Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1242/2022 ~ М-1199/2022 от 28.10.2022

Дело № 2-1-1242/2022

64RS0007-01-2022-003384-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года                                  город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Беспаловой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Беспаловой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа (микрозайма) № от 07 октября 2019 года в размере 70530 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2315 руб. 90 коп. Требования мотивированы тем, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО «Мани Мен») и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 07 октября 2019 года, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а заемщик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, Правилами предоставления потребительского займа, являющимися неотъемлемой частью договора. Ответчику предоставлен микрозайм в размере 30000 руб., по которому ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа. В нарушение установленного договором срока оплаты, денежные средства не возвращены. 27 августа 2020 года кредитор уступил право требования долга ответчика на основании договора цессии истцу. На дату обращения в суд задолженность за период с 07 октября 2019 года по 23 апреля 2021 года по основному долгу и процентам за пользование займом составляет 70530 руб. Вынесенный 11 мая 2021 года судебный приказ о взыскании задолженности и судебных расходов,
02 июня 2021 года отменен.

ООО «РСВ» не обеспечил участия своего представителя на разбирательство дела, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Беспалова Е.В. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила, ходатайство об отложении не заявляла.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.ч. 1 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п.п. 1, 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на сайте ООО «Мани Мен» в личном кабинете, открытом от имени ответчика Беспаловой Е.В., подана анкета-заявка (оферта) № на получение займа в размере 30000 руб. посредством электронного подписания договора займа 7869565 в офертно-акцептной форме сроком на 30-й день под 365,00% годовых.

При подаче указанного заявления были использованы паспортные данные заемщика, адрес регистрации, в качестве мобильного телефона указан номер телефона № и адрес электронной почты eb740206@gmail.com (л.д. 9).

Согласно Общим условиям договора займа для получения займа заемщик предоставляет электронную копию паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации согласно применяемому законодательству, путем загрузки в систему на официальном сайте ООО «Мани Мен» и направления такой копии на электронную почту http://www.moneyman.ru.

Рассмотрение возможности предоставления займа возможно исключительно на основании полностью заполненной достоверными сведениями анкеты-заявки заемщика о предоставлении займа, а также согласия заемщика на обработку персональных данных. По результатам рассмотрения анкеты-заявки Общество предоставляет заемщику индивидуальные условия или отказывает в получении займа. Заемщик вправе сообщить Обществу о своем согласии на получение займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий путем использования специального кода (простой электронной подписи), полученным в СМС-сообщении. Договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств, указанными способами (п. 2.1-2.12.2 Общих условий договора займа).СМС-подпись - подтверждение согласия заемщика с условиями договора займа, осуществляемое путем ввода в систему на официальном сайте Общества на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который Общество высылает сообщением на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке. Общество и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что анкета-заявка № от имени Беспаловой Е.В. подписана электронно-цифровой подписью (ЭЦП) путем направления смс-сообщения с номера телефона № кодом-подписью.

Также с помощью электронно-цифровой подписи путем направления смс-сообщения с номера телефона +79270590041 кодом-подписью подписан договор потребительского займа № от 07 октября 2019 года и согласие на обработку персональных данных. Согласно п. 6 договора, заемщик обязуется возвратить
06 ноября 2019 года заем единовременным платежом в сумме 39000 руб. В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий, со дня, когда сумма займа должна была бать возвращена, до дня её возврата. Согласно п. 12 договора за просрочку возврата займа предусматривается штраф в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Истец исполнил обязательства по указанному договору надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в установленном договором размере, что подтверждается сведениями о транзакции через систему Payneteasy (л.д. 20 оборот).

Доказательств в опровержение факта подписания договора займа, получения заемных денежных средств ответчиком суду не представлено.

Договор заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, заемщику при заключении договора была предоставлена достоверная и полная информация об условиях договора и предоставляемых услуг, с которыми Беспалова Е.В. согласилась. Доказательств существенного изменения обстоятельств, влекущих возможность изменения договора в судебном порядке, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ответчик надлежащим образом не произвела платеж в счет погашения долга, процентов за пользование денежными средствами, задолженность по договору микрозайма в полном объеме ответчиком не погашена. Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ данные обстоятельства не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27 августа 2020 года право требования по вышеуказанному договору займа было уступлено ООО «Мани Мен» в пользу ООО «РСВ» по договору уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-140-08.20 (л.д. 12-14,20).

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При заключении договора займодавец руководствовался своим правом и экономическим интересом в извлечении прибыли, добросовестно полагая, что заемщик, соглашаясь с предложенным размером процентной ставки по займу, действует исходя из своего интереса, добровольно и осознанно согласившись при заключении договора с предложенной им процентной ставкой, а заключенный договор микрозайма является результатом свободного волеизъявления каждой из его сторон и определяет их интересы.

Исходя из содержания ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 505,631%, предельное значение полной стоимости - 365,000%.

Договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между
ООО «Мани Мен» и Беспаловой Е.В., срок предоставления займа был определен до 06 ноября 2019 года (30-й календарный день), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Установленный договор размер процентов за пользование кредитом не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Согласно представленному истцом расчету задолженность Беспаловой Е.В. по договору займа № от 07 октября 2019 года составляет 70530 руб., в том числе, основной долг - 30000 руб., проценты - 40530 руб.

Контррасчета ответчиком не представлено.

Договор заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, заемщику при заключении договора была предоставлена достоверная и полная информация об условиях договора и предоставляемых услуг, с которыми Беспалова Е.В. согласилась, при этом доказательств существенного изменения обстоятельств, влекущих возможность изменения договора в судебном порядке, ответчиком не представлено.

Доказательств тому, что заемщик был лишен возможности получить заем (кредит) на более выгодных для себя условиях, чем воспользовался в ООО «Мани Мен», отсутствуют.

Доказательства, подтверждающие невозможность отказа Беспаловой Е.В. от заключения договора микрозайма на условиях, предложенных ООО «Мани Мен» как доказательств тому, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

С учетом установленных обстоятельств, требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины, исходя из заявленного размера задолженности, в сумме 2315 руб. 90 коп., что подтверждается платежными поручениями № от
ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Беспаловой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Беспаловой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт 6303 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> и <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН ФИО7) задолженность по договору займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07 октября 2019 года по 23 апреля 2021 года в размере 70530 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2315 руб. 90 коп., всего - 72845 руб. 90 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий                              Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 20 декабря 2022 года.