Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9392/2022 ~ М-8263/2022 от 06.09.2022

Дело № 2-1-9392/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

судьи Липановой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Зубиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 01 декабря 2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Цыганкову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

06 сентября 2022 года ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Цыганкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ. размере <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик Цыганков В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель по ордеру Трохачева Е.И. иск не признала, по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела №2-2934/2021, суд приходит к следующему.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МДМ Банк» и Цыганковым В.В. заключен договор банковского счета №№ В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью заявления и договора.

7 октября 2016 г. произошла реорганизация ПАО "МДМ Банк" в форме присоединения к ПАО "БИНБАНК".

С 1 января 2019 г. ПАО "БИНБАНК" прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".

Из материалов дела и пояснений представителя ответчика следует, что в 2016 году у Цыганкова В.В. был зарплатный проект с ООО «Райбу». ДД.ММ.ГГГГ Цыганков В.В. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о закрытии вышеуказанного счета, сняв с него все денежные средства.

Из искового заявления следует, что ответчик свои обязательства по указанному выше договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 16.12.2019г. по 26.10.2021г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которой: проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта) в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований о наличии задолженности Банком представлена выписка по счету № за период с <данные изъяты>.

Обращаясь с данным иском, истец указывает, что в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

В обоснование отсутствия задолженности перед истцом ответчиком указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана справка о прекращении действия карты № и закрытии специального карточного счета 27.05.2019г. О какой-либо задолженности перед Банком, ответчику не сообщалось.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Калужского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Калужского судебного района Калужской области от 29 июля 2022 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, N 266-П (далее - Положение).

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

На основании пункта 1.5 Положения расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (действовавшего до 22 ноября 2015 года).

В свою очередь, согласно положениям пункта 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

По смыслу вышеприведенных норм материального права кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать заключение договора и фактическое кредитование банковского счета, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, Банком не представлено письменного заявления ответчика о заключении договора банковского счета, содержащего условия предоставления кредита, Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы, с которыми ответчик ознакомлен, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также не представленное требование о досрочном исполнении обязательств.

Представленная истцом выписка по счету, владельцем которой указан Цыганков В.В., сама по себе возникновения между сторонами правоотношений, вытекающих из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не подтверждает.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в удовлетворении исковых требовании к Цыганкову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Судья А.В. Липанова

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2022 года.