Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2023 ~ М-32/2023 от 17.02.2023

Дело № 2-59/2023

34RS0035-01-2023-000047-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Рудня                                                                                    22 марта 2023 года

Руднянский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко В.Ю.,

при секретаре Синельниковой Е.Л.,

в открытом судебном заседании рассмотрел гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанк к Поповой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд к Поповой О.Н. с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Поповой О.Н. кредит в сумме 134003,35 рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность такого заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде регулируется договором банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ Попова О.Н. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписав заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять». Попова О.Н. обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты. После выдачи банковской карты ответчик получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Из заявления на получение банковской карты следует, что Попова О.Н. подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ Поповой О.Н. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием пароля для ее подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Поповой О.Н. простой электронной подписью. После чего заемщиком вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, в котором также были указаны сумма и срок кредита, процентная ставка и пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика в размере 134003,35 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возвратам кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 200244,64 рублей, из которых: просроченный основной долг – 130802,81 руб., просроченные проценты 69441,83 руб.. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора ответчиком не исполнено. Ссылаясь на надлежащее исполнение Поповой О.Н. обязательств по кредитному договору, Банк просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере200244,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5202,45 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Попова О.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв относительно иска не представила.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Кроме того, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, что следует из положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела Попова О.Н. является держателем банковской карты Мир Классическая, оформленной и выданной по заявлению на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк и открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО «Сбербанк, с которыми согласна и обязуется их выполнять, а также подтвердила их получение.

    Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ с мобильного телефона Поповой О.Н. истцу поступила заявка на потребительский кредит в размере 134003,35 рублей. После чего Поповой О.Н. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием пароля для ее подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Поповой О.Н. простой электронной подписью. После чего заемщиком вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, в котором также были указаны сумма кредита, срок кредита, процентная ставка и пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика в размере 134003,35 рублей. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор в электронном виде, через удаленные каналы обслуживания, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Согласно <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных аннуитетных платежей – <данные изъяты> размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 3542,82 руб. Платежная дата – 30 число месяца.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного и уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с датой. Следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

Ответчик своих обязательств не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 200244,64 рублей, из которых: просроченный основной долг – 130802,81 руб., просроченные проценты 69441,83 руб., что подтверждено предоставленным истцом расчётом. Требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.

Указанный расчёт, проверен судом и является правильным, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиком.

В связи с возражениями ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с Поповой О.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору.

Претензионный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается Требованием банка от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк к Поповой О.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, согласно представленному расчёту в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в размере 5202,45 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Поповой О.Н. удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и Поповой О.Н..

Взыскать с Поповой О.Н. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 200244 (двести тысяч двести сорок четыре) рубля 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 130802,81 руб., просроченные проценты 69441,83 руб.

Взыскать с Поповой О.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5202,45 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Руднянский районный суд в течение месяца.

Судья:                                        В.Ю. Шевченко