Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-26/2024 от 19.04.2024

м/с Малахова М.П.

    Ессентукский городской суд <адрес>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 03 июня 2024 года по делу *****

(УИД 26MS0*****-29)

Ессентукский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> по гражданскому делу по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,

     УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа ***** от <дата> в размере 37 995 рублей 90 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 339 рублей 88 копеек, судебных расходов на почтовые отправления в размере 219 рублей 60 копеек.

    Решением мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворены.

Суд решил взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения: <адрес>, ИНН 262602625624, СНИЛС 10819653565 в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) задолженность по договору займа ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 37.995 рублей 90 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1339 рублей 88 копеек, судебные расходы на почтовые отправления в размере 219 руб. 60 коп.

Не соглашаясь с решением мирового судьи, ответчик ФИО1 обратилась в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> по гражданскому делу по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины.

Просит решение мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> по гражданскому делу по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,- отменить, принять по делу новое решение которым в удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать в полном объеме.

Представитель АО «ЦДУ» будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин не явки суду ФИО1 не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ессентукского городского суда <адрес> http://essentuksky.stv.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы апелляционной жалобы, и исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1, 5 ст.322 ГПК РФ апелляционные жалоба должны содержать: наименование суда, в который подаются апелляционные жалоба; наименование лица, подающего жалобу, его место жительства или место нахождения; указание на решение суда, которое обжалуется; требования лица, подающего жалобу, а также основания, по которым они считают решение суда неправильным; перечень прилагаемых к жалобе документов; апелляционные жалобы и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть3статьи11ГПКРФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

При этом двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми помимо составления единого документа, для заключения договора предусмотрена возможность принятие письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1,4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от <дата> (далее по тексту - Федеральный закон *****) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от <дата> (далее по тексту - Федеральный закон *****) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании пункта 2 статьи 5 Федерального Закона ***** простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального Закона ***** информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно Правилам предоставления микрозаймов, СМС-код, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину частью 5 статьи 2 Федерального Закона *****. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05.2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа ***** на сумму 20 000 рублей 00 копеек рублей на срок 33 дня под процентную ставку 328,50 % годовых, срок возврата займа <дата>. Итоговая сумма задолженности к моменту возврата займа составляет 25 940 рублей.

Договор займа ***** от <дата> заключен в электронном виде с использованием сайта https://www.moneyman.ru, при заключении договора займа акцептовал размещенную на сайте https://www.moneyman.ru оферту, содержащую существенные условия договора, подписав ее специальным электронным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта, место регистрации, номер мобильного телефона, ИНН, СНИЛС) считается надлежаще подписанной заемщиком аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с заявкой на получение займа, ФИО1 просила произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на ее счет. Сумму займа заемщик заявляет путем оформления соответствующей заявки в электронной форме на сайте займодавца.

ООО МФК «Мани Мен» перечислило ответчику денежные средства в размере 20 000 рублей 00 копеек на банковскую карту ФИО1, открытой в АО «Тинькофф Банк» ***********1031.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов в установленный договором займа срок не исполнил.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий Договора займа, п. 7.2 Общих условий договора потребительского займа должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору третьему лицу.

<дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «ЦДУ» права (требования) по Договору займа *****, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-25-03.23 от <дата>.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***** от <дата> «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Определением мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> отменен судебный приказ ***** от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ***** от <дата> в размере 37 995 рублей90 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 669 рублей 94 копейки.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа ***** от <дата> составляет 37995 рублей 90 копеек, из которых: 20 000 – сумма невозвращенного основного долга, 17 425 рублей 90 копеек - сумма задолженности по процентам, 570 рублей – сумма задолженности по штрафам.

Согласно индивидуальным условиям предоставления микрозайма максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

В данном случае истцом при расчете задолженности данное условие договора займа соблюдено. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, признан обоснованным и законным.

Факт заключения сторонами договора займа, предоставления истцом ответчику заемных средств и при этом ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по погашению займа нашли свое подтверждение в процессе рассмотрения дела. Расчет задолженности предоставлен истцом, проверен судом и признан правильным. Доказательств наличия задолженности в ином размере, чем указано истцом, суду не представлено, равно как и не представлено альтернативного расчета. С требованием об оспаривании каких-либо условий договора займа ответчик в суд не обращался.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что у ответчика
ФИО1 возникли обязательства по возврату долга и процентов, установленных договором займа,

В апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что истцом не предприняты меры досудебного урегулирования спора, однако это является правом, а не обязанностью взыскателя, поскольку исковые требования лишь о взыскании долга, а не о расторжении договора.

ГПК не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора не свидетельствуют о незаконности выводов суда первой инстанции в отношении заявленных требований, поскольку действующим законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, а требование о расторжении договора заявлено не было.

Доказательств неисполнения кредитной организацией обязательств по договору займа ответчиком не представлено. Факт получения денежных средств ответчиком, как при отмене судебного приказа, так и в письменных возражениях, не оспаривается и не опровергается иными доказательствами.

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключая договор займа ФИО1, согласовала все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по договору займа, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях данного договора потребительского займа.

Заключая кредитный договор, ФИО1 не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, могла и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Таким образом, суд апелляционной инстанции, приходит к выводу, о том, что доводы жалобы направлены на переоценку установленных по делу фактических обстоятельств.

Аналогичные доводы являлись предметом проверки суда первой инстанции, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, отвергнуты по основаниям, изложенным в соответствующем судебном акте, и не влекут его отмену.

Иные доводы, содержащиеся в настоящей жалобе, также не свидетельствуют о допущенных процессуальных нарушениях, не позволивших всесторонне, полно, объективно рассмотреть дело, не влияют на обоснованность выводов мирового судьи.

Доводы жалобы по существу представляют собой его субъективную оценку обстоятельств происшедшего, сводятся к изложению обстоятельств, ранее являвшихся предметом исследования, а также к выражению несогласия с оценкой, данной мировым судьей фактическим обстоятельствам дела и представленным по делу доказательствам, выполненной в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

В целом, доводы апелляционной жалобы истца фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, и сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции об установленных им обстоятельствах дела, основаны на субъективном восприятии обстоятельств дела, что не является основанием, для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности, имеющиеся в материалах дела доказательства с точки зрения их допустимости, относимости и достоверности, сопоставив с представленными доказательствами, суд апелляционной инстанции считает, что состоявшееся судебное решение сомнений в своей законности не вызывает, является правильным и оснований для его отмены или изменения не усматривается.

В соответствии с пунктом 1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Исходя из изложенного, постановленное по делу решение отвечает требованиям ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о законности и обоснованности судебного решения, а доводы апелляционной жалобы не содержат предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правовых оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке.

Руководствуясь 327.1, 328, 329 ГПК РФ суд,

Определил:

решение мирового судьи судебного участка ***** <адрес> края от <дата> по гражданскому делу по исковому заявлению
АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины, оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Мотивированная часть апелляционного определения изготовлена <дата>.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Настоящее определение может быть обжаловано в Пятый кассационный суд общей юрисдикции в порядке, предусмотренном главой 40 ГПК РФ.

Председательствующий      Е.А. Аветисова