяты> (просроченные проценты <данные изъяты> + проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>), неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>, неустойка, зафиксированная на день подачи иска <данные изъяты> (<данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных пеней, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> сумма начисленных, но не уплаченных пеней, за несвоевременную уплату суммы основного долга).

По выписке из Единого государственного реестра недвижимости, спорная квартира с кадастровым номером 66:58:0120003:2493, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1 (л.д. 169).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - Закона) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ст. 13 Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Согласно ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку с октября 2022 года ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, имели место просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, до настоящего времени обязательства ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, то требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. В данном случае сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (22,4%); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлена начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с Отчетом оценщика №-ОТКР-С/23 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, 80% от которой составляет <данные изъяты> (л.д.54-101).

С данным Отчетом суд полагает возможным согласиться, доказательств иной стоимости суду не представлено.

        На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений п.5, абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (с учетом удовлетворенных требований), данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

        При подаче иска истцом была уплаченная государственная пошлина <данные изъяты>, исходя из цены иска <данные изъяты>, соответственно, государственная пошлина в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты>) является излишне уплаченной и подлежит возврату истцу.

        Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

        Руководствуясь статьями 12, 56, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        решил:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (№ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> + ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 66:58:0120003:2493, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░>    ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>