Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-472/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-472/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    29 марта 2023 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре судебного заседания Голевой Е.В.,

с участием ответчика Девяткина Игоря Владимировича,

представителя ответчика Красных Юлии Геннадьевны,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Девяткину И.В., АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору полученной С. в размере 158 673,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 373,47 руб.

В обоснование иска указал, что заемщик С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. По информации банка предполагаемым наследником после ее смерти является Д. после смерти заемщик имеется наследственное дело и наследственное имущество.

Из сведений представленных нотариусом г. Новотроицка Мироновой Н.Н. после смерти С. наследство принял сын Девяткин И.В., наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по <адрес>. и денежных вкладов в ПАО Сбербанк.

Определением суда от 14.03.2022 к участию в деле в качестве второго ответчика привлечен Девяткин И.В.- наследник по закону С.

Определением суда от 24.03.2022 по ходатайству ответчика к участию в деле в качестве второго ответчика привлечено АО «АльфаСтрахование» и освобождена от участия по делу ненадлежащий ответчик Д.

Решением Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 29.04.2022 требования ПАО «Совкомбанк» были удовлетворены в части. С Девяткина И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № в общем размере 72 253 рубля 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 367 рублей 60 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 23.08.2022 решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 29.04.2022 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Девяткина И.В. – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 19.01.2023 решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 29.04.2022 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 23.08.2022 были отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Новотроицкий городской суд Оренбургской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик Девяткин И.В. и его представитель Красных Ю.Г. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований истца, указав на факт оплаты АО «АльфаСтрахование» суммы кредитной задолженности наследодателя С. а также на факт пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

Представитель АО «АльфаСтрахование», будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленных возражениях указал на то, что платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» в пользу ПАО «Совкомбанк» произвело страховую выплату в сумме 102 166,78 рублей (сумма задолженности С. на дату наступления страхового случая согласно графику платежей). Также указал на попуск истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и С. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства <данные изъяты>. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения ежемесячных платежей в размере 4 515,85 руб., 2-4 –ого числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по счету и не оспаривается ответчиком, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Из выписки также усматривается факт использования Семушкиной А.Н. указанной денежной суммы по своему усмотрению.

При этом, согласно той же выписке по счету, до 4 сентября 2017 года Заемщиком условия договора исполнялись надлежащим образом, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не поступали. ДД.ММ.ГГГГ заемщик С. умерла и за нее никто не исполнял обязательства по уплате суммы кредита и процентов

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 19.01.2022 составляет 158 673,31руб., из которых 101 135,64 руб.- просроченная ссудная задолженность, 29 771,80 руб. -просроченные проценты, 5 542,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18 822,09 руб. -неустойка на остаток основного долга, 3 252,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149,00 руб. -комиссия за СМС-информирование

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).

Частью 1 ст.1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 2 ч.1 ст.1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По информации нотариуса г.Новотроицка Оренбургской области Мироновой Н.Н. после смерти С. было заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратился сын Девяткин И.В. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по <адрес>,кадастровой стоимостью на день смерти 1 030 433,38 руб. и денежных вкладов в ПАО Сбербанк и компенсации в сумме 10 296,50 руб. На 30 марта 2018 года наследственное дело окончено, претензий от кредиторов о наличии задолженности у наследодателя в наследственном деле нет, наследник получил свидетельства о праве на наследство по закону.

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении С. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем ее наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику Девяткину И.В., принявшему наследство в установленном законом порядке, в том числе с указанными обязательствами.

Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, составила более 1 040 000 руб., что находится в пределах суммы задолженности указанной банком в исковом заявлении.

Ответчиком Девяткиным И.В. и АО «АльаСтрахование» заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

Суд частично с данными доводами ответчика соглашается по следующим основаниям

В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Абзацами 2-6 п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Исходя из срока действия договора (окончание договора определено 02.06.2020), установленной даты ежемесячного платежа (02 –ого числа каждого месяца) и его размера нарушения условий договора заемщиком стали допускаться с 03.10.2017, в связи с чем образовалась первая просрочка, указанная в выписке по счету.

Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно 04.10.2017 после отсутствия очередного платежа в установленный срок и установленном размере. Далее наследником платежи по договору не вносились.

С рассматриваемым исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 08.02.2022, что следует из выписки о поступлении искового заявления по электронной почте.

Исходя из установленного порядка платежей, согласованного графика-памятки платежей с учетом даты обращения истца с рассматриваемым иском, суд приходит к выводу, что по требованиям истца, заявленным по ежемесячным платежам за период со 02.10.2017 по 04.02.2019 пропущен срок исковой давности и в указанной части исковых требований истцу следует отказать

Таким образом, задолженность наследодателя в пределах установленного срока давности с учетом графика ежемесячных платежей за период с 04.03.2019 по 02.06.2020 составляет в общем размере 72 253,17 руб.= 4 515,85 руб. х 15 месяцев (по графику платежей) + 4 515, 42 руб.

В судебном заседании установлено, что С. была присоединена к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков кредитов, что подтверждается информационным сертификатом ОАО «АльфаСтрахование» от 02.06.2017.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено п. 3 ст. 961 ГК РФ правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

    В соответствии с представленным суду коллективным договором добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014, заключенным между ИИИ ИКБ «Совкомбанк», как страхователем, и ОАО «АльфаСтрахование», как страховщиком, выгодоприобретателями по страховым случаям причинением вреда жизни и здоровью физических лиц в результате несчастного случая или болезни/несчастного случая, болезни, естественных причин; первичного диагностирования у застрахованного смертельно-опасного заболевания, а также добровольного страхования финансовых рисков физических лиц на случай неполучения (утраты) ими постоянного дохода в результате прекращения трудового договора являются: ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств застрахованного по кредитному договору в размере суммы, равной соответствующей кредитной задолженности застрахованного на дату страхового случая в зависимости от выбранной программы страхования; застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники после исполнения застрахованным лицом обязанности по кредитному договору, и в соответствии с п. 6.1 которого при наступлении страхового события именно страхователь, то есть банк, должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события, путем направления ему в электронном виде уведомления по форме Приложения № 7 к настоящему Договору.

    Из представленных суду АО «АльфаСтрахование» материалов установлено, что 19.09.2022 страховщик произвел выплату страхового возмещения в сумме 102 166,78 руб. Данная сумма поступила на счет С. в ПАО «Совкомбанк», из которых 101 135,64 рубля банк списал в счет погашения кредита и 1 031,14 руб. – в счет уплаты процентов по кредиту от 02.06.2017.

Доказательств обратного истцом представлено не было.

Принимая во внимание сумму кредитной задолженности наследодателя с учетом пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском (72 253,17 руб.), учитывая размер суммы, перечисленной страховщиком в пользу банка (102 166,78 руб.), суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения требований истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 05.04.2023

░░░░░