Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1675/2024 от 08.04.2024

Дело № 2-1675/2024

22RS0068-01-2024-000331-27

Заочное РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 16 мая 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Наконечникове Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 821 451, 56 руб. (из которых: 694 500 руб. - основной долг; 120 317,48 руб. - проценты, 6 634,08 руб. – неустойка), а также расходов по уплате государственной пошлины –11 414,52 руб. В обоснование требований указано, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому, заемщику предоставлен кредит. Договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил заемщику кредит, однако заемщик обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 821 451, 56 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом были приняты надлежащие меры к его неоднократному извещению по известным адресам. Почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ч. 1 ст. 235 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 5 Закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ст. 9 Закона).

По делу установлены следующие обстоятельства.

Представленными банковскими документами подтверждено заключение между сторонами в офертно-акцептной форме, путем использования электронных средств связи кредитного договора НОМЕР от ДАТА, согласно которому Заемщику Банком предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) – 694 500 руб., срок возврата – неопределенный, рассчитан на дату заключения договора - ДАТА.

Кредитный договор подписан сторонами в электронном виде.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что процентная ставка по кредиту 15,90 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей – 60, размер платежа- 16 869 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с ДАТА.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Кроме того, при заключении кредитного договора согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а именно на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение данной услуги составляет 2,9 % от суммы к выдаче (14 500 руб.), а также 2,9 % от суммы к выдаче (14 500 руб.) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», Зарплатный пенсионер».

Также ФИО1 дано согласие на подключение услуги «Онлайн-информирование». Комиссия не взимается в течение 1 периода предоставления услуги (период, который начинается со следующего дня после заключения договора и заканчивается в ближайшую дату платежа), при условии подключения услуги в дату заключения договора. Во всех остальных случаях, в том числе при подключении услуги после заключения договора в порядке, предусмотренном условиями, размер (стоимость) ежемесячной комиссии - 69 руб. за каждый период предоставления услуги.

Заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается его подписью на Индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Зачисление кредита на счет карты клиента, открытый на имя ответчика, подтверждается выпиской по данному счету.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пп. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласие на подключение и оплату дополнительных банковских услуг выражено заемщиком в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Доказательств отказа заемщика от данных услуг суду не представлено.

При заключении кредитного договора ответчиком был заключен договор страхования с ООО «СК КАРДИФ» сроком с ДАТА на 60 месяцев. Страховая премия составляет 180 000 руб.

Согласно расчету истца по состоянию на ДАТА за период с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность в размере 821 451,56 руб., из которых: 694 500 руб. - основной долг; 120 317,48 руб. - проценты, 6 634,08 руб. – неустойка.

Условия кредитного договора, расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорены. Доказательств погашения ответчиком данной суммы задолженности суду не представлено.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА Банк выставлял заключительное требование ФИО1, в котором предлагал в связи с неисполнением им обязательств по договору обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 821 451,56 руб. до ДАТА включительно, которое ответчиком не исполнено.

Требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и комиссии является правомерным.

Кроме того, Банком начислена неустойка – 6 634,08 руб.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В силу ст. 3 ГПК РФ суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 414,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР выдан ГУ МВД России по АДРЕС ДАТА) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 821 451 рубль 56 копеек (из которых: 694 500 руб. - основной долг; 120 317,48 руб. - проценты, 6 634,08 руб. - неустойка), а также в счет возврата государственной пошлины - 11 414 рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья И.В. Козлова

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.05.2024