Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9319/2022 ~ М-9074/2022 от 14.09.2022

Дело № 2-9319/2022

УИД 35RS0010-01-2022-013018-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                    04 октября 2022 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Вайгачевой А.Н.,

при секретаре Силовой Д.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бочкареву Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Бочкареву Е. А. и, мотивируя ненадлежащим исполнением им обязательств по кредитному договору от 03.11.2021 №, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с него задолженность в размере 664 106 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 841 рубль 06 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бочкарев Е.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующему.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 25.08.2015 Бочкарев Е.А. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, подтвердив свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО и приняв на себя обязанность их выполнять.

31.07.2012 Бочкарев Е.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты Visa со счетом №, подтвердив свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских картой, Памяткой держателя картой ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк.

15.02.2020 он самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в приложении «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона № зарегистрировался и получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк – Онлайн».

03.11.2021 в 13:47 Бочкаревым Е.А. выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн», в 13:57 направлена заявка на получение кредита, в 14:06 ему было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с паролем для подтверждения и указаны сумма кредита, срок кредита, интервал процентной ставки.

Пароль подтверждения был введен клиентом, чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету № денежные средства в размере 599 987 рублей 80 копеек перечислены банком 03.11.2021 на указанный выше счет.

        В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

        Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

        В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

        Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

        В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

        Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

         Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

        Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров    в электронном виде регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.2 Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанной собственноручной подписью истца.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенный путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной     форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершении сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Условия банковского обслуживания включают в себя Порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания ( Приложение № 1 к Условиям), а также Памятку по безопасности при использовании Удалённых каналов обслуживания Банка.

Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий потребительского кредита (п.п. 3.9.1.2).

Таким образом, ответчик 25.08.2015 заключил с банком договор на банковское обслуживание посредством обращения в банк с письменным заявлением, 03.11.2021 – кредитный договор № в электронном виде с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» путем его подписания аналогом собственноручной подписи на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского кредита от 03.11.2021, при этом письменная форма сделки считается соблюденной в силу статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита составила 599 987 рублей 80 копеек, ставка – 16,9% годовых, срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления, погашение производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 879 рублей 00 копеек 3 числа каждого месяца.

Расчетом истца и выпиской по счету подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушив сроки внесения платежей, предусмотренных договором, и допустив образование задолженности, с 03.08.2022 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились.

Требование Банка от 25.07.2022 о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 24.08.2022 не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору                                      по состоянию на 25.08.2022 составляет 664 106 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 593 442 рубля 88 копеек, просроченные проценты - 70 663 рубля 40 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств погашения задолженности у суда не имеется, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу статей 809, 810, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту, процентам и неустойки в заявленном размере, исковые требования - удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору он подлежат расторжению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 03.11.2021 №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03.11.2021 № ░ ░░░░░░░ 664 106 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 593 442 ░░░░░ 88 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 70 663 ░░░░░ 40 ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 841 ░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.10.2022