Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1004/2022 ~ М-810/2022 от 02.06.2022

УИД 59RS0040-01-2022-001629-55 КОПИЯ Дело № 2-1004/2022 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Блок Т.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к Блок Т.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указали, что 23.04.2005 ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам Русский Стандарт, договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просит банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета. Своей подписью в заявлении от 23.04.2005 ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставленному в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором. На основании предложения ответчика, банк 29.08.2005 открыл ему банковский счет №, то есть совершил действия по принятию предложения, и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта ответчиком была получена и активирована 08.02.2006. С использованием карты, за счет предоставленного кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета, всего на сумму 55900 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, а именно ответчик неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, банк с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 69049,22 рублей со сроком оплаты до 28.07.2007. Данные требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на 24.05.2022 задолженность составляет 53219,59 рублей. Просят взыскать с Блок Т.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53219,59 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1796,59 рублей.

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик – Блок Т.В. извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом в суд не явилась, направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в ФИО1, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Блок Т.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора №, счет клиента № в сумме 11540 рублей, на срок 10 месяцев, размер процентной ставки по кредиту: 23,4 % годовых, ежемесячный платеж1290 рублей, Информация о карте: тип карты «Русский Стандарт», на приобретение шкафа и дивана. В заявлении клиент просит: заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, зачислив сумму кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе «Организация» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма кредита на товары» Раздела «Информации для организации» Информационного блока; в случае если в разделе «Товар (товары)» Информационного блока в качестве одного из товаров указан «Страховой полис», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, наименование которой указано в том же пункте Раздела «Товар (товары)» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Кредит» того же пункта; в случае если в графе «Личное страхование включено» Раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да» в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу ЗАО «Русский стандарт Страхование» сумму денежных средств, представляющих из себя разницу между суммой кредита и суммой денежных средств подлежащих перечислению в соответствии с подпунктами 1.3, 1.4 настоящего заявления. В своем заявлении клиент просит заключить договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого, выпустить на его имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» Раздела «Информация о карте» Информационного блока; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. Клиент понимает и согласен с тем, что акцептом оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара (ов) в залог являются действия банка по открытию счета клиента; акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты; акцептом оферты о заключении соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия банка по выполнению условий, описанных в данной оферте. Делая указанную в п. 1 настоящего заявления оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что кредит предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в разделе «Кредитный договор» Информационного блока заявления (л.д. 7, 8-9, 12).

В соответствии с Тарифным планом ТП 1, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 23 % (п. 6). Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1 % (мин. 100 рублей), за счет кредита 4,9 % (мин. 100 рублей). Коэффициент расчета минимального платежа 4 %. Схема расчета минимального платежа № 2. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 % (л.д. 15).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем подписания акцепта банком заявления (оферты) клиента; путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. В соответствии с п. 2.5 в рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН и передает их клиенту одним из следующих способов: путем направления заказным письмом, содержащим карту или ПИН и передает их клиенту, по указанному клиентом адресу; путем выдачи карты и/или ПИНа клиенту при его личном обращении. Согласно п. 2.7 в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Согласно п. 3.2 Условий, на остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае, если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца. Пункт 3.3 - за обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. П. 3.4 Пополнение счета клиентом осуществляется при внесении денежных средств через кассу банка; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу банка; безналичным путем. В соответствии п. 4.1 Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита; п. 4.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; п. 4.1.3 начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; п. 4.1.4 возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и тарифами. Пункт 4.2 - согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту, в случаях недостатка денежных средств на счете для осуществления: условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число дней в году (365 или 366 соответственно). Пункт 4.4 - в случае превышения сумм операций, списанных в соответствии с п. 4.2 условий на платежным лимитом. Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами. Погашение клиентом суммы сверхлимитной задолженности, а также уплата клиентом банку комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном условиями. Пункт 4.10 сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в тарифах. Пункт 4.23 – за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12. Средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности Условий. В соответствии п. 7.10 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированном заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Согласно п. 8 условий, банк вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту, а также перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты, выпущенной клиенту; взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями и тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (п. 8.7.); в одностороннем порядке изменять клиенту лимит в случаях, предусмотренных условиями (п. 8.12) (стр. 12).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 29.07.2007 по 24.05.2022 по кредитному договору № заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Блок Т.В., ответчик осуществляла расходные операции по карте, погашение кредитной задолженности осуществляла не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем у нее возникла задолженность, которая составляет 53219,59 рублей (л.д. 17-19).

В связи с вышеизложенным, у банка в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условий договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты иных платежей за нарушение обязательств.

29.06.2007 Блок Т.В. направлено требование о возврате суммы задолженности, в соответствии с заключительным счетом-выпиской: 63819,63 рублей, срок оплаты до 28.07.2007 (л.д. 18).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Чайковского судебного района от 05.03.2022 отменен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с должника Блок Т.В. задолженности по кредитному договору № 36781353 за период с 29.08.2005 по 28.07.2007, вынесенный 02.02.2022 (л.д. 20).

Ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 23 Постановления исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Кредитный договор заключен между сторонами 23.04.2005 на 10 месяцев, дата последнего платежа по кредиту осуществлена 28.07.2007, следовательно, срок исковой давности истек не позднее 28.07.2010, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 17.01.2022, то есть за пределами срока исковой давности. Кроме того, ответчику было направлено требование о возврате суммы задолженности, в соответствии с заключительным счетом-выпиской, срок оплаты до 28.07.2007.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, то и во взыскании государственной пошлины суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Блок Т.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на 24.05.2022 в размере 53219,59 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1796,59 рублей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 4 июля 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1004/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края