Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-786/2023 ~ М-215/2023 от 06.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года город Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Рукосуевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-786/2023 по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Рязанов С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 28.07.2006 года с ответчиком был заключен кредитный договор №. На основании заявления заемщика № от 28.07.2006, проверив платежеспособность Клиента Банк 03.11.2006 открыл счет №, выпустил на его имя карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение договорных обязательств Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. 03.01.2016 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 162561,86 рублей, не позднее 02.02.2016. До настоящего момента задолженность не возвращена. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 03.11.2006 по 23.01.2023 по договору № от 03.11.2006 в размере 162561,86 рублей, в также сумму государственной пошлины 4451,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддерживает заявленные требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Согласно письменным возражениям иск не признает в связи с тем, что пропущен срок исковой давности, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, исследовав доводы истца, ответчика, изложенные письменно, оценив их в совокупности с представленными письменными доказательствами в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено из представленных заявления № от 28.07.2006, анкеты к заявлению, Тарифного плана, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выпиской из лицевого счета № по договору №, АО «Банк Русский Стандарт» предоставило Рязанов С.А. кредитную карту с лимитом кредитования 150000 рублей. С 23.02.2007 года по 05.12.2014 осуществлялось снятие денежных средств и оплата покупок на общую сумму 1084925,06 рублей. Начислена плата за выпуск карты 9746,92 руб., плата за снятие 40724,19 рублей, проценты 319103,22 рублей, комиссии (страхование) 0 рублей, плата за пропуск минимального платежа 2380 рублей. Также осуществлялось погашение кредита в общей сумме 1299122,80 рублей. Последнее начисление датировано 03.01.2016. Общая сумма задолженности составляет 162561,86 рублей.

Таким образом, подписав заявление № от 28.07.2006, ответчик выразил свою волю и согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты (лист 2 заявления) с целью получения кредита, и его возврата по условиям договора кредитования. Карта была получена, активирована. Заемными денежными средствами ответчик воспользовался по своему усмотрению. Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету карты, открытой на имя ответчика.

Согласно п. 4.11.1 Условий по картам ответчик обязался производить погашение задолженности путем размещения на счете денежных средств в размере не менее установленного банком минимального платежа.

Ответчиком в нарушение обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» платежи вносились несвоевременно, с сентября 2015 года прекратил внесение платежей.

Из представленных выписок из лицевого счета ответчика следует, что сумма задолженности по договору по состоянию на 03.01.2016 года составляет 162561,86 руб.

В соответствии с Условиями по картам банк вправе досрочно предъявить требование о погашении задолженности в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом востребования. Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписки, является полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате Клиентом не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счета-выписке.

Заключительное требование выставлено Рязанов С.А. 03.01.2016 на сумму долга 162561,86 рублей, со сроком оплаты задолженности до 02.02.2016. С указанной даты прекращено начисление процентов за пользование кредитными средствами и иных платежей.

Ответчиком заявлено о пропуске сока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно Общим условиям кредит выдавался - до востребования. Вместе с тем, выставлением заключительного требования Банк изменил срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ. Именно с этого времени истцу стало известно о нарушении его права.

Как следует из определения от 25.10.2016 мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района города Иркутска по гражданскому делу № 2-4186/2016 был выдан судебный приказ 25.10.2016 о взыскании с Рязанов С.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте № от 03.11.2006 в размере 162561,86 руб., госпошлины 2225,62 руб. Определением мирового судьи от 06.07.2017 названный судебный приказ отменен. Срок судебной защиты составил 8 мес. 12 дней.

С исковым заявлением после отмены судебного приказа истец обратился 30.01.2023 (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Таким образом, с учетом срока, определенного Банком для оплаты кредитной задолженности в Заключительном требовании (02.02.2016), положений ст. 204 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности предъявления требований о взыскании задолженности по договору о карте № от 03.11.2006 истек 15.10.2019 и на момент подачи искового заявления в Усть-Илимский городской суд 30.01.2023 пропущен.

Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и т.п.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ сумма государственной пошлины при отказе в иске взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рязанов С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.11.2006 в размере 162561,86 рублей, государственной пошлины 4451,24 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2023